İpoteka və ya kredit götürmək daha yaxşı nədir?

Ev almaq üçün tələb olunan borc vəsaitlərinin əldə edilməsinə ehtiyac yarandıqda, tez-tez ağla gələn tək həll ipotekadır. Bir mənzil və ya ev almaq üçün digər kredit məhsullarından da istifadə edə bilərsiniz, məsələn, istehlakçı nağd krediti. İpotekanın istehlak krediti ilə müqayisədə üstünlükləri və çatışmazlıqları nələrdir?

Ev ipoteka kreditlərinin müsbət və mənfi tərəfləri

Hər hansı bir kredit kimi, ipoteka da əmanətlərin, əmlak qiymətlərinin və inflyasiyanın artım sürətini üstələməyə çalışmadan əmlak (ayrı bir mənzil və ya öz eviniz) almaq imkanı verir. Bütün növ kreditlərə xas olan xüsusiyyətləri kənara qoyub, ipoteka kreditlərinin verilməsinin xüsusi şərtlərini qiymətləndirək.

İpotekanın ən yaxşı tərəflərindən başlayaq:

• Pərakəndə kreditlər üçün ən aşağı faiz dərəcələrindən biri ipoteka kreditləridir. İllik 10-16,25% ola bilər, çünki əmlak bankında girov qoyarkən geri qayıtma riski minimaldır.
• Dövlətdən subsidiya və kompensasiyaların alınması, dərəcəni illik 7-8% səviyyəsinə endirmək imkanı.
• İpotekanın həcmi borcalanın ödəmə qabiliyyətindən və etibarlılığından asılıdır.
• Uzunmüddətli borc - 30 ilə qədər, aşağı faiz dərəcəsi ilə birlikdə, krediti ödəmək üçün kiçik aylıq ödənişlər verir.

İpoteka proqramları çərçivəsində ev kreditləşməsinin mənfi xüsusiyyətləri:

1. Borc götürülmüş vəsaitlərdən istifadə etmək və bir neçə onilliklər ərzində bir kreditə xidmət göstərmək üçün böyük bir artıq ödəniş - satın alınan mənzilin dəyərindən bir neçə dəfə çox ola bilər.
2. Şəxsi fondlardan mənzil dəyərinin 10-30% -i həcmində ilkin ödəniş etmək ehtiyacı - bu məbləğ yığılmalıdır.
3. Bir ipoteka qeydiyyatı üçün böyük əlavə xərclər, xüsusən: sənədlərin hazırlanmasına, uyğun mənzil seçiminin seçilməsinə, girov qoyulmuş daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsinə, itki və ya zədələnmə risklərinin sığortalanmasına və digər əlaqəli tədbirlərin görülməsinə kömək edəcək üçüncü tərəf təşkilatların xidmətlərinə görə ödəniş.
4. İpoteka proqramı çərçivəsində kiçik bir məbləğ götürə bilməmək. İpoteka kreditindən yarım milyondan az pul qazanmaq çətindir, çünki bankın onu vermək üçün əlavə xərcləri çoxdur və bu qədər az miqdarda borc götürülməsi iqtisadi baxımdan sərfəlidir. Kiçik bir qəsəbədə ucuz bir mənzil və ya bir kənddə ucuz bir ev alırsınızsa və ya istədiyiniz mənzil almaq üçün kifayət qədər pul yoxdursa, bank ipoteka krediti verməkdən imtina edə bilər.
5. Kreditin tam qaytarılmasına qədər daşınmaz əmlakın istifadəsinin məhdudlaşdırılması. Bir mənzildə yaşaya bilərsiniz, ancaq kirayəyə verə bilər, yenidən qurmağı planlaşdırır, yenidən qurulmağa başlayır, verə və ya miras ala bilər, digər ailə üzvlərini orada qeyd edə bilər, yalnız kreditor bankın icazəsi ilə mümkündür.

Uzun illər əsarətdə olan borcalanın narahatlığına və duyğusal həyəcanının artmasına səbəb ola biləcək psixoloji xüsusiyyətlərini unutma. Stress vəziyyəti, bankın krediti erkən ödəməsi üçün vəsait qəbul etməməsi və əhəmiyyətli cərimələr almaması və borcun qaytarılması prosesini sürətləndirməyin mümkün olmaması ilə daha da ağırlaşa bilər. Borc verəndən bu asılılıq xüsusilə kredit müqaviləsinin şərtlərində birtərəfli dəyişiklik və faiz dərəcəsinin artması ilə özünü göstərir.

Mənzil üçün istehlak kreditinin üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Mənzil almaq üçün istehlak krediti nağd şəkildə hesablaya bilərsiniz. Bəzi banklar əldə edilmiş daşınmaz əmlakı girov qoymadan istənilən məqsədlə bir neçə milyon rubla qədər pul almağı təklif edirlər.

İstehlak kreditlərindən istifadə edərək ev almağın faydalı tərəflərindən danışaq:

• Müraciətə və maliyyə təminatına baxmanın yüksək sürəti;
• Potensial borcalanlar üçün mövcudluq və daha az sərt tələblər;
• Minimum sənəd paketi;
• Zəmanət zəmanət ola bilər;
• İstədiyiniz məbləği əldə edə bilərsiniz;
• Öz qənaətinizə ehtiyac yoxdur;
• Yaxşı seçilmiş bir kredit məhsulu ilə - kredit vəsaitlərinin istifadəsi üçün minimum artıq ödəniş.

İstehlak kreditlərinin dezavantajları:

1. Məqsədsiz nağd kreditlər üçün nisbətən yüksək faiz dərəcəsi - illik təxminən 17-30%.
2. Ödəmə qabiliyyətini təsdiqləyən çətinliklər - əksər hallarda banklar maksimum borc məbləği hesablanarkən nəzərə alınan ümumi gəliri artırmaq üçün ortaq borcalanların cəlb edilməsini təmin etmir.

Ev almaq üçün uyğun olmayan bir istehlak kreditindən vəsait istifadə etməyin faydaları göz qabağındadır - ipotekaya girov qoyulmuş bir mənzilin itirilməsi ehtimalından qorxaraq uzun illər yaşamaqdansa, borcunuzu gərginləşdirmək və tez bir zamanda banka əmlaka görə ödəmək daha yaxşıdır.