İstehlak krediti nədir
İstehlak krediti nədir? İstehlak krediti fiziki şəxslər üçün hər hansı bir şəxsi məqsədlə - uzunmüddətli malların alınmasından təhsil və tibbi xidmətlərin ödənişinə, təmir və bitirmə işlərinə qədər verilən bank kreditləridir.
Avtomobil krediti və ev ipotekası ümumiyyətlə istehlak krediti adlandırılır. İstehlakçı krediti nəzərdə tutulan məqsəd göstərilmədən yalnız mal və xidmətlər üçün ödənişin təxirə salınması və ya nağd pulun verilməsi demək daha doğru olardı. Bank bu məbləği lazımi əşyanın satıcısına və ya birbaşa borcalana verir və borcalan pulun istifadəsinə görə faiz ödəyir.
İstehlak kreditlərinin növləri
Hədəfli kreditlər ticarət təşkilatı ərazisində tərəfdaş bankın pərakəndə maliyyə xidmətlərinin satış nöqtələrində verilir. Alıcı öz vəsaitlərinin bir hissəsini verir, qalan hissəsi bank tərəfindən ödənilir. Nəticədə, müştəri alışına bir mağazaya deyil, bir kredit təşkilatına borcludur.
Məqsədsiz istehlak kreditləşmə proqramları bankın kassasında və ya borcalanın hesabına pul köçürməsi yolu ilə nağd pul verilməsini əhatə edir. Borcalan bunları öz mülahizəsinə görə xərcləyə bilər. Bu cür kreditlər, növündən və tələb olunan təminatından asılı olaraq, təminatlı və təminatsız, təminatlı və təminatsız bölünür.
Ərizənin işlənmə sürətindən və vəsait təmin etməsindən asılı olaraq, bir neçə gün ərzində verilən standart istehlak kreditlərini və bir neçə dəqiqə və ya bir neçə saat ərzində verilən təcili kreditləri ayırırlar.
İstehlak krediti kim ala bilər?
Borcalanlar üçün tələbləri yerinə yetirən Rusiya Federasiyası vətəndaşları, Rusiya banklarında istehlak kreditlərinə etibar edə bilərlər.
Mühüm seçim meyarı müştərinin yaşıdır. Kreditlər 21 yaşından etibarən verilir, lakin bəzi banklar daha kiçik kateqoriyalı borcalanlarla işləmək və 18 yaşından etibarən vəsait verməyə hazırdır. Sabit gəliri və rəsmi işi olan yetkin qohumları ortaq borcalan kimi qeydiyyata alındıqda, təhsil haqqını ödəmək üçün kreditlər 14 yaşında əldə edilə bilər.
Borcalanın banka olan borcunu tam ödəməli olduğu maksimum həddi, yaşlılıq üçün təqaüd yaşı ilə məhdudlaşır - qadınlar üçün 55, kişilər üçün 60.
Bütün banklar bu qədər qəti deyillər və təqaüdçülərə cinsindən asılı olmayaraq 65-70 yaşına çatana qədər borc vəsaitlərindən istifadə etmək imkanı təqdim etməyə hazırdırlar. Bəzi banklar müştəri həyatı və sağlamlıq sığortası şəklində əlavə təminatla 75-80 yaşa qədər kreditlər verirlər.
Potensial borcalanın qeydiyyatı və həqiqi yaşayış yeri ilə bağlı tələblər də fərqlidir. Bəzi banklar müştəri seçiminə ciddi şəkildə yanaşır və yalnız kredit üçün müraciət edən kənddə daimi qeydiyyatdan keçərək kredit verirlər. Digərləri daha sadiqdirlər və ölkənin istənilən bölgəsində müvəqqəti qeydiyyatdan keçsələr belə müraciətləri qəbul edirlər. Müvəqqəti qeydiyyat müddəti borc müddətindən çox olmamalıdır.
Borcalanı qiymətləndirərkən ödəmə qabiliyyəti böyük əhəmiyyət kəsb edir.
Rəsmi gəlirin hesablanmış faizlər və kreditə xidmət haqqı nəzərə alınmaqla bank qarşısında borc öhdəliklərini ödəmək üçün kifayət etməsi vacibdir.
Rəsmi məşğulluq və ən az 6-12 aylıq iş təcrübəsi tələb olunur. Əks təqdirdə bank imtina edəcəkdir.
İstehlak krediti hansı şərtlərlə ala bilərsiniz?
Kreditin məbləği borcalanın gəlir səviyyəsindən, təminatından və nüfuzundan asılıdır. Daşınmaz əmlak girov qoyulduqda, məbləğ 10 milyon rubla çata bilər, zəmanətlə - 3 milyon rubl, girov olmadan 300-900 min rubldan çox olmamaq mümkün olacaqdır. İstisnalar var, eyni Rusiya Sberbankı mövcud müştərilərinə sertifikatlar və əlavə zəmanət olmadan 5 il müddətinə 1,5 milyon rubla qədər verir.
İstehlakçı borc proqramları üçün kredit müddəti 1 aydan 7 ilə qədərdir. Təminatsız bir kredit 1-3 ili aşan müddətə, zəmanətlə - 3-5 il müddətinə, daşınar və daşınmaz əmlakın girovu ilə - 7 ilə qədər verilməyəcəkdir.
İstehlak krediti dərəcələri, müəyyən bir bankın şərtlərindən və müəyyən bir borcalanın vəziyyətindən asılı olaraq illik 15-50% arasında dəyişir.
Hansı sənədlər tələb olunacaq?
Bəzən bir kredit müqaviləsi bağlamaq üçün bir pasport kifayət edir, bu şəkildə təcili kreditlər verilir. Daha çox müraciət edən şəxsin şəxsiyyətini təsdiqləmək üçün əlavə sənədlər tələb olunacaq - sürücülük vəsiqəsi, xarici pasport, pensiya şəhadətnaməsi, VÖEN təyinetmə şəhadətnaməsi və s. Mənfəət və əmək kitabçasının nüsxəsi olmadan 300 min rubldan çox istehlak krediti almaq işə yaramayacaqdır. Təminatlı bir kreditlə, zamin üçün sənədlərə və ya girov qoyulmuş maddə üçün sənəd sənədlərinə ehtiyacınız var.