İpoteka və ipoteka krediti - bu nədir və 2020-ci ildə ipoteka almaq üçün şərtlər + ipoteka krediti onlayn hesablanmasına dair təlimatlar

Send

Gününüz xeyir, dəyərli Həyat üçün maliyyə jurnalının oxucuları! Bu gün danışacağıq ipoteka və ipoteka: nədir, onlayn ipoteka necə hesablanır, 2020-ci ildə ipoteka almaq üçün şərtlər, aparıcı banklar tərəfindən hansı ipoteka kreditləşdirmə proqramları təklif olunur.

Yeri gəlmişkən, bir dolların onsuz da nə qədər olduğunu gördünmü? Valyuta məzənnələrindəki fərqdən pul qazanmağa burada başlayın!

Nəşr ipoteka almağa qərar verən və ya belə bir ehtimalı düşünən hər kəs üçün faydalı olacaqdır. Məqaləni və maliyyə biliklərini genişləndirmək istəyən şəxsləri oxumaq faydalı olar. Buna görə tamamilə hər kəsə vaxt itirməməyi, oxumağa başlamağı tövsiyə edirik!

Beləliklə, təqdim olunan məqalədən öyrənəcəksiniz:

İpoteka krediti nədir və ipotekanın üstünlükləri və mənfi cəhətləri nədir;
İpoteka krediti üçün xüsusi proqramlar hansılardır;
İpoteka qeydiyyatı mərhələləri hansılardır;
Rusiyada ipoteka vermək üçün əsas şərtlər;
İpoteka krediti ödənişlərinin hesablanması xüsusiyyətləri nələrdir;
Hansı banklar ən yaxşı şərtləri təklif edir;
Bir ipoteka almaq üçün kömək üçün kimlə əlaqə qurun.

Bundan əlavə, məqalənin sonunda oxucular ipoteka krediti ilə bağlı ən populyar suallara cavab tapacaqlar.

Nəşrin kifayət qədər həcmli olduğu ortaya çıxdı, buna görə məzmundan istifadə edin.

İpoteka nədir, Rusiyada aparıcı banklarda ipoteka krediti almaq üçün şərtlər, ipotekanı onlayn olaraq necə tez hesablaya biləcəyiniz, eləcə də hansı ipoteka proqramlarının mövcud olduğu - bu sayda izah edəcəyik

1. Sadə dillə ipoteka nədir - konsepsiya və onun mahiyyətinə ümumi baxış 📋

İpoteka nədir?

İpoteka - Bu, borc verənin maliyyə borcunu ödəməkdən sığortalamaq üçün nəzərdə tutulmuş xüsusi bir girov növüdür. Bu halda satın alınan əmlak girov kimi istifadə olunur.

Ənənəvi olaraq daşınmaz əmlak ipotekada istifadə olunur - mənzil, yaşayış binası, obyektdə pay.

İpoteka qeydiyyatı aparılarkən əmlak mülkiyyət hüququ ilə alıcıya məxsusdur. Eyni zamanda, girov olması səbəbindən borc verən borcalanın öhdəliklərini yerinə yetirmədiyi təqdirdə borc verən hüququna malikdir məhkəməyə vermək daşınmaz əmlak sizin xeyrinizə.

Bundan əlavə, mülk sahibinin öz mülahizəsinə görə əmlaka sərəncam vermək hüququ yoxdur. Bir kredit təşkilatının təsdiqi olmadan, girov yüklü daşınmaz əmlakı sata və ya bağışlaya bilməz.

1.1. İpotekanın mənası

İpotekanın əsas xüsusiyyəti budur girov... Onun varlığı bu iqtisadi konsepsiyanın mövcudluğu üçün ən vacib şərtdir.

Yalnız satın alınan əmlakın deyil, həm də borcalanın sahib olduğu əmlakın da girov ola biləcəyi başa düşülməlidir.

Məsələn, banklar həmişə kredit verməyə razı olmaq istəmirlər tikilməkdə olan mənzil, çünki mülkiyyət hələ qeyd edilməyib. Bu o deməkdir ki, yük qoymaq mümkün deyil.

Təminat olaraq potensial bir borcalan artıq sahibliyində olan bir mənzili qeydiyyatdan keçirməyi təklif edərsə, proses çox asanlaşır.

Daşınmaz əmlakın inşası və istismara verilməsi başa çatdıqdan sonra krediti ödəmək üçün girov qoyulmuş əşyanı bankın icazəsi ilə sata bilərsiniz. Digər bir seçim, yükü öhdəliklərin tam yerinə yetirildiyi anadək saxlamaqdır. Bu vəziyyətdə borc alan iki mənzilin sahibi olur.

Maliyyəçilər ipotekanı iki iqtisadi kateqoriyada başa düşürlər: əmlak girovu, həm də onun altında buraxılmışdır pul krediti.

Eyni zamanda, ipoteka üçün xarakterik olan bir sıra əlamətləri ayırmaq olar:

qeydiyyat federal qanunlarla tənzimlənir;
hədəf təbiət, yəni bir mənzil üçün kredit üçün müraciət edərkən başqa bir şey almağa pul xərcləyə bilməyəcəksiniz;
uzunmüddətli kreditləşmə (qədər 50 il);
hədəfsiz kreditlərlə müqayisədə aşağı faiz dərəcələri.

Nəzəri olaraq, başqa əmlakın alınması üçün ipoteka almaq mümkündür (məs, lüks mallar), həmçinin təhsil və müalicə haqları. Ancaq bu cür proqramlar Rusiyada populyar deyil.

1.2. İnkişaf tarixi

Tarixçilər bu terminlə razılaşırlar ipoteka çox əvvəl baş verdi - haqqında 5 000 e.ə.

Sonra Qədim Yunanıstanda ipoteka adlandırıldı sütunborcalanın torpaq sahəsinə quraşdırılmışdır. Burada girov mövzusu ilə əlaqəli məlumatlar var idi. Bundan əlavə, daşınmaz əmlakla təmin edilmiş kreditlər qədim Misirdə verilmişdir.

Ölkəmizdə müasir mənada ipoteka bir müddət əvvəl ortaya çıxdı. Girov müqabilində kreditlə mənzillərin alınması yalnız sonunda mümkün oldu 90s.

Bunun üçün təkan övladlığa götürmə idi 1998-ci ildə ipotekanı tənzimləyən qanun. Bu günə qədər ipoteka müqavilələrinin qeydiyyatını tənzimləyən əsas qanunvericilik aktı kimi çıxış edəndir.

1.3. İpotekanın üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Ölkəmizin əksər sakinləri üçün ipoteka qeydiyyatı bu gün bir mənzil sahibi olmaq üçün yeganə bir fürsətə çevrilir, uzaq gələcəkdə deyil. Bu, ipoteka proqramlarına davamlı tələbin yaranmasına gətirib çıxarır.

Mütəxəssislər bir sıra üstünlükləriborcalanların ipoteka üçün müraciət edərkən aldığı:

Maksimum fayda ilə öz evinizi almaq uyğun olanlar üçün mövcuddur güzəştli ipoteka... Rusiyada xüsusi proqramlar gənc mütəxəssislər, hərbi qulluqçular və birdən çox uşaq böyüdən vətəndaşlar tərəfindən istifadə edilə bilər.
Mənzil problemlərinin qısa müddətdə həll edilməsi. İpotekadan istifadə etmək, öz mənziliniz üçün uzunmüddətli vəsait yığmaqdan imtina etməyə imkan verir. Bundan əlavə, hər ay bir nəfər tanımadığı şəxsə kirayə haqqı kimi böyük miqdarda pul verməyə ehtiyac yoxdur.
Bəziləri üçün ipoteka almaq daşınmaz əmlaka investisiya yatırmağa imkan verir. Bu cür əmlak nadir hallarda dəyər itirir və uzun müddətdə mənzillərin bahalaşması dayanmır. Daşınmaz əmlak almaq, borcalan gələcəkdə daha yüksək qiymətə satmaq imkanı qazanır. Bu vəziyyətdə təkcə ipoteka borcunu ödəmək deyil, həm də maddi qazanc əldə etmək mümkün olacaqdır.

Əhəmiyyətli üstünlüklərə baxmayaraq, ipoteka bir sıra var mənfi cəhətləri:

Bir ipoteka almaq olduqca çətin ola bilər. Bir çox kredit təşkilatı borcalanları o qədər yaxşı yoxlayır ki, müsbət qərar vermək çətinləşir.
Yüksək artıq ödəmələr. Uzun müddətə ipotekanın qeydiyyatı ilə əlaqədar, ilkin kredit məbləğinə bərabər ola bilər.
Mülkiyyətçinin girov qoyulmuş əmlaka sərəncam vermək hüququ məhduddur.
Kreditin ödəmə müddəti ümumiyyətlə olduqca uzundur. Hər kəs 10-30 il ərzində hər ay təsirli ödənişlər etməyə hazır deyil.
Mənzilinizi itirmə riski var. Hər hansı bir səbəbdən borcalan ipoteka üzrə öhdəliklərini yerinə yetirməzsə, bankın girov qoyulmuş əşyanı məhkəmə yolu ilə götürmək və ya hərracda satmaq hüququ vardır.

Statistik məlumatlar göstərir ki, artıq ipoteka ilə mənzil almağa imkan qalmayacaq 5Rusiya vətəndaşlarının% -i. Eyni zamanda, əksəriyyəti güzəştli şərtlərlə kredit verirlər.

2. İpoteka və ipoteka krediti anlayışları arasında fərq varmı? 📊

Vətəndaşların əksəriyyəti nağd pulla mənzil ala bilmir. Buna görə statistika bunu göstərir daha çox 50% bütün daşınmaz əmlak əməliyyatları ipoteka krediti yolu ilə həyata keçirilir. Bir ipoteka ilə bir mənzilin necə alınması - harada başlayacağınız və kreditlə bir ev alarkən necə düzgün davranacağınız barədə daha ətraflı, əvvəlki məqalədə yazmışdıq.

Hamı anlayışların olduğunu bilmir ipoteka və ipoteka krediti qeyri-bərabər.

İpoteka - Bu ipoteka sisteminin vacib bir hissəsidir, bu da bir bank tərəfindən daşınmaz əmlak girovu ilə təmin edilmiş bir kredit verilməsini əhatə edir.

Belə çıxır ki, bir kredit təşkilatı verdiyi zaman bir bank təşkilatı, verilmiş vəsaitin geri qaytarılmasını təmin etmək üçün satın alınan mənzili girov kimi tərtib edir. Yuxarıda göstərilən vəziyyətdə hərəkət edən borc vəsaitləri ilə alınan daşınmaz əmlakdır ipoteka.

Altında ipoteka müəyyən bir girov formasını başa düşmək. Onun altında əldə edilmiş daşınmaz əmlak borcluya məxsusdur və onun tərəfindən istifadə olunur, lakin üzərinə yük qoyulur.

Belə çıxır ki, borclu kreditə görə ödəniş etməkdən imtina edirsə, borc verən, kreditə verilmiş vəsaiti qaytarmaq üçün əmlakı satma hüququna malikdir.

Rusiyada ipoteka kreditləşməsinin əsas növlərinə ümumi baxış

3. Əsas ipoteka növləri və ipoteka kreditləşməsi 📑

Bu gün bir çoxları üçün ipoteka krediti mənzil problemini həll etməyin yeganə yoludur. Buna görə bu maliyyə xidmətinə tələb durmadan artır.

Belə şəraitdə banklar mümkün qədər çox müştəri cəlb etmək üçün hər şeyi bazara çıxarır. yeni proqramlar... Eyni zamanda, çox sayda müştəri yalnız hansı proqramın onlar üçün optimal olacağına qərar verməkdə çətinlik çəkmir, həm də onların əsas fərqlərinin nə olduğunu bilmirlər.

İpoteka kreditləri - konsepsiya çoxşaxəlidir, buna görə müxtəlif xüsusiyyətlərdən asılı olaraq çox sayda təsnifat seçilir:

borc vermək üçün;
kreditin valyutasından asılı olaraq;
alınacaq əmlak növünə görə;
aylıq ödənişlərin hesablanması üsulu ilə.

Bu tam bir siyahı deyil və hər təsnifatın mövcud olma hüququ vardır.

Bəzi mütəxəssislər vurğulamağa üstünlük verirlər ipoteka qruplarıkimi tərifinə əsaslanır daşınmaz əmlak ipotekası.

Bu prinsipə görə iki qrupu ayırmaq olar:

mövcud əmlakla təmin edilmiş ipoteka;
daha tez-tez heç nəyi olmayan şəxslər borc götürürlər, buna görə satın alınan əmlakla təmin edilmiş kredit daha populyardır.

İpoteka ilk üsulla verilirsə, borcalan aşağıdakı üstünlükləri əldə edir:

aşağı dərəcə;
vəsaitdən sui-istifadə etmə ehtimalı.

Əldə edilmiş əmlakın təminatı ilə ipoteka qeydiyyatı zamanıəksinə, kredit müstəsna olaraq hədəflənmiş bir təbiətə malikdir. Yəni alınan pulla mənzil xaricində bir şey ala bilməzsiniz, üstəlik bank tərəfindən təsdiqlənməlidir. Ayrı bir məqalədə bir mənzil tərəfindən təmin edilmiş ipoteka krediti necə əldə ediləcəyini oxuyun.

Bu gün bazarda çox sayda kredit təşkilatı mövcuddur. Təbii ki, bu, böyük rəqabətə səbəb olur.

Hər bank bir neçəsini inkişaf etdirməyə çalışır ipoteka kreditləşdirmə proqramlarıunikal və borcalanlar arasında populyar olacağını sübut edəcəkdir.

Kredit vermə proqramları fərqli olaraq adlandırılır, lakin ən çox adlar əks olunur əldə etmə üsulu və ya hədəf. Birinci halda adlar daha çox reklam xarakteri daşıyır. İkincisində - ipotekanın əsl məqsədini əks etdirirlər.

Qeydiyyat məqsədi ilə aşağıdakıları ayırmaq adətlidir:

Təkrar bazarda mənzil almaq üçün kredit bu gün ən çox yayılmışlardan biridir. İlə xarakterizə olunur optimal şərtlər, əlverişli faiz dərəcəsi... Bundan əlavə, bu tip ipoteka prosesi tezdir. Bir çox bank təkrar bazarda mənzil almaq üçün bir anda bir neçə növ ipoteka krediti təklif edir, buna görə bəzi borcalan qrupları üçün müəyyən güzəştlər təklif olunur.
Tikilməkdə olan daşınmaz əmlak üçün ipoteka krediti tikinti zamanı mənzil almağa imkan verir. Anlaşılmalıdır ki, inkişaf etdirici mütləq sənəd verən təşkilat tərəfindən akkreditə olunmalıdır. Bu vəziyyətdə bank üçün yalnız geri dönmə riski deyil, həm də tikintinin tamamlanmayacağı ehtimalı da var. Buna görə də oxşar proqramlar üçün ən yüksək nisbət... Təbii ki, bu artıq ödəmənin artmasına səbəb olur. Bununla birlikdə, borcalan üçün bir artı da var - bir mənzili daha ucuz bir qiymətə almaq olar.
Ev tikmək üçün ipoteka torpaq sahəsi olanlara verilir. Bu kredit xüsusi bir ev tikməyə imkan verir.
Şəhərətrafı daşınmaz əmlakın alınması üçün kredit sahibi olmaq imkanı verir şəhər evi, bağ evi, torpaq sahəsi və ya kottec... Bazarda inkişaf etdiricilərin dəstəyi ilə kredit təşkilatları tərəfindən hazırlanmış təkliflər var. Bu cür proqramlar ekoloji cəhətdən təmiz ərazilərdə yaşayış sahələrini əlverişli qiymətlərlə almaq imkanı yaradır.

Belə çıxır ki, borc alan, müxtəlif ipoteka proqramları arasındakı seçimi asanlaşdırmaq üçün hansı əmlakın girov kimi istifadə ediləcəyinə qərar verməlidir.

Bundan sonra, bank filialında, veb saytında və ya kredit axtarışı üçün İnternet mənbələrində, uyğun proqramı seçməlisiniz. qollar... Yəni istədiyiniz daşınmaz əmlak növünü almağa imkan verən proqramlar nəzərə alınmalıdır.

Gənc ailələr, dövlət işçiləri, dövlət qulluqçuları, gənc mütəxəssislər üçün ipoteka krediti proqramları

4. İpoteka krediti üçün xüsusi proqramlar - TOP-4 ipoteka proqramlarına ümumi baxış 📝

Rusiyada yalnız var standart (əsas) ipoteka proqramları, bunun üçün hər kəs müraciət edə bilər, həm də xüsusimənzil almaqda vətəndaşların müəyyən kateqoriyalarına kömək məqsədi daşıyır. Belə bir ipotekanın fərqli bir xüsusiyyəti dövlətin dəstəyidir.

1) Dövlət dəstəyi ilə ipoteka

Dövlət dəstəyi ilə ipoteka kreditləşməsinin məqsədi sosial cəhətdən həssas vətəndaşlar üçün nəzərdə tutulan mənzil problemlərinin həllinə kömək etməkdir.

Bunlara daxildir:

çoxuşaqlı ailələr;
uşaq evlərində tərbiyə olunan vətəndaşlar;
az maaş alan dövlət işçiləri;
Əlil insanlar;
dövlət yardımı olmadan mənzil ala bilməyən digər vətəndaşlar kateqoriyası.

Sosial ipoteka almaq fürsətindən istifadə etmək üçün vətəndaşlar yerləşdirilməlidir növbə yaşayış şəraitini yaxşılaşdırmaq.

Dövlətin bir neçə növ yardımı var:

həm mövcud ipotekanı ödəmək üçün, həm də ilkin ödəniş üçün istifadə edilə bilən subsidiya;
ipoteka krediti üzrə aşağı faiz dərəcəsi;
daşınmaz əmlakın aşağı qiymətə kreditlə satışı.

Vətəndaşın hansı yardıma üstünlük verdiyini müstəqil seçmək hüququ yoxdur. Bu qərar yerli hakimiyyət orqanları tərəfindən verilir.

2) Hərbi ipoteka

Yığma ipoteka sisteminin proqramında iştirak edən hərbi qulluqçular üçün proqramdan mənzillər almaq üçün istifadə etmək mümkündür "Hərbi ipoteka"... Bu cür kreditlər dövlətin dəstəyi ilə həyata keçirilir.

Xüsusi hərbi hesaba subsidiyalaryaşayış daşınmaz əmlakının alınması üçün nəzərdə tutulmuşdur. Üstəlik, ilə 2016 il, ordu mənzil satın alma bölgəsini və mülk növünü seçmə fürsəti tapdı.

3) Gənc bir ailə üçün ipoteka

Digər bir sosial ipoteka növü gənc bir ailə üçün ipotekadır. Bu proqrama xitam verilməsi planlaşdırılırdı 2015 il Lakin şərtlər düzəldildi və gənc ailə üçün ipoteka müddəti uzadıldı. Hazırda proqramın bu günə qədər etibarlı olacağı planlaşdırılır 2020 ilin.

Aşağıdakı tələblərə cavab verən ailələr bu ipotekadan istifadə etmək hüququna malikdirlər:

həyat yoldaşlarından biri gəncdir 35 il;
ailənin daha yaxşı mənzil şəraitinə ehtiyacı olduğu kimi rəsmi tanınması.

Proqram, ipoteka krediti üçün ilkin ödəniş kimi subsidiyalaşdırılmış fondlardan istifadə etmək imkanı təklif edir. Eyni zamanda, dövlət yardımının maksimum miqdarıdır 30Mənzil dəyərinin% -i.

4) Gənc mütəxəssislər üçün ipoteka

Bu proqram mənzil alqı-satqısına kömək etmək üçün hazırlanmışdır işçilər büdcə sahələryaşı keçməyən 35 il. Bu kateqoriyadakı proqramlardan biri “Müəllim üçün ev” dir.

Proqramda iştirak etmək hüququ olan vətəndaş kateqoriyalarına endirimli faiz dərəcəsi və digər güzəştli şərtlər verilir.

Sosial ipoteka proqramından istifadə etməyi planlaşdıranlar əlavə olaraq bunu da bilməlidirlər federal proqramlar var bölgələrdə xüsusi proqramlaryerli hakimiyyət orqanları tərəfindən hazırlanmışdır. Mövcud proqramlar haqqında bu təşkilatlarda məlumat əldə edə bilərsiniz.

Keçən sayımızda gənc ailələr, hərbi qulluqçular və digər dövlət sektoru işçiləri üçün sosial ipotekalar haqqında daha ətraflı danışdıq.

İpoteka kreditləşməsinin əsas mərhələləri

5. İpoteka krediti almaq - ipoteka almaq üçün 7 əsas mərhələ 📃

İpoteka, borcalanın verdiyi hər qərarı hərtərəfli təhlil etməsini tələb edən mürəkkəb və uzun bir müddətdir.

Əməliyyat prosesini asanlaşdırmaq üçün banklar inkişaf edir sənədləşmənin standart formaları... İpoteka kreditləşməsini borcalan üçün mümkün qədər rahat etmək üçün ipotekanın hər mərhələsinin xüsusiyyətlərindən xəbərdar olmalıdır.

Mərhələ 1. İlkin

Əsasən borcalan ipoteka krediti verilməsinin şərtlərini, habelə kredit müqaviləsi halında hansı hüquq və vəzifələri alacağını diqqətlə təhlil etməlidir.

Növbəti addım ipoteka məbləğini almaq üçün mümkün olan maksimumun hesablanmasına çevrilir. Bundan əlavə, kreditləşmənin xüsusiyyətləri razılaşdırılır, ilkin ödəniş cədvəli tərtib olunur.

Borcalan müzakirə olunan bütün məqamlardan razıdırsa, a tətbiqetmə və ya ipoteka tətbiqi.

Kredit təşkilatı baxımından müraciət müştəri haqqında əsas məlumat mənbələrindən biridir və aşağıdakı məlumatları daxil etməlidir:

istədiyiniz ipoteka şərtləri - aylıq ödənişin məbləği, hesablama sxemi və ölçüsü və formada nəzərdə tutulmuş digər şərtlər;
borc məqsədi - daşınmaz əmlak əldə etmə, tikinti, ipoteka yenidən maliyyələşdirmə və digərləri;
ilkin ödəniş;
müştəri məlumatları - Tam adı, doğum tarixi, ünvanı, təhsili və digərləri;
əmlakın mövcudluğu barədə məlumatlar və onsuz da mövcud öhdəliklər (kreditlər, alimentlər);
məşğulluq məlumatları, əmək haqqı və digər gəlirlərin səviyyəsi.

Bir kredit proqramı və istədiyiniz mülk seçərkən düşünmək vacibdirəksər hallarda borc məbləği keçmir 70% əmlak dəyərigirov. Yəni 30Mülkiyyət qiymətinin% -i öz vəsaitinizlə ödənilməlidir.

Eyni zamanda, banklar ən çox özləri ilə bir hesaba qoyulmaq üçün ilkin töhfə məbləğini tələb edirlər.

Maksimum ödəmə qabiliyyətini müəyyənləşdirmək üçün kredit təşkilatları borcalanın gəlirlərini, digər öhdəliklər üçün aylıq paylanan vəsaitləri çıxmaqla nəzərə alır.

Aylıq ipoteka ödəməsinin ölçüsünün olması ümumiyyətlə qəbul edilir artıq yox 30% xalis gəlir məbləğindən. Alınan məbləğə əsasən gələcəkdə veriləcək kreditin mümkün maksimum ölçüsü hesablanır.

Həm də ilkin mərhələdə müəyyən edilir nə altında faiz ipoteka krediti veriləcək... Bu, bankın borcalana verməyi qəbul etdiyi məbləğdən və bu anda qüvvədə olan kredit şərtlərindən asılıdır.

Mərhələ 2. Borcalan və girov haqqında məlumatların toplanması və təhlili

Bu mərhələnin məqsədi potensial borcalanları yoxlamaqdır.

Bunun üçün bank aşağıdakı tədbirlərdən istifadə edir:

iş yerinin yoxlanılması;
müştərinin məlumatlarının və kredit tarixçəsinin yoxlanılması;
müraciətdə göstərilən gəlir və xərclərin etibarlılığının və ölçüsünün təhlili;
iddia edilən girovun qiymətləndirilməsi.

Bu mərhələdə borcalana hansı tələblərin yerinə yetirilməsi lazım olduğu da ətraflı izah olunur daşınmaz əmlak obyekti, ipotekada verilmiş vəsaitlə satın alınacaq. Çox vaxt bu, yüksək səviyyəli likvidlik, üçüncü şəxslərin daşınmaz əmlakla bağlı yüklərinin və digər hüquqlarının olmamasıdır.

Bundan əlavə, borcalanı sabit və ya qeyri-sabit kimi təsnif etmək üçün, yenidən reportaj... Bunun üçün cavabları bal ilə qiymətləndirilən suallar verilir.

Birinci mərhələdə gəlirin sənədli təsdiqi və anketdə göstərilən əmlaka mülkiyyət hüququ olmadıqda, müvafiq sənədlər tələb olunur.

Bankın təhlükəsizlik xidməti potensial borcalanın cinayət təqibi, təqdim olunmuş sənədlərin etibarlılığını hərtərəfli yoxlayır.

Həm də son 2-3 ildə tez-tez bir iş yeri dəyişdirilərkən hansı şərtlərin belə bir qərara səbəb olduğu aydınlaşdırılır.

Mərhələ 3. İpotekanın qaytarılması ehtimalının qiymətləndirilməsi

Borcalanın ipoteka öhdəliklərini ödəmə ehtimalını qiymətləndirmək üçün kredit təşkilatları xüsusi bir prosedurdan istifadə edirlər anderraytinq... Bu müddət ərzində gəlir və əmlak əsasında müştərinin maliyyə imkanları təhlil olunur.

Ayrıca, aşağıdakı fərdi xüsusiyyətlər mütləq qiymətləndirilir:

təhsilin mövcudluğu;
staj;
ixtisas;
müştərinin sabitlik baxımından işlədiyi şirkət.

Təhlil zamanı aşağıdakı əmsallar da hesablanır:

borcalanın məcburi xərclərinin gəlirlərinə nisbəti;
planlaşdırılan kredit üzrə ödəmələrin əmək haqqındakı payı nə qədərdir;
verilən kreditin neçə faizi girov satma dəyəri olacaqdır.

Bundan əlavə, borcalanla ünsiyyət və kredit tarixçəsinin qiymətləndirilməsi zamanı borclarını vaxtında söndürmək istəyi müəyyənləşdirilir.

Alınan məlumatlara əsasən xüsusi nisbətlər hesablanır, kredit verilərkən bankın riskləri qiymətləndirilir. Nəticə borcalanın qiymətləndirmə şöbəsi tərəfindən tərtib edilmişdir, kredit şöbəsinə tövsiyələr.

Verilən tövsiyələrə əsasən, qərar vermək və ya imtina etmək ipoteka krediti verilməsində... Çox vaxt, səhv məlumatların təqdim edilməsi faktını və kredit tarixçəsindəki problemləri aşkar edərkən bir imtina olur.

Müştəri sabitdirsə, ona müsbət qərarın veriləcəyi şərtlərin siyahısı təqdim edilə bilər - ortaq borcalan və ya zamin cəlb etmək, əlavə sənədlər təqdim etmək.

Mərhələ 4. İpoteka haqqında qərar

Bütün ilkin mərhələlər keçdikdə, borcalan banka planlı girov predmetini tapır və təmin edir.

Ayrıca, qərar verilməzdən əvvəl təqdim olunan daşınmaz əmlakın təhlükəsizlik kimi istifadəsinin qiymətləndirilməsi və məqbulluğu həyata keçirilir. Bu tərtib edilmişdir vəkillərin rəyi.

Təhlil zamanı tərtib olunmuş bütün sənədlər bir sənəddə toplanır və baxılmaq üçün təqdim olunur kredit komitəsi, borc vermə imkanı barədə son qərarı kim verir.

Təsdiq edildiyi təqdirdə girovun necə veriləcəyi, nəyin tərtib olunduğu müəyyənləşdirilir bildiriş borcalan üçün.

Mərhələ 5. İpoteka əməliyyatının bağlanması

Bu mərhələdə əməliyyat tərəfləri arasında bir neçə müqavilə bağlanır:

Borcalanla alışı üçün borc verilən əmlakın sahibi arasında bağlanır satış müqaviləsi.
Bank və borcalan arasında kredit haqqında razılaşma... Burada göstərilməlidir: ipoteka kreditinin həcmi və müddəti, faiz dərəcəsi, müqavilənin hansı əsaslarla vaxtından əvvəl ləğv edilə biləcəyi və əmlaka həbs qoyulması, ödəmə qaydası.
Girov (ipoteka) müqaviləsi olmalıdır dövlət qurumlarında qeydiyyatdan keçməyinizə əmin olun... Bu müqavilə girov predmetinin hansı əmlak olduğunu, dəyərini əks etdirir. Bundan əlavə, əsas öhdəliyin kredit, onun miqdarı və müddəti olduğu, bu halda girovun banka köçürüldüyü, sığortalanmalı olub olmadığı göstərilir.
Sığorta müqavilələri... Risk səviyyəsini azaltmaq üçün banklar bir neçə növ sığorta tələb edirlər. Maliyyə bazarındakı sığortalı kreditlər böyük likvidliyə malikdir. Çox vaxt köçürülən əmlakı sığortalamaq lazımdır. Sığorta müqaviləsinin məbləğinin faizlər daxil olmaqla kreditin həcmindən az olmaması məsləhətdir. Borcalanın həyatı və fəaliyyəti də çox vaxt sığortalanır.

İpoteka əməliyyatının bağlanması mərhələsinin sonu, kredit müqaviləsində nəzərdə tutulmuş qaydada satıcıya vəsaitin köçürülməsidir.

Mərhələ 6. Kredit xidməti

Bu mərhələdə aşağıdakı fəaliyyətlər həyata keçirilir:

müntəzəm ödənişlərin edilməsi;
ödənişlərin kredit ödənişləri cədvəlinə uyğunluğunu yoxlamaq;
kredit əməliyyatlarının bank uçotu;
sığorta haqlarının hesablanması və köçürülməsi;
vaxtı keçmiş borclarla işləmək;
verilmiş və qaytarılmış kreditlər barədə hesabat.

Mərhələ 7. İpoteka kreditinin bağlanması

Bu mərhələ ipoteka əməliyyatını tamamlayır. Bütün öhdəliklər borcalan tərəfindən ödənildikdə, onun kredit hesabı sıfırlanır. Bundan sonra kredit əməliyyatı bağlanır və əmlak yüklülükdən çıxarılır.

Beləliklə, ipoteka sona çatır. Bu qeyd edilməlidir Dövlət reyestri.

Borcalanın borcu ödəməməsi və bununla da kredit müqaviləsinin şərtlərini pozması ilə bağlı başqa bir ssenari var.

Bu halda məhkəmə və ya məhkəmə qaydasında kredit təşkilatı müraciət edir bərpa ipoteka üçün. Nəticə, girovun satışıdır, gəlirlər kredit borcunu ödəmək üçün istifadə olunur. Bu prosedur zamanı vəsait qalırsa, borcalana köçürülür.

Beləliklə, ipoteka əməliyyatı ardıcıl yeddi mərhələdən ibarətdir. Müqavilənin şərtlərindən asılı olaraq prosedurun müddəti onlarla il çəkə bilər.

Ən uyğun kredit proqramı seçimini seçmək üçün göstərişlər

6. Doğru ipoteka necə seçilir - mütəxəssis məsləhəti 💎

İpoteka krediti bir il, ümumiyyətlə bir neçə onillik ərzində qəbul edilməyən bir borcdur. Buna görə də proqram seçiminə mümkün qədər məsuliyyətlə yanaşmaq lazımdır.

Ən əlverişli şərtləri seçmək üçün hərtərəfli ilkin təhlil aparmaq vacibdir.

Unutmabankların tez-tez müəyyən kredit parametrlərini faydalı bir şəkildə təqdim etmələri, bunlardan bir tanıtım məqsədi olaraq istifadə etmələri.

Hər şeyə qeyd-şərtsiz inanmamalısan vacibdir bankların yalnız müştərilərin diqqətini çəkdiyi parametrləri deyil, bütün borc vermə parametrlərini yoxlayın.

Aşağıda kreditin nə qədər faydalı olduğunu başa düşmək üçün kreditin hansı parametrlərini öyrənməli olduğunuz barədə mütəxəssis tövsiyələri verilmişdir.

İpucu 1. Faiz dərəcələrini təhlil edin

Ənənəvi olaraq borcalanlar uyğun bir ipoteka proqramı seçərkən ilk növbədə diqqət yetirirlər faiz dərəcəsi.

Bu gün Rusiyada orta hesabla belədir 12-15%, bu olduqca yüksək səviyyədə hesab olunur. Ən yüksək ipoteka ödəmələrindən bəziləri, ilk növbədə, əhəmiyyətli bir səviyyə ilə izah olunur inflyasiya.

Vəziyyətin yaxın gələcəkdə dəyişəcəyi gözlənilir. Faiz dərəcələrinin adekvat səviyyəyə endirilməsi 8% yalnız bundan sonra baş verəcəkdir 15 iqtisadiyyat illərlə sabit olacaq.

Proqramları daha dəqiq müqayisə etmək üçün əvvəlcə etmək məsləhətdir ipoteka hesablanması... Bu, yalnız bank filiallarında deyil, həm də onlayn istifadə edilə bilər kredit kalkulyatoru.

Görmək üçün kreditin dərəcəsini, müddətini və məbləğini daxil etmək kifayətdir göstərici aylıq ödəniş... Ancaq standart kalkulyatorların müxtəlif komissiyaları nəzərə almadığını unutma.

Aylıq ödənişə əlavə olaraq, kalkulyator hesablamağa imkan verir artıq ödəmə dərəcəsi... Hər kəs uzun müddətə ipoteka üçün müraciət edərkən daha çox şey olduğunu başa düşmür 10 il, artıq ödəniş ilkin alınan borc məbləğinə bərabər ola bilər və ya hətta bir neçə dəfə üstələyə bilər.

İpucu 2. Komisyon məbləğini müqayisə edin

Bütün borcalanlar aldıqları kreditə görə faiz nisbətinin nə olduğuna dair bir fikrə sahibdirlər. Bununla birlikdə, az adam müxtəlif bank əməliyyatlarında xidmət göstərdikləri üçün hansı haqların alınacağını bilir. Eyni zamanda, pul ifadəsində borcalanın xərcləri min rubldan çox ola bilər.

Çox vaxt borcalanlar nəzərə alınmadan digər banklarla müqayisədə daha aşağı faiz dərəcəsinə meyl edirlər komissiya məbləği.

Eyni zamanda, banklar tez-tez səviyyə göstərirlər əlavə ödənişlər müştərilərin tez-tez bir ödəmə edərkən diqqət yetirmədikləri aylıq faiz olaraq. Nəticədə, kreditə xidmət göstərdiyi illər ərzində böyük məbləğlər yığılmışdır.

Bir neçə növ komissiya var:

kredit hesabına xidmət göstərdiyinə görə;
aylıq ödənişlər üçün;
kreditin qeydiyyatı və verilməsi üçün.

Hamısı müqavilə üzrə artıq ödəmə məbləğini artırır. Buna görə komissiyaların mövcudluğu dəqiqləşdirilməlidir. əvvəl kredit müqaviləsinin imzalanması.

İpucu 3. Sığorta şərtlərini təhlil edin

Qanun ipoteka kreditlərinin qeydiyyatı zamanı girovun sığortalanmasına borcludur. Eyni zamanda, banklar tez-tez icbari sığortaya əlavə olaraq, kredit müqaviləsinə əlavə olaraq əlavə edirlər - borclunun həyatı, sağlamlığı və əlillik sığortası.

Nəzərə alınmalıdır ki, həm icbari, həm də əlavə sığorta üçün töhfələr borcalanın özü tərəfindən ödənilir.

Çox vaxt, bir il içində əlavə etmək lazımdır 1% kredit məbləğindən. Uzun bir ödəmə ilə məbləğlərin çox əhəmiyyətli dərəcədə yığılması tamamilə təbiidir.

Prinsipcə, bütün əlavə sığorta növləri könüllüdür və yalnız müştərinin razılığı ilə verilir.

Bank sığorta verməkdən imtina edərsə, təqib edə bilər faiz dərəcəsində artım... Buna görə sığortanın mövcudluğunu və onlar üçün ödənişlərin miqdarını dəqiqləşdirmək çox vacibdir.

Qərar verməzdən əvvəl, dəyər hesablama etmək və qənaəti müqayisə edinbu, sığortanın rədd edilməsinə səbəb olan və dərəcənin artmasından yaranan əlavə artıq ödənişlə.

İpucu 4. Erkən ödəmə şərtlərini öyrənin

Əksər hallarda borcalanlar ipotekanı mümkün qədər tez ödəmək üçün əllərindən gələni edirlər.

Statistika göstərir ki, verilən ipoteka üçün nadir deyil 20 il, bağlanır 10, bəzən isə daha erkəndir, lakin bütün banklar bu vəziyyətdən razı deyillər.

İpoteka kreditlərinin sürətli ödənişi ilə borc verən təşkilat böyük mənfəət itirir. Buna görə borc verənlər erkən ödəmələri müştərilər üçün zərərli etmək üçün çox çalışırlar.

Bunun bir neçə yolu var.:

moratorium, yəni müəyyən bir müddət üçün cədvəldən yuxarı məbləğdə ödənişlərin qadağan edilməsi;
komissiya erkən ödəmə üçün;
sxemin ağırlaşması erkən ödəmə.

İpucu 5. Kredit müqaviləsinin ləğv edilə biləcəyi şərtləri göstərin

İpoteka krediti müqaviləsinin imzalanmasından əvvəl bankın hansı şərtlərlə bu müqaviləni birtərəfli qaydada ləğv etmək hüququna malik olduğu aydınlaşdırılmalıdır.

Ənənəvi olaraq kredit təşkilatları borcalanın olduğu hallarda müqavilənin ləğvi barədə qərar qəbul edirlər 3 ildə bir dəfə imkan verir uzun gecikmələr.

Lakin, bəzi hallarda, birdəfəlik gecikmiş ödəmə belə, ciddi problemlərə səbəb ola bilər.

Beləliklə, ipoteka almaq üçün bir proqram seçərkən yuxarıdakı bütün parametrləri təhlil etmək vacibdir. Bunsuz ən yaxşı şərtlərin seçildiyinə əmin olmaq olmaz.

Rusiya Federasiyasındakı ən böyük bankların timsalında ipoteka krediti vermək şərtləri

7. Rusiyanın ən populyar banklarının timsalında 2020-ci ildə ipoteka almaq şərtləri 💰

İpoteka qeydiyyatı federal qanunlara əsaslanır. Eyni zamanda, bankların borcalanlara qoyduğu şərtləri müstəqil olaraq müəyyənləşdirirlər.

Ənənəvi olaraq bütün proqramlar üçün ümumi sayılır Rusiya vətəndaşlığıvə bölgədə daimi qeydiyyatkredit verildiyi və daşınmaz əmlak alındığı yer. Buna baxmayaraq, təkrar bazarda mənzil almaq üçün kredit verən bəzi təşkilatlar bu şərtlərə belə sadiqdirlər.

Gələcək borcalanın cinsi eyni zamanda kiçik bir rol oynayır. Bununla birlikdə, bəzi kredit mütəxəsisləri kişilərə və ya qadınlara kredit verməyi üstün tuturlar.

Ali təhsil əksər banklar böyük əhəmiyyət verir. Əlbətdə ki, borc verən təşkilatlar proqramlarında diplom tələbini rəsmi olaraq təyin etmirlər. Lakin bu vəziyyət etibarlılıq səviyyəsini artırır, çünki ali təhsilli bir şəxs üçün iş tapmaq hər zaman daha asandır.

Kredit bəyənilməməsi riski yüksək olan müştərilər də yeganə gəlir mənbəyinə sahib olanlar sayılırlar - Şəxsi biznes... Buna görə sahibkarlar tez-tez təqdim olunan ərizədən imtina ilə qarşılaşırlar.

Kredit təşkilatları etibarlı şirkətlərdə sabit əmək haqqı alanlara ipoteka verməkdən daha çox istəklidirlər.

Bundan sonra, Rusiya banklarında ipoteka kreditləşməsinin göstərilən və digər şərtlərini nəzərdən keçirəcəyik.

Vəziyyət 1. Borcalanın yaşı

Banklar əmək qabiliyyətli vətəndaşlara ipoteka verməyi üstün tuturlar. Artıq dönənlər ipoteka krediti ala bilərlər 21 il

Üst sərhəd ənənəvi olaraq nəzərə alınır təqaüd yaşı artı və ya mənfi 5 il... Ancaq burada bəzi özəlliklər var.

Rusiyada orta hesabla kredit verilməsinin yuxarı həddi bütün ipoteka ödənişlərinin sona çatmasını nəzərdə tutur 65 il. Təklif olunan maksimum yaş Sberbank... Burada çatmadan əvvəl krediti ödəyə bilərsiniz 75 il.

Yuxarı yaş həddini müəyyənləşdirmək və qeydiyyat üçün bəzi xüsusiyyətlər var hərbi ipoteka... Hərbi təqaüd başlayır 45 illərdir, bu səbəbdən bu yaşa qədər, bu kateqoriyalı vətəndaşlar üçün xüsusi olaraq hazırlanmış ipoteka krediti verilir.

Bununla birlikdə, yaş ipotekanın ən vacib müəyyənedicisi deyil. Banklar daha çox diqqət yetirirlər əmək haqqının sabitliyi, əmlaka sahib olmaqvə zaminlər və ya birgə borcalanlar.

Vəziyyət 2. Evlilik və birgə borcalanlar

Banklara ən çox etibar edilir ailə borcalanları... Bu, xüsusən uşaq sahibi olanlara aiddir və həyat yoldaşı işləyir və sabit gəlir əldə edir.

Borc verənlər 1 analıq kapitalı almaq hüququ olan bir uşağın (və daha çoxunun) da müəyyən var üstünlükləri... Dövlət borclarını əsas borcun bir hissəsinin ilkin ödənişi və ya qaytarılması üçün istifadə edə bilərlər.

Bir ipoteka üçün müraciət edərkən bir ailənin olmasının bir artı olduğu ortaya çıxdı. Bununla birlikdə, ərizəçinin həyat yoldaşının analıq məzuniyyətində olduğu və ya borcalanın çox sayda uşağının olduğu təqdirdə, borcalan yaxşı ala bilərimtina ipoteka krediti verilməsindən.

Birgə borcalana gəldikdə, onun iştirakı müsbət nəticələnmə ehtimalını artırır. Birgə borcalan krediti əsas borcalanla bərabər şəkildə ödəməli olan bir şəxsi təmsil edir.

Bu vəziyyətdə maksimum kredit məbləğini hesablamaq məqsədi ilə bu iki şəxsin gəliri nəzərə alınır. Birgə borc alanlar olaraq, ümumiyyətlə cəlb edirlər həyat yoldaşları və ya yaxın qohumlar.

Vəziyyət 3. İş təcrübəsinin müddəti

İpoteka üçün müraciət edərkən nəzərə alınan vacib bir parametr iş stajının uzunluğudur. Ənənəvi olaraq, müraciət edən bir şirkətdə və ya bir vəzifədə işləməlidir ən azı altı ay.

Üstəlik, sonuncunun ümumi təcrübəsi 5 illər olmalıdır az deyil 12 aylar... Banklara ən çox sahib olanlar üstünlük verirlər sabit əmək haqqı və sabit iş yeri, ideal olaraq bir dövlət qulluğu.

Vəziyyət 4. Gəlir miqdarı

Bank işçilərinin diqqət yetirdiyi ilk şərtlərdən biri potensial borcalanın əldə etdiyi gəlir məbləğidir. Bir çox cəhətdən alınan ipotekanın miqdarı və aylıq ödənişin miqdarı da bundan asılıdır.

İpoteka krediti üzrə ödəmələrin məbləğinin qanuni olaraq müəyyənləşdirilmişdir daha çox deyil ümumi gəlirin yarısı. Başqa sözlə, alınan vəsait təbii ehtiyacları ödəmək üçün yetərli olmalıdır.

Kredit təşkilatı tərəfindən müxtəlif qazanc aktivlərinin mövcudluğunu sənədləşdirməklə etibar səviyyəsini artırmaq mümkündür. Ola bilər qiymətli kağızlar, qızıl və s əmlak.

Gəlir məbləğini nəzərdən keçirərkən bəzi kredit təşkilatları aşağıdakı parametrləri nəzərə alır:

iki ər-arvadın ümumi gəliri;
zamin və ya birgə borcalan kimi cəlb olunan qohumların əmək haqqı;
Digər gəlirlər. Hansı ki, rəsmi şəkildə təsdiqlənə bilər (məsələn, icarə ödənişləri).

Nəzərə alınmalıdır ki, kredit təşkilatları yalnız gəlir səviyyəsini deyil, həm də keçmiş və ya mövcud kreditlər üzrə ödənişlərin düzgünlüyünü qiymətləndirirlər. Belə çıxır ki, cari kreditlər üzrə gecikmə halları olduqda imtina ehtimalı əhəmiyyətli dərəcədə artır.

Kiçik gecikmələrin olduğu kredit artıq bağlanmışsa, banka ödəmələrdə gecikmələrin çətin şərtlərlə əlaqəli olduğunu sübut etməyə çalışa bilərsiniz. Məsələn, xəstəlik və ya azalma haqqında bir sənəd təqdim edə bilərsiniz.

Vəziyyət 5. Tələb olunan sənədlər

Olmadan müsbət qərar almaq mümkün olmayan ən vacib şərtlərdən biri də şərtdir tələb olunan sənədlərin tam bir paketi... Üstəlik, onlar yalnız olmamalıdır düzgün çərçivəyə salınmışdır, həm də sınaqdan keçirilməlidir orijinallıq.

Məsələn, ipotekanın qeydiyyatı üçün Sberbank tələb olunacaq:

kredit üçün müraciət;
borcalanın və həyat yoldaşının, övladlarının şəxsiyyətini təsdiqləyən sənəd;
nikah qeydiyyatı şəhadətnaməsi;
gəlir səviyyəsini təsdiq edən sertifikat və ya digər rəsmi sənəd;
iş kitabının surəti;
ipoteka üçün girov rolunu oynayacaq əmlak sənədləri.

Əksər banklarda sənədlərin siyahısı təxminən eynidır.

Vəziyyət 6. İlkin ödənişin olması

İpoteka almaq üçün mənzil üçün ödənilməli olan öz vəsaitlərinin miqdarı müxtəlif banklarda fərqlidir.

Bilməlisənbir kredit təşkilatı çərçivəsində ilkin ödənişin fərqli bir miqdarını nəzərdə tutan bir neçə ipoteka proqramı ola bilər.

Orta hesabla banklarda ilkin ödənişin səviyyəsi 15-30%. Ancaq Sberbank şərtlər daha sadiqdir. Beləliklə, proqrama görə "Gənc ailə" ilkin ödəniş məbləğdə verilir 10%. Uşaqlı ailələr üçün azalır % 5-ə qədər... Keçən sayımızda ilkin ödənişsiz ipoteka haqqında daha ətraflı danışdıq.

Vəziyyət 7. İpoteka müddəti

İpoteka krediti veriləcəyi müddət borcalanla bank arasında razılaşdırılır. Bu müddət ərzində kredit üzrə bütün ödənişlər tam şəkildə həyata keçirilməlidir.

Müddəti bir neçə amil təsir edir:

borcalanın gəlir səviyyəsi;
tələb olunan kredit məbləği;
müştərinin yaşı.

Maksimum müddət, bunun üçün ipoteka ala bilərsiniz Sberbank edir 30 il. Bəzi kredit təşkilatları belə bir borc verməyi qəbul edirlər 50 il.

Minimum müddət ənənəvi olaraq bərabərdir 10 il. Beş il ərzində tam ödəniş təmin edən proqramlar daha az yaygındır.

Daha qısa müddətə vəsait tələb edən borcalanlara ipoteka əvəzinə istehlak krediti götürmələri tövsiyə edilə bilər.

Vəziyyət 8. İpoteka faiz dərəcəsi

Orta hesabla, Rusiya banklarında faiz dərəcəsi 12-14% ildə.

Daha sadiq şərtlər həm bankın daimi müştəriləri, həm də ipoteka üçün müraciət edənlər üçün etibarlıdır sosial proqramlar.

Müştərilər daha aşağı faizlə ipoteka verən banklardan ehtiyatlı olmalıdırlar. Çox vaxt bu hallarda həddindən artıq komissiyalar fəaliyyət göstərir.

Vəziyyət 9. Ödəniş proseduru

Nəzəri olaraq var 2 aylıq ödənişlər etmək üçün seçimlər:

fərqli;
annuitet ödənişləri.

Birinci halda ödəmə məbləği tədricən azalır, ikincisində - ödəmə bərabər miqdarda aparılır.

Rusiyada ən populyar sxem istifadə olunur annuitet ödənişləri... Əksər banklar tərəfindən təklif olunan özüdür.

Vəziyyət 10. Sığorta haqları

Rusiya qanunvericiliyi ipoteka kreditlərinin sığortalanması öhdəliyini nəzərdə tutur. Ancaq tez-tez banklar əlavə sığorta şərtləri tətbiq edirlər.

Kredit proqramlarında sığortalanmaq üçün bir şərt təqdim edirlər müştərinin həyatı, Ona işləmək bacarığıvə girov qoyulmuş əmlak... Bu vəziyyətdə seçmək ən yaxşısıdır hərtərəfli sığortaçünki dəyəri daha aşağı olacaqdır.

Beləliklə, ipoteka krediti üçün borcalanın bank seçmə mərhələsində tanış olması lazım olan bir sıra şərtlər mövcuddur.

Onlayn kalkulyatordan istifadə edərək ipotekanın (ipoteka krediti məbləği) hesablanması

8. Onlayn ipoteka necə hesablanır - ipoteka krediti məbləğinin hesablanmasına bir nümunə 💻💸

Onsuz da ipoteka ilə mənzil almağa qərar vermə mərhələsində, gələcək borcalanlar aylıq ödənişlərin nə qədər olacağını və nəticədə artıq ödəmənin nə qədər olacağını özlərindən soruşurlar.

Əksər iri banklar hər kəsə lazımi bütün hesablamaları istifadə edərək müstəqil şəkildə etmək imkanı verir ipoteka kalkulyatoru rejimində onlayn... Ancaq müəyyən çətinliklər tez-tez ortaya çıxır.

Hər şeyin sadə olduğu görünür - sadəcə daxil edin:

seçilmiş proqramın faiz dərəcəsi;
ödəniş üsulu;
kredit müddəti (ümumiyyətlə aylarla);
mənzilin dəyəri;
ilk taksitin miqdarı.

Bütün məlumatlar daxil edildikdə, kalkulyator hesablayacaq ödənişlərin miqdarı və artıq ödənişlər.

Məsələn, aşağıdakı parametrlər təyin olunur:

mənzil dəyəri - 3 milyon rubl;
kredit müddəti - iyirmi il və ya 240 aylar;
dərəcəsi 13%;
ilkin ödəniş yoxdur;
annuitet ödəniş sxemi.

Nəticədə, aylıq ödənişin ölçüsünün olacağı ortaya çıxdı 35 147 rubl. Artıq ödəniş artıq olacaq 5,4 milyon rubl, yəni haqqında 180%... Qəbul olub-olmamasına yalnız borcalan özü qərar verə bilər.

Nəzərə alınmalıdır ki, ipoteka kalkulyatorundan istifadə edərkən hesablanarkən çox vaxt nəzərə alınmır komissiya və sığorta ödənişləri.

Müştərinin borcunu qismən erkən ödəmək üçün mütəmadi olaraq ödənişdən artıq məbləğdə pul yatırdığı zaman etibarlı hesablamalar aparmaq daha çətindir.

İpoteka kalkulyatoruna daxil olan parametrlərdən, ödənişlərin və artıq ödəmələrin ölçüsünün hər bankın təyin etdiyi proqram parametrlərindən təsirləndiyini görmək olar. sənin tərəfindən.

Optimal şərtlərin seçilməsini asanlaşdırmaq üçün Rusiyanın əsas bankları tərəfindən təklif olunan ipoteka şərtləri cədvəlini təqdim edirik:

Kredit təşkilatı	Proqramın adı	Faiz dərəcəsi, illik%	İlk taksit,% -lə	Maks. müddət	Maks. kredit məbləği, milyon rubl
*Raiffeisenbank*	Yeni binalarda mənzillər	11	10	25 il	15
Qazprombank	Dövlət dəstəyi ilə ipoteka	11,75	20	30 il	20
Sberbank	Dövlət dəstəyi ilə	12	20	20 il	8-15
Unicredit	İpoteka axtarır	12	20	30 il	—
VTB 24	Birincil və ya təkrar bazarda ev almaq	13-15	15	15 il	8-75

9. İpotekanın (ipoteka krediti) erkən qaytarılması - sərfəlidir, yoxsa yox? ⚖

Əksər borcalanlar ipotekanı mümkün qədər tez ödəməyə çalışırlar. Bu, çox böyük ödənişlərlə izah olunur.

İpoteka ilə mənzil aldığımı hesablamaq asandır 20 il borc alan ödəyəcək 2 dəfə bankdan götürdüyündən çox. Və bu limit deyil, ilkin ödəniş yoxdursa, dərəcə ortalamadan yuxarı və müddət maksimumdursa, artıq ödəniş olacaq daha çox.

Bəziləri inflyasiyanın ödənişlər zamanı artıq ödəmənin bir hissəsini yeyəcəyini iddia edirlər. Lakin, hər şeyə baxmayaraq, hər halda böyükdür.

Təcrübə göstərirbir çox bank müştərisi artıq ödəmələrin miqdarını bildikdə ipoteka üçün müraciət etməkdən imtina edirlər. Bununla belə, belə bir öhdəlik götürməyə qərar verənlər, mümkün qədər tez qurtarmağa çalışırlar.

Unutmayın ki, Rusiyada ən çox istifadə olunur annuitet sxemi əsas borcun çox yavaş qaytarılmasını nəzərdə tutan ödənişlərin edilməsi. İlk aylarda və hətta illərdə kreditə faizlər ödənilir.

Əsas borcun özü çox yavaş azalır. Bu vəziyyət borcalanlara uyğun deyil, buna görə istehsal etməyə başlayırlar erkən ödəməborc miqdarının daha nəzərəçarpacaq dərəcədə azaldığı.

Ancaq bu cür qərarlar banklar üçün zərərlidir, çünki bu halda böyük qazanclarını itirirlər. Buna görə borcalanların erkən ödəməkdən imtina etmələrini təmin etmək üçün hər cür səy göstərirlər.

Bu məqsədlə ənənəvi olaraq aşağıdakı tədbirlər tətbiq olunur:

erkən ödəmə moratoriumu bu cür ödənişlərin bir neçə il müddətinə qadağan edilməsini təklif edir;
komissiyalar təqdim olunur əsas borcun qaytarılmasını sürətləndirmək;
sabit erkən ödənişlər;
borcun ləğvi proseduru daha mürəkkəbləşir - ən çox müəyyən bir gündə müvafiq bir bəyanat yazmalı, sonra yeni bir ödəmə qrafiki üçün gəlməlisiniz.

Mütəxəssislər erkən ödəməyə tələsməməyi tövsiyə edirlər. Bunu etməzdən əvvəl bu cür hərəkətlərin effektivliyini hərtərəfli təhlil etmək yaxşıdır.

Unutmayın ki, bu gün inflyasiya nəzərə alınmaqla müəyyən bir məbləğ sabah sahib olacağından daha böyük bir dəyərdir.

10. İpoteka kreditləşməsi şərtləri ən yaxşı TOP-5 banklar 🔔

Bu gün demək olar ki, bütün banklar bir neçə ipoteka proqramı təklif edirlər. Onların bir çoxu çox əlverişli şərtlərlə xarakterizə olunur. Daha əvvəl məqalələrimizdən birində ipoteka götürməyin daha sərfəli olduğu barədə yazmışdıq.

Bununla birlikdə, ideal proqramı təkbaşına tapmaq üçün çox vaxt lazımdır. Mükəmməl bir seçim mütəxəssislər tərəfindən tərtib edilmiş bank reytinqlərindən istifadə etməkdir.

Bu reytinqlərdən biri aşağıda cədvəl şəklində təqdim olunur:

№	Kredit təşkilatı	Kredit proqramının adı	Maksimum kredit məbləği, milyon rubl	Maksimum müddət	Dərəcəsi
1.	*Moskva kredit bankı*	Dövlət dəstəyi ilə ipoteka	8,0	20 il	7-12%
2.	Primsotsbank	Bahis qurun	20,0	27 il	10%
3.	*Sberbank*	Gənc ailələr üçün hazır mənzilin alınması	8,0	30 il	11%
4.	VTB 24	Daha çox sayğac - daha az qiymət (böyük mənzillərin alınması)	60,0	30 il	11,5%
5.	*Rosselhozbank*	Etibarlı müştərilər üçün	20,0	30 il	12,50%

11. İpoteka almaq və əldə etməkdə peşəkar kömək 📢

İpoteka krediti üçün müraciət etmək çətin və uzun müddətdir. Qanuni və ya maliyyə təhsili olmayan şəxslər üçün xüsusi çətinliklər yaradır.

Bu tip vətəndaşlara, vaxta, səyə və pula qənaət etmək üçün çağırılan mütəxəssislərdən kömək istəmələri tövsiyə edilə bilər ipoteka brokerləri... Tapmağa kömək edirlər ipoteka proqramı, xüsusi şərtlərdə ən faydalı olacaqdır.

Əksər böyük əmlak agentliklərinin işçilərində ipoteka brokerləri və bəzən bütöv bir şöbəsi var. Bundan əlavə, var ixtisaslaşmış şirkətlərkredit almağa kömək etmək kimin üçün əsas fəaliyyətdir. Ayrıca, onların köməyi ilə, gəlir sertifikatları və zaminlər olmadan pis bir kredit tarixi olan bir kredit ala bilərsiniz.

Moskvada bu cür şirkətlər arasında liderlər bunlardır:

1) Azadlıq

Azadlıq müştərisinə banklardan faiz dərəcələrini maksimum 1% endirməsini tələb edir.

Bundan əlavə, bu brokerlə əməkdaşlıq, ipoteka vermək üçün komissiyalardan xilas olma imkanı verir.

2) İpoteka seçimi

Şirkət, onun vasitəsilə Moskva banklarına təqdim olunan müraciətlərin dəqiq təsdiqlənəcəyinə zəmanət verir.

Broker 2012-ci ildən bəri həm hüquqi, həm də fiziki şəxslərə yardım göstərən bazarda işləyir.

3) Mənzil ABC

Azbuka Zhilya, 1997-ci ildə işinə başlayan Moskvanın ən böyük əmlak agentliklərindən biridir.

Bu müddət ərzində paytaxt boyu 8 filial açıldı.

4) Kapital Daşınmaz əmlak

Kapital daşınmaz əmlak, minimum sənədləri təqdim edərək qısa müddətdə ipoteka təşkil etməyə kömək edir.

Bir çox broker şirkəti paytaxtdan kənara çıxaraq Rusiyada bir filial şəbəkəsi inkişaf etdirir. Hər halda, kifayət qədər böyük metropollərdə hər zaman etibarlı ipoteka vasitəçisi tapa bilərsiniz.

12. İpoteka krediti ilə bağlı tez-tez verilən suallar (FAQ)

İpoteka kreditlərinin alınması məsələsini araşdırarkən gələcək borcalanların qaçılmaz olaraq çox sayda sualları var. Onlara cavab tapmaq kifayət qədər vaxt və səy tələb edir.

Buna görə oxucularımız üçün həyatı asanlaşdırmağa qərar verdik - artıq ipoteka ilə bağlı İnternetdəki ən populyar suallara cavab axtarmaq məcburiyyətində deyilik. Bu yazının sonunda onları sadaladıq.

Sual 1. Kredit kalkulyatorundan istifadə edərək ipotekanı onlayn olaraq necə düzgün hesablamaq olar?

İpoteka kreditinin əsas parametrlərini rejimdə qiymətləndirin onlayn icazə verin xüsusi kalkulyatorlar... Bu vəziyyətdə həm müəyyən bir bankın veb saytında yerləşdirilənlərdən, həm də veb saytımızda olanlardan istifadə edə bilərsiniz. İpoteka kalkulyatorumuz vasitəsilə ipotekanı hesablaya bilərsiniz.

Bu cür proqramlardan istifadə edərək hesablaya bilərsiniz:

aylıq ödənişin məbləği;
kreditin tam müddəti üçün bütün ödənişlərin ümumi məbləği;
artıq ödəmələrin miqdarı.

Adı verilən dəyərləri təyin etmək üçün kalkulyator sahələrinə daxil olmalısınız:

kredit məbləği və ya mənzilin dəyəri və ilkin ödəniş məbləği;
kredit müddəti - ümumiyyətlə aylarla göstərilir;
seçilmiş proqram üçün faiz dərəcəsi;
ödəmə sxemi.

2 növ ödəmə sxemləri mövcuddur:

renta;
fərqli.

Əgər seçsəniz annuitet ödənişləri, eyni aylıq məbləği ödəməlisiniz. Bu vəziyyətdə yalnız onların tərkibi fərqlənir. Birincisi, faiz ödənişin əsas hissəsini tutur, tədricən məzmunu azalır və əsas borcun ödənişi artır.

Üçün diferensial sistem ödənişlər əks vəziyyət tipikdir - ödəmə məbləği hər ay fərqlidir, tədricən azalır... Bu halda, hesablanmış faizlər ödənilir və əsas borc bərabər paylarla ödənilir.

Rusiyada əksər banklar istifadə edir annuitet ödənişləri... Bununla yanaşı, mütəxəssislər böyük miqdarda artıq ödəmə ilə xarakterizə olunduqları barədə xəbərdarlıq edirlər. Buna görə borcalana seçim hüququ verildiyi hallarda üstünlük vermək daha yaxşıdır diferensial dövrə.

Kalkulyator pəncərəsindəki bütün məlumatlar daxil edildikdə, düyməni basmaq qalır hesablamaq.

Əsasən, bütün kalkulyatorlar eyni şəkildə işləyir. Lakin banklar veb saytlarında artıq öz ipoteka şərtlərinə uyğunlaşdırılanları yerləşdirirlər.

Hesablamaya daxil olma ehtimalına da diqqət yetirmək lazımdır komissiya məbləği və sığorta ödənişləri, artıq ödəmələrin məbləğinə əhəmiyyətli dərəcədə təsir etdikləri üçün.

Sual 2. Xarici valyuta ipotekası götürməliyəmmi?

Bəzi borcalanlar xarici valyutada ipoteka almağın bir faydası olduğuna inanırlar.

Əksər banklar oxşar proqramlar çərçivəsində dərəcələr təklif edirlər minimum 3-4% aşağıbir rubl ipoteka ilə müqayisədə... Görünür ki, bu cür kreditlərin verildiyi uzun illər ərzində bu, xeyli miqdarda pul qazanmağa imkan verir.

Ancaq unutma ki, bu gün məzənnə sürətlə dəyişir və həmişə proqnozlaşdırıla bilməz. Bu cür sıçrayışlar rubl ifadəsində ödəniş miqdarının əhəmiyyətli dərəcədə artmasına və bəzən borcalanın öz öhdəliklərini yerinə yetirməsinin mümkünsüzlüyünə səbəb ola bilər.

Bu kimi vəziyyətlər qaçılmaz olaraq gələcək borcalanların valyuta ipotekasının bu gün etibarlı olub-olmadığını maraqlandığına səbəb olur.

Nəzərə alınmalıdır ki, xarici valyutada ipoteka verməklə borcalan öz üzərinə götürür yalnız kredit deyil, həm də valyuta riskləri.

Bu, ümumi valyutada kredit götürmüş borcalanlar tərəfindən tamamilə hiss olundu 3-4 illər öncə. O vaxtdan bəri, nisbət təxminən böyüdü 2 dəfə.

Nəticədə, bir çox xarici valyuta borcalanları qazandıqları vəsaitin aylıq ödənişləri ödəmək üçün çatışmaz vəziyyətə düşdülər. Və valyuta dəyərindəki sıçrayışların gələcəkdə təkrarlanmayacağına dair heç bir zəmanət yoxdur.

Borcalanların əksəriyyətinin ipoteka kreditlərini rublla təşkil etməyi sərfəli hesab etdikləri ortaya çıxdı. Xarici valyuta ipotekasından yararlana bilənlər, əmək haqqı xarici valyutada hesablanan və ödənilən vətəndaşlardır. Dönüşüm xərclərindən qənaət edə biləcəklər.

Artıq xarici valyutada ipoteka götürənlər bazar dəyərindəki kəskin sıçrayış vəziyyətinin təkrarlanacağından narahatdırlar. Bu baxımdan, krediti rubla çevirmək üçün qərar verməyə çalışırlar.

Mütəxəssislər sınamağı məsləhət görürlər ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək... Bununla birlikdə, çox daha sərfəli ola bilər faizsiz kredit dostları ilə minimum müddət. Bu vəsait ipotekanın ödənilməsi üçün istifadə olunmalıdır.

Yükü daşınmaz əmlakdan çıxardıqdan sonra onunla təmin edilmiş bir rubl borc verməlisiniz və borcu ödəməlisiniz. Ancaq burada da çətinliklər var - hər kəsin belə böyük məbləğdə borc götürməyə hazır olan dostları olmur. Artıq son sayımızda harada təcili pul borc ala biləcəyiniz barədə danışdıq.

Əlavə olaraq, daşınmaz əmlakla təminatlı kredit götürməyə çalışdığınız zaman bankdan heç bir imtina olmayacağına dair heç bir zəmanət yoxdur.

Sual 3. İpoteka subsidiyasını necə əldə edə bilərəm?

Bir çoxları üçün ipoteka evlərinin sahibi olmaq üçün yeganə yoldur. Bununla birlikdə, onu almaq üçün kifayət qədər yüksək və sabit bir gəliri təsdiqləməlisiniz.

Hər kəsin belə bir fürsətə sahib olmaması tamamilə təbiidir. Daha az varlı insanlar üçün kredit almaqda dövlət köməyiçağırdı subsidiya.

Subsidiyalar həm üçün ayrılır federalvə s regional səviyyədə... Dövlət yardımının alınması imkanları barədə yerli hakimiyyət orqanlarınızdan ətraflı məlumat ala bilərsiniz.

Əvvəl 2020 il, subsidiya üçün aşağıdakılar uyğun gəlir:

çoxuşaqlı ailələr, yəni ipoteka krediti verilərkən ikidən çox uşağın tərbiyə olunduğu uşaqlar;
gənc ailələrhər iki ərin 35 yaşına çatmadığı;
tək valideyn ailələrihəyat yoldaşının 35 yaşından kiçik olduğu;
məmur ailələri.

Gənc ailəyə ipoteka subsidiyalarının verilməsi imkanı barədə qərar şəhər rəhbərliyi yanında yaradılan gənclərlə iş şöbəsinə həvalə edildi.

Dövlət dəstəyini almaq üçün bir neçə mərhələdən keçməlisiniz:

Sözügedən ailənin dotasiyaya uyğun olmasını təmin edin;
Müəyyən bir vəziyyətdə hansı sənədlər paketinin verilməli olduğunu gənclər komitəsi ilə dəqiqləşdirin. Siyahı hər bir fərdi ailənin parametrləri, eləcə də əldə edilmiş əmlakla müəyyən edilir;
Bütün lazımi sənədləri toplayın və gənclərlə iş şöbəsinə təqdim edin.

Bundan sonra qəbul olunana qədər gözləmək qalır subsidiya proqramına daxil olma qərarı... Məcburi sənədləşdirilmişdir. Daha sonra məhkəməyə və digər instansiyalara müraciət etmək üçün lazım ola biləcək bu sənəddir.

Lazımi sənədlər paketinin hər bir konkret hal üçün fərdi olmasına baxmayaraq, aşağıdakıları əhatə edən standart bir paket var:

Mənzil komissiyası tərəfindən müəyyən bir ailənin yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılmasına ehtiyac barədə qərarı təsdiqləyən sənəd;
Hər iki ərin sənədlərinin (pasportlarının) surətləri. Həyat yoldaşları ilə birlikdə yaşayan digər ailə üzvlərindən şəxsiyyət sənədlərinə ehtiyacınız ola bilər.
Hər uşağın doğum haqqında şəhadətnamələrinin surətləri.
Nikah haqqında şəhadətnamənin surəti. Yarımçıq bir ailə üçün - nikahın pozulması haqqında şəhadətnamə.
Yarımçıq bir ailə, valideynlərdən birinin yanında uşaq tapma hüququnu təsdiqləyən bir sənəd tələb edir.
Hər iki ər üçün - gəliri təsdiq edən sənədlər (2-NDFL sertifikatı, pensiya fondundan), habelə iş yeri (iş dəftərinin surəti və ya məşğulluq xidmətindən arayış).

Sübvansiyon üçün müraciət edən ailələr, bunun alınmasının kifayət qədər bir müddət olduğuna hazır olmalıdırlar. uzun və çətin.

Birincisi, bütün lazımi sənədlərin hazırlanması prosesi çox vaxt və səy tələb edir. Üstəlik, əksər hallarda dövlət qurumları qərar verməyə tələsmirlər. Təqdim olunan sənədləri çox diqqətlə yoxlayırlar.

Bütün çətinliklərə baxmayaraq, subsidiya almaq üçün real bir fürsət var. Çoxları üçün olur həqiqi maddi yardım öz mənzilinizi alarkən. Bu səbəbdən qorxmamalısınız, hədəfinizə doğru inamla getmək vacibdir.

Sual 4. Qanun və müqavilə əsasında ipoteka - bu nədir?

Qanuni olaraq ipoteka daşınmaz əmlakın girovudur. Əsas məqsədi kredit riskini sığortalamaqdır.

Yəni nədənsə borcalanın öz öhdəliklərini yerinə yetirməyi dayandırdığı hallarda, borc verən əmlakı satmaq və əldə olunan gəliri borcu ödəmək üçün istifadə etmək hüququna malikdir.

Mövcud Rusiya qanunvericiliyinə uyğun olaraq var iki ipotekanın yaranmasına səbəb olan əsas növü:

1) Qanuna əsasən ipoteka girov sövdələşməsində tərəflərin razılığa gəldiyi zaman baş verməməsini, lakin qanunda müəyyən edilmiş faktların ortaya çıxmasını təmin edir. Bu ipotekaya da deyilir qanuni.

Aşağıdakı hallarda baş verə bilər:

daşınmaz əmlak obyektinin alınması - borc pulundan istifadə edərək ev, torpaq və ya mənzil;
borc götürülmüş vəsaitlə mənzil tikintisi;
daşınmaz əmlak satıcısı tərəfindən alıcıya bir kredit və ya taksit planı verildikdə.

Bütün bu hallarda ipoteka borc vəsaitlərindən istifadə edərək bir əmlakın alqı-satqı müqaviləsi ilə rəsmiləşdirilir. Belə bir müqavilə dövlət qeydiyyatına alınır.

Tamamlandıqdan sonra borcalan rəsmi olaraq əldə edilmiş əmlakın sahibi kimi tanınır. Bununla birlikdə, həqiqətən bir kredit təşkilatı tərəfindən girov götürülür. Bu sütunda qeyd olunur "Məhdudiyyətlər" mülkiyyət sertifikatları "qanuna əsasən girov".

2) Müqaviləyə əsasən ipoteka... Nəticə nəticəsində yaranır daşınmaz əmlak girov müqaviləsi... Bu müqavilə ayrı bir öhdəlik deyil, kredit müqaviləsinə əlavədir.

Müqaviləyə görə ipotekanın fərqli bir xüsusiyyəti, borc verənə əmlakın girov olaraq verilməsidir, bu da borcalanın əmlakıdır.

Məsələn, vətəndaş daşınmaz əmlaka sahibdir və böyük miqdarda kredit almaq istəyir. Eyni zamanda, kredit müqaviləsi ilə eyni vaxtda ipoteka müqaviləsi tərtib edilir, müqaviləyə əsasən girov yaranır.

Beləliklə, iki növ ipoteka arasındakı əsas fərq budur qollar kredit fondlarından istifadə:

Qanuna görə ipoteka qeydiyyat zamanı baş verir məqsədli kreditləryalnız bir əmlakın alınması üçün istifadə edilə bilər.
Əksinə, edərkən müqaviləyə əsasən ipoteka verilən kredit yox hədəf alınır... Buna görə borcalan vəsaiti öz mülahizəsinə görə istifadə etmək hüququna malikdir.

Rusiyada, ən çox borcalanlar ipotekadan xüsusi olaraq girov olaraq bir banka qeydiyyatdan keçəcək bir əmlak almaq üçün istifadə edirlər. Bu səbəbdən qanuna görə ipoteka kreditləri daha çox yayılmışdır.

Sual 5. İpoteka krediti üçün minimum məbləğ nə qədərdir və bu necə hesablanır?

Ənənəvi olaraq ipoteka kreditinin ölçüsü əldə edilmiş əmlakın dəyərinə əsasən hesablanır. Əldə edə biləcəyiniz maksimum məbləğ 100% bu məbləğin. Minimum ölçü də məhduddur - ənənəvi olaraq daha az olmamalıdır 30% mənzilin dəyəri.

Satıcının təyin etdiyi qiymətin ipoteka kreditləşməsi zamanı əmlakın qiyməti kimi qəbul edilmədiyi başa düşülməlidir.

Mənzilin təyin olunmuş qiymətini yoxlamaq məcburidir. Həyata keçirildi qiymətləndirici, əmlakı yoxlayan və qiymətin qanuni olması barədə öz rəyini verən.

Təcrübə göstərir ki ipoteka kreditinin həcminə çox sayda amil təsir edir:

bazarın ölçüsü, habelə əmlakın qiymətləndirilmiş qiyməti;
borcalanın yaşı;
ilkin ödənişin məbləği;
gəlir səviyyəsi.

Əvvəlcə borcalanın əmək haqqı səviyyəsinin ipoteka kreditinin həcminə necə təsir etdiyini düşünək.

Bir məhdudiyyət qanuni olaraq müəyyən edilmişdir - aylıq ödənişlər borclu gəlirin yarısından çox olmamalıdır. Belə bir qayda borcalanın özü üçün faydalıdır, çünki fərqli bir nisbətdə qəbul edilən öhdəliklərin yerinə yetirilməsi çox çətin olacaqdır.

Ancaq mümkün ödənişi hesablayarkən yalnız əlinizdə olan əmək haqqı nəzərə alınmır. Bank işçiləri borcalanın xalis aylıq gəlirini hesablayır.

Bu baxımdan borcalanın büdcəsindəki sərbəst vəsaitlərə birbaşa təsir göstərən məcburi xərclər vacibdir. Bank işçiləri sözdə xüsusilə diqqətli olurlar sosial ödənişlər - aliment, kommunal xərclər, vergilər və s.

Unutmaipoteka krediti üçün müraciət edərkən ailə büdcəsindəki yükün yalnız aylıq ödənişlər deyil, həm də sığorta ödənişləri olduğunu. Bunlar da nəzərə alınmalıdır.

Hesablamalar zamanı əldə olunan gəlir istənilən məbləğdə ipoteka krediti almaq üçün yetərli deyilsə, cəlb etmək fürsətindən istifadə edə bilərsiniz birgə borcalanlar... Bu vəziyyətdə, bir neçə nəfərin gəliri artıq nəzərə alınır, lakin hər biri standart bir sənəd paketi toplamalı və tam yoxlama prosedurundan keçməlidir.

Əslində, yalnız əldə edilmiş əmlakın təxmin edilən dəyərini nəzərə almamalısınız. Potensial borcalanın əlindəki məbləğin daha çox olduğu hallarda 70Mənzil qiymətinin% -i, digər borc vermə variantlarını nəzərdən keçirməyin mənası var.

Bir ipoteka almaq üçün cəhd edə bilərsiniz, ancaq istehlak krediti... Bu vəziyyətdə pula qənaət edə bilərsiniz. Xüsusi təyinatlı olmayan kreditlərə görə faizlərin daha yüksək olmasına baxmayaraq, nəzərə alınmalıdır ən çox komissiyanın olmamasıvə sığorta haqları.

Beləliklə, bir çoxları üçün ipoteka, öz mənzilinin sahibi olmağın yeganə yoludur.

Vacibdir əvvəlcədən kreditləşmənin bütün aspektlərini öyrənmək, bazarda mövcud proqramları müqayisə etmək. Bu vəziyyətdə, daşınmaz əmlak alımının borcalan üçün ən böyük fayda ilə həyata keçiriləcəyinə arxalana bilərsiniz.

Nəticədə ipoteka və ipoteka krediti nə olduğu, banklardan belə bir krediti alma proseduru barədə bir video izləməyinizi məsləhət görürük:

İpoteka krediti ən qısa müddətdə qaytarılması üçün sizə maliyyə işlərinizdə uğurlar diləyirik!

"Həyat üçün fikirlər" onlayn jurnalının hörmətli oxucuları, aşağıda dərc olunan mövzu ilə bağlı fikirlərinizi bölüşsəniz çox xoşbəxt olacağıq. Növbəti dəfə qədər!

Send