Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi - bu nədir və digər banklardan alınan kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi necə davam edir + 2020-ci ilin ən yaxşı təklifləri

Send

Salam əziz Həyat üçün fikirlər jurnalının oxucuları! Bu gün bir krediti yenidən maliyyələşdirməyin (yenidən maliyyələşdirmə) nə olduğunu, bunu necə düzgün bir şəkildə həyata keçirəcəyimizi və hansı bankların digər banklardan kreditləri yenidən maliyyələşdirməklə məşğul olacağını danışacağıq (2020-ci ilin ən yaxşı təklifləri müvafiq hissədə verilmişdir).

Yeri gəlmişkən, bir dolların onsuz da nə qədər olduğunu gördünmü? Valyuta məzənnələrindəki fərqdən pul qazanmağa burada başlayın!

Məqaləni başdan ayağa oxuduqdan sonra aşağıdakıları da öyrənəcəksiniz:

Hansı kreditlər yenidən maliyyələşdirilə bilər;
İstehlak kreditini yenidən maliyyələşdirmək sərfəlidirmi;
Banklar hansı səbəblərdən yenidən maliyyələşdirməkdən imtina edə bilər.

Məqalənin sonunda ənənəvi olaraq sözügedən mövzu ilə bağlı tez-tez verilən sualları cavablandırırıq.

Təqdim olunan nəşr yalnız yaxın gələcəkdə bir krediti yenidən maliyyələşdirməyi planlaşdıranlar üçün öyrənilməyə dəyər. Məqalədə yer alan məlumatlar səviyyəni artırmağa çalışan hər kəs üçün faydalı olacaqdır maliyyə savadlılığı... Buna görə vaxt itirməyin, oxumağa elə indi başlayın!

Bir krediti yenidən maliyyələşdirmə (yenidən maliyyələşdirmə) nədir və bunun üçün necə müraciət etmək olar, həmçinin başqa bir bankdan krediti harada maliyyələşdirə bilərsiniz - yeni sayımızda

1. Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi nədir - sadə sözlərlə konsepsiyaya ümumi baxış 📋

Müddət «yenidən maliyyələşdirmə " təşkil etmişdir 2-x söz:yenidən – təkrarladı, maliyyələşdirmə– maliyyə təminatı ödənişli və ya pulsuz əsasda.

Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi nə deməkdir?

Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi - bu, borc alan üçün daha sərfəli şərtlərlə mövcud borcunu ödəmək üçün yeni bir kreditin qeydiyyatıdır.
Bu prosedura da deyilir borc vermə... Sadəcə olaraq, yenidən maliyyələşdirmə köhnəsini ödəmək üçün yeni bir kredit alır.

Qanuni baxımdan borc vermə zamanı verilən bir kredit hədəflənir. Bunun səbəbi, müqavilədə göstərilən vəsaitin başqa bir kreditorun borcunu ödəməyə yönəldildiyini göstərməsidir.

Əksər hallarda yenidən maliyyələşdirmə məqsədi faiz dərəcəsinin endirilməsidir. Çox vaxt bu cür tədbirlərə çoxdan borc götürənlər müraciət edirlər.

Nümunə verək: Borc alan 2013 il dərəcəsi ilə böyük bir məbləğə kredit verdi 25% illik. AT 2020 il başqa bir bank ona kredit təklif etdi 12%... Eyni zamanda, mövcud kredit üzrə ödənişlərin sonuna qədər hələ də qalmaqdadır 6 il.

Borcalan yenidən maliyyələşdirməyə qərar verir. Bu ona əhəmiyyətli dərəcədə imkan verir azaltmaq aylıq ödənişlərin miqdarı və buna görə əhəmiyyətliartıq ödəmə kreditlə.

2. Hansı kreditlər üçün yenidən maliyyələşdirmə mümkündür? 📑

Kredit bazarında rəqabət bu gün çox yüksək səviyyədədir. Nəticədə banklar hər bir müştəri üçün bir-biri ilə mübarizə aparmaq məcburiyyətində qalırlar. Bu, istər-istəməz daha yaxşı maliyyələşmə şərtlərinə gətirib çıxarır.

Bu gün bank sektoru aşağıdakı dəyişikliklərlə xarakterizə olunur:

faiz dərəcələrinin azalması;
yenidən maliyyələşdirilmiş krediti ödəmək prosedurunun sadələşdirilməsi (bank müstəqil olaraq bunun üçün pul köçürür);
On borc vermə şərtlərinin artması;
müştərilərə münasibətdə bankların tələblərinin yumşaldılması.

Müasir banklar borcalana aşağıdakı kredit növlərini yenidən maliyyələşdirməyə imkan verir:

ipoteka kreditləri;
kredit kartları;
overdraft şəklində debet kartlarındakı borclar;
istehlak kreditləri;
avtomobil kreditləri.

Bu və ya digər kredit növünün yenidən maliyyələşdirilməsi imkanı hər bank tərəfindən ayrı-ayrılıqda müəyyən edilir. Buna görə, müraciət etməzdən əvvəl təklif olunan şərtlərlə tanış olmalısınız.

Yenidən maliyyələşdirmə üçün götürdüyünüz krediti ödəyə biləcəyiniz müddət, ilk növbədə onun köməyi ilə ödənilən borc növünə görə müəyyən edilir.

📝 Məsələn, ipoteka yenidən maliyyələşdirilirsə, bir müddətə etibar edə bilərsiniz 30 il. Yenidən maliyyələşmə baş verərsəistehlak krediti və ya avtomobil krediti - ödəmə müddəti ümumiyyətlə keçmir 5-10 il.

Əksər hallarda yenidən maliyyələşdirmə borcalana bir sıra üstünlüklər əldə etməyə imkan verir:

kredit şərtlərinin yaxşılaşdırılması - dərəcənin azalması,, aylıq ödənişin azalması ↓ və ödəmə müddətinin artması.
kredit valyutasının dəyişdirilməsi;
bir neçə borcun bir kreditə birləşdirilməsi ödənişləri sadələşdirmək üçün;
əmlakın təhlükəsizlikdən çıxarılması - bir avtomobil krediti və ya ipoteka təhlükəsizlik təmin etmədən yenidən maliyyələşdirilə bilərsə.

❗ Ancaq unutmayın mövcud müqavilədə bir istinad varsa, borc vermək mümkün deyil erkən ödəmənin qadağan edilməsi.

Tutmağı planlaşdırırsınızsa yenidən maliyyələşdirmə, son yenidən maliyyələşdirmədən nə qədər vaxt keçdiyini nəzərə almaq vacibdir. Bəzi banklar, kreditin əvvəllər yenidən maliyyələşdirildiyi təqdirdə yeni bir müqavilə bağlamaqdan imtina edirlər.

Ayrıca, borc verənlər yenidən maliyyələşdirmədən keçən müddətə məhdudiyyətlər təyin edə bilərlər. Əksər hallarda gözləmək lazımdır az deyil 12 ay.

3. Yenidən maliyyələşdirmə (yenidən maliyyələşdirmə) istehlak krediti sərfəlidir? 📈

İstehlak kreditləşməsi son zamanlar daha çox tələb olunur. Bunun səbəbləri, yığma ehtiyacı olmadan müxtəlif hədəfləri yerinə yetirmək qabiliyyətindədir, məs, bir avtomobil və ya daşınmaz əmlak almaq, ev ehtiyaclarını ödəmək.

Yüksək rəqabət şəraitində banklar bir-birindən çox fərqli kredit vermə parametrlərini inkişaf etdirirlər. Bəzi kreditorlar müştəriləri daha əlverişli təkliflərlə cəlb edir, digərləri - dizaynın sadəliyi. Və tez-tez borcalanlar, bir borc aldıqdan sonra bunun zərərli olduğunu başa düşürlər. Belə bir vəziyyətdə aparma sualı ortaya çıxır yenidən maliyyələşdirmə.

✍ Qeyd etmək!
Yenidən maliyyələşdirməyə razılıq vermədən əvvəl, əmin olmaq vacibdir bu prosedurun həqiqətən faydalı olacağını. Bunu etmək üçün hesablamaq kifayətdir artıq ödəmə məbləği yeni bir kredit üçün və mövcud bir kredit üçün onları müqayisə edin. Yalnız düşünmək vacibdir faiz dərəcəsihəm də fərqli komissiya və sığorta ödənişləri (əgər varsa).

Hesablamalar zamanı yenidən maliyyələşmənin qənaətə səbəb olacağı aydın olarsa, onun ölçüsünü qiymətləndirməlisiniz. Məbləğ əhəmiyyətli olduqda, vaxt itirməyə ehtiyac yoxdur, proseduru ən qısa müddətdə başlamaq yaxşıdır.

Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsinin əsas mərhələləri

4. Krediti daha aşağı faizlə necə maliyyələşdirmək olar - yenidən maliyyələşdirmənin 5 əsas mərhələsi 📝

Beləliklə, mövcud bir krediti yenidən maliyyələşdirmək üçün bir qərar verildiyi təqdirdə, onu tez, aydın və daha çox fayda ilə etmək vacibdir. Bunun üçün mütəxəssislər istifadə etməyi məsləhət görürlər təlimat prosedurun hər mərhələsinin ətraflı təsviri ilə.

Mərhələ 1. Mövcud bir borc verən ilə əlaqə

Bir tərəf, qanun borcalanı yenidən maliyyələşdirmə niyyəti barədə borc verənə bildirmək məcburiyyətində deyil. Ancaq mütəxəssislər bunu onsuz da etməyi məsləhət görürlər.

Banklar ümumiyyətlə vicdanlı borcalanları sərbəst buraxmaq istəmirlər. Onları başqa bir bankda yenidən maliyyələşdirmək niyyətində olmamaq üçün xidmət şərtlərini dəyişdirməyi təklif edə bilərlər. Bu vəziyyətdə borcalan Yalnız deyil krediti daha əlverişli şərtlərlə ödəyəcək, eyni zamanda proseduru daha asan və daha sürətli həyata keçirəcəkdir.

Mərhələ 2. Bank seçimi

Bununla birlikdə, cari kreditin verildiyi bank iclasa getməzsə, başqa bir kredit təşkilatında yenidən maliyyələşdirmə aparmaq məcburiyyətində qalacaqsınız. Mütəxəssislər seçimə mümkün qədər məsuliyyətlə yanaşmağı tövsiyə edirlər.

Əvvəlcə bir neçə satış bankının təkliflərini müqayisə etməli olacaqsınız. Saytlarındakı məlumatları, ixtisaslaşmış saytlarda və forumlarda İnternetdəki təhlilləri öyrənməlisiniz. Müstəqil bir kreditor seçimi üçün vaxt və istək yoxdursa, köməyə gələcəklər ixtisaslaşmış müqayisə xidmətlərivə reytinqlərmütəmadi olaraq mütəxəssislər tərəfindən tərtib olunur.

Yenidən maliyyələşdirmə üçün bir bank seçildikdə, veb saytında yerləşdirilən yenidən maliyyələşdirmə ilə bağlı bütün sənədləri diqqətlə öyrənmək vacibdir:

tariflər;
məhdudlaşdıran şərtlərin olması;
tələb olunan sənədlərin siyahısı.

Hər hansı bir sualınız varsa, bank işçiləri ilə əlaqə saxlayaraq mütləq cavab almalısınız zəng mərkəzinə zəng edərək və ya onlayn söhbət vasitəsilə... Yalnız prosedurun bütün xüsusiyyətləri aydın olduqda, yenidən maliyyələşdirmə qeydinə davam edə bilərsiniz.

Mərhələ 3. Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün müraciətin qeydiyyatı və təqdim edilməsi

Bundan əlavə yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciət etmək ifadələr banka təqdim olunması üçün sənədlər paketi tələb olunur. Hər bir borc verən müstəqil olaraq bu siyahını hazırlayır, lakin demək olar ki, həmişə tələb olunan bir sıra sənədləri ayırmaq olar.

Bir krediti yenidən maliyyələşdirmək üçün hansı sənədlərə ehtiyac var

Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün əsas sənədlərə aşağıdakılar daxildir:

Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
əmək haqqı şəhadətnaməsi (2-NDFL və ya bank şəklində);
işəgötürən tərəfindən təsdiq edilmiş iş kitabının surəti;
etibarlı bir kredit haqqında sənədlər - müqavilə və aylıq ödənişlərin aparılması üçün bir cədvəl;
borc qalığı haqqında arayış;
etibarlı bir krediti ödəmək üçün vəsait köçürməsinin detalları.

Bəzi hallarda əlavə olaraq başqa sənədlərə ehtiyacınız ola bilər, məsələn, cari krediti ödəmək üçün qəbzlər.

Mərhələ 4. Ərizənin baxılması

Ərizə və sənədlər paketi təqdim edildikdən sonra bank onları nəzərdən keçirir. Yenidən maliyyələşdirmə əslində yeni bir kredit olduğu üçün əksər hallarda baxılma müddəti digər kredit növləri üçün müəyyən edilmiş müddətdən fərqlənmir.

Orta hesabla müraciətlərin baxılması tələb olunur 5-10 gün... Ancaq son eniş nəzərə alınmaqla ↓ orta faiz dərəcəsi kreditlər üzrə yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciətlərin sayı kəskin artdı increased. Bu, populyar banklarda baxış müddətinin artmasına səbəb ola bilər.

Mərhələ 5. Müqavilənin bağlanması

İcmal prosedurunun sonunda bank müsbət qərar verərsə, son və ən vacib mərhələ başlayır - müqavilə bağlanması.

☝ Şübhəsiz ki, hamı bilir, amma bir daha demək artıq olmaz - sazişi diqqətlə öyrənmədən imzalamayın.

Müqaviləni oxuyarkən ilk növbədə aşağıdakı parametrlərə diqqət yetirin:

faiz dərəcəsinin ölçüsü;
alınan borcun tam dəyəri;
müraciət qaydası və cərimələrin məbləği;
erkən ödəmə şərtləri;
kredit müqaviləsinin şərtlərini birtərəfli qaydada dəyişdirmək mümkündürmü?

Müqaviləni öyrənərkən əvvəldən axıra qədər ayıq qalmaq vacibdir, tamamilə bütün bölmələri diqqətlə öyrənin. Problemlər yaranarsa və tərəflərdən biri məhkəməyə müraciət edərsə, qərar yalnız imzalanmış müqavilə çərçivəsində veriləcəkdir.

Bu cür, krediti yenidən maliyyələşdirmək bir çox insanın düşündüyü qədər çətin deyil. Təqdim olunan təlimatları ciddi şəkildə yerinə yetirirsinizsə, bir çox çətinliklərdən qaça biləcəksiniz və müvəffəqiyyətlə daha aşağı faiz dərəcəsi ilə başqa bir bankda yenidən maliyyələşdirmə.

5. Digər banklardan kreditləri harada maliyyələşdirə bilərsiniz - bu il ən yaxşı təkliflər 📄

Yenidən maliyyələşdirmə xidmətləri bir çox Rusiya bankı tərəfindən təklif olunur. Bununla birlikdə, müxtəlif borc verənlər üçün şərtlər çox fərqlidir. Bir neçə bankın şərtlərini analiz edərək müqayisə edərək ən yaxşı variantı seçə bilərsiniz. Aşağıda düşünün fiziki şəxslərə verilən kreditləri yenidən maliyyələşdirən ən yaxşı banklar. şəxslər.

İndividuals Hansı banklar fiziki şəxslər üçün kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi ilə məşğul olur - TOP-3 banklarının nəzərdən keçirilməsi

Bir borc verən seçimi asanlaşdırmaq üçün bir açıqlama veririk 3 ən əlverişli yenidən maliyyələşdirmə şərtləri olan banklar.

1) Moskva Bank VTB

Moskvanın VTB Bankı VTB maliyyə qrupunun bir hissəsidir və pərakəndə xidmətlərin göstərilməsi ilə məşğuldur. Şöbənin işinin əsasını şəxslərə xidmət göstərmək təşkil edir.

Borc verməyə artan tələbat səbəbindən bank uyğun bir inkişaf etdirdi kredit yenidən maliyyələşdirmə proqramı... Moskvanın VTB Bankında bu kredit məhsulundan istifadə, faiz dərəcəsini endirməklə the kredit yükünü azaltmağa imkan verir.

Yenidən maliyyələşdirmə proqramına görə, burada faiz fərdi olaraq təyin edilir və aralıqda ola bilər illik 11% -dən 17% -ə qədər... Eyni zamanda, tibb və ya təhsil sahəsindəki işçilər, dövlət qulluqçuları və maaş müştəriləri üçün xüsusi şərtlər təmin edilir.

2) İnterprombank

İnterprombank İldə qurulmuş bir Moskva maliyyə qurumu 1995 il Təqdim olunan bank universal bir şirkətdir və müştərilərinə bütün növ bank xidmətləri təklif edir.

Bankda fiziki şəxslərə kredit verilməsinin böyük əhəmiyyəti var. Buna görə bir kredit təşkilatında yenidən maliyyələşdirmə proqramının inkişafına ciddi diqqət yetirildi.

Yenidən əlaqə bank müştərilərinə sınırsız sayda krediti birləşdirməyə imkan verir. Bu vəziyyətdə vacib şərt yenidən maliyyələşdirilən müqavilələr üzrə ümumi məbləğin olmasıdır 1.000.000 rubldan çox deyil... Dərəcəsi müəyyən edilirİllik 12%və əlavə komissiya və sığorta yoxdur.

Bankın veb saytındakı yenidən maliyyələşdirmə proqramı çərçivəsində ilkin baxış üçün müraciət edə bilərsiniz. Verilən kreditin əsas parametrlərini hesablamaq imkanı da verir.

3) Sovcombank

Bu gün Sovcombank çox sayda kredit proqramı fəaliyyət göstərir. Məbləğ üçün kredit almağa imkan verirlər dan 5 000 əvvəl 30 000 000 rubl... Bu vəziyyətdə mərc başlayır dan 12% illik.

Bu yazı zamanı Sovcombank-da mövcud kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün xüsusi bir proqram yoxdur. Bununla birlikdə, çətin vəziyyətdə qalan vətəndaşlar üçün başqa bir maraqlı təklif var "Kredit doktoru"... Bu kredit kredit tarixçənizi yaxşılaşdırmaq üçün hazırlanmışdır.

Təsvir edilmiş təklifləri müqayisə etməyi asanlaşdırmaq üçün aşağıdakı şərtlərdə onlar üçün əsas şərtləri birləşdirdik.

Cədvəl: "Fiziki şəxslərə kredit vermək üçün ən yaxşı şərtlərə sahib TOP-3 banklar"

Kredit təşkilatı	Neçə kredit birləşdirilə bilər	Kredit məbləği	Kredit şərtləri	Dərəcəsi
Moskvanın VTB Bankı	6 kredit və kredit kartı qədər	100 mindən 5 milyon rubla qədər	Maaş və korporativ müştərilər üçün - 7 ilə qədər, digərləri üçün - 5 ilə qədər	Kredit məbləği 500 min rubla qədər olarsa, illik 12-dən 16% -ə qədər, 500 mindən 5 milyona qədər - illik 12%
İnterprombank	Vəsaitlərin bir hissəsini nağd şəkildə almaq imkanı olan istənilən sayda kredit	1 milyon rubla qədər	Yarım ildən 7 ilə qədər	İllik 12% -dən
Sovcombank	Hal-hazırda yenidən maliyyələşdirmə təmin edilmir, Kredit Doktoru proqramı mövcuddur	4 999 və ya 9 999 rubl	3 aydan 9 aya qədər	İllik 33.3%

* Digər banklardan alınan kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsinə dair son məlumat üçün kredit təşkilatlarının rəsmi saytlarına baxın.

6. Başqa bir bankda yenidən maliyyələşdirmədən əvvəl nələri nəzərə almalısınız - 5 vacib məqam 🔔

Bir çox insan bir bank seçib yenidən maliyyələşdirmə şərtlərini diqqətlə öyrənməklə yenidən maliyyələşmənin bitdiyini düşünür. Ancaq mütəxəssislər dizaynla vaxt ayırmanızı məsləhət görür. Yenidən maliyyələşdirmənin mümkün qədər qazanclı olması üçün bir daha vacib məqamlara bir daha diqqət yetirməlisiniz.

[1] Ümumi artıq ödəmə

Çoxları üçün faiz dərəcələri haqqında məlumat açıqlayıcı deyil.Bu səbəbdən mütəxəssislər ilk növbədə istehsal etmələrini tövsiyə edirlər rublda artıq ödəmə məbləğinin hesablanması... Bunu etmək üçün maliyyə biliklərinə ehtiyacınız yoxdur. İstifadəsi kifayətdir xüsusi kalkulyator.

Bu gün İnternetdə hesablamalar aparmaq üçün bir çox proqram var. Onların fəaliyyətinin mahiyyəti təxminən eynidır. Göstərmək kifayətdir məbləğ, müddət və dərəcəsi kreditin nə olduğunu öyrənmək üçün verilir artıq ödəmə və aylıq ödəniş.

☝ Mütəxəssislər tövsiyə edir nəticələnən qrafiki çap edin. Kredit müqaviləsinə əlavə edilmiş ilə müqayisə edilə bilər.

Bankın və kalkulyatorun hesablamalarının nəticələri əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənirsə, bunun nə ilə əlaqəli olduğunu mütəxəssislərdən soruşmalısınız. Bu cür tədbirlər, verilən kredit üzrə ümumi artıq ödəmənin heç birinə daxil edilmədiyini anlamağa kömək edir gizli ödənişlər.

[2] Hesablama şərtləri və cərimələrin miqdarı

Kredit almaq üçün müraciət edərkən borcalanlar adətən öz qabiliyyətlərinə arxayın olurlar və əsla borc olmayacaqlarını düşünürlər. Təəssüf ki, heç kim maddi çətinliklərdən və ya gözlənilməz vəziyyətlərdən immun deyil.

‼ Gözlənilməz ləngimələr halında şoka düşməmək üçün müqaviləni imzalamadan əvvəl cərimələrə aid hissəsini diqqətlə öyrənmək vacibdir.

Bir tərəf, yalnız kredit öhdəliklərinin pozulmasına görə cəzalar qanunla nəzərdə tutulmuşdur. Digər tərəfdən, ümumdünya müddəası var - müqavilədə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa.

Bu həqiqətdən istifadə edərək banklar tez-tez əlavə olaraq qururlar sabit cərimə məbləği... Üstəlik, bəzi borc verənlər çətin əsas borc verənlər üçündür artırmaq hər qaçırılmış ödəmə ilə cərimə məbləği.

Əlavə ödəməyə ehtiyac qalmamaq üçün, ilk növbədə, vaxtında və tam olaraq götürdüyümüz öhdəliklərin yerinə yetirilməsinə dəyər.

Qanun pozuntusu hələ də törədilibsə, sabit cəriməni qaytarmaq üçün cəhd edə bilərsiniz. Bunu etmək üçün müvafiq banka birbaşa müraciət etməlisiniz. Kreditor qanuni hüquqların qorunması üçün yenidən hesablamağı rədd edirsə, müraciət etməlisiniz Rospotrebnadzor.

[3] Faiz dərəcəsi

Çox borcalan, yenidən maliyyələşdirmə proqramı seçərkən ilk növbədə təklif olunan nisbətə diqqət yetirir. Bu xüsusiyyətin niyə tamamilə göstərici olmadığı barədə əvvəlcədən danışdıq. Lakin ilkin müqayisə üçün faiz dərəcəsi yaxşıdır.

Bu gün bazarda yenidən maliyyələşdirmə proqramlarının dərəcələri fərqli banklarda əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir - dəyişir illik 9-dan 23% -ə qədər. Ancaq başa düşülməlidir daha aşağı faizli kreditin həmişə ən sərfəli olmadığı.

Yalnız illik deyil, eyni zamanda istifadə etməklə müqayisə edərkən vacibdir effektiv faiz dərəcəsi... Yenidən maliyyələşdirmə kreditinin tam dəyərini hesablamağa və proqramın gəlirliliyini düzgün qiymətləndirməyə imkan verən bu göstəricidir.

Effektiv faiz dərəcəsi müqaviləyə uyğun olaraq tətbiq olunan bütün haqları və xərcləri nəzərə alan kreditin real dəyərini təmsil edir.

Bir çox bank, müştəriləri iddia etdiyi gəlirli təkliflərlə aldadır. Yalnız effektiv faiz dərəcələrinin ətraflı öyrənilməsi ilə bu və ya digər proqramın həqiqətən faydalı olub olmadığı aydın olur.

[4] Əlavə ödənişlərin olması və miqdarı

Yenidən maliyyələşdirmə proqramı seçərkən, müqavilədəki müxtəlif məlumatların mövcudluğuna diqqət yetirməlisiniz əlavə komissiyalar... Çox vaxt bu cür ödənişlər deməkdir kredit işləmə haqqı, açılış və kredit hesabının aparılması, müraciətə baxılması və qeyriləri.

Qanunla bu cür komissiyaların olduğunu başa düşmək vacibdir qadağandır... Üstəlik bu mövzuda ciddi bir məhkəmə təcrübəsi artıq toplanmışdır. Buna baxmayaraq, bəzi banklar hələ də borcalanları yanıltmaqdadır.

Prinsipcə, müştərilərin, məsələn, qanunsuz komissiyalarla bağlı müqavilənin müəyyən bəndləri ilə razılaşmamaq hüququ vardır. Lakin bu vəziyyətdə yenidən maliyyələşdirmə prosesindən imtina edilməsi və ya daha yüksək faizlə kredit verilməsi riski yüksəkdir.

☝ Mütəxəssislər tövsiyə edir müxtəlif komissiyalar ödəmək tələbi ilə qarşılaşanlar, kreditorun şərtlərinə dair bir müqavilə imzalayırlar. Müqavilə bağlandıqda və pul alındıqda banka yazmalısınız iddia... Belə bir sənəddə qanun pozuntusu faktlarını ortaya qoymaq və borc verən tərəfindən qoyulmuş xidmətlər üçün ödəməyə gedən vəsaitin geri qaytarılması üçün bir tələb təqdim etmək lazımdır.

Kredit xidmətinin müştərilərin ehtiyac duyduğu bir xidmət olmadığını xatırlamaq vacibdir. Əksinə, borc verən şəxsin borcudur. Təcrübə göstərir ki, banklar tələb alaraq ümumiyyətlə problemsiz vəsait geri qaytarırlar. Bu məsələdə qanun borcalanın tərəfində olduğunu yaxşı bildikləri üçün borc verənlər işi məhkəməyə vermək istəmirlər.

[5] Erkən ödəmə imkanı və şərtləri

Artıq ödəmələrin azaldılmasına kömək edən yalnız kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi deyil. Hər hansı bir kredit müqaviləsində böyük əhəmiyyət kəsb etmədən istənilən vaxt etmək imkanıdır tamamlandı və ya qismən əvvəlcədən ödəmə.

🔔 Müqaviləni öyrənərkən erkən ödəmə alqoritminə diqqət yetirmək vacibdir.
Baxılan prosedurun həyata keçirilməsi üçün bütün şərtlər müqavilədə açıq şəkildə göstərilməlidir. Bu, ilk növbədə borcalanın neçə günə və hansı sənədlə geri qaytarmaq istədiyi barədə banka məlumat verməli olduğuna aiddir.

Unutmamalıyıq ki, borc verən vaxtından əvvəl geri ödəməyə görə cərimələr və komissiyalar təyin etmək hüququna malik deyil. Lakin bəzi hallarda müvəqqəti məhdudiyyətlər nəzərdə tutula bilər - bir neçə aylıq moratorium.

Yuxarıda göstərilən bütün məqamları nəzərə alaraq yenidən maliyyələşdirmə proseduru ən gəlirli olacaqdır.

Yenidən maliyyələşmədən imtina: əsas səbəblər

7. Niyə banklar krediti yenidən maliyyələşdirməkdən imtina edə bilər - imtina üçün 3 əsas səbəb 📛

Mütəxəssislər krediti yenidən maliyyələşdirməyə qərar verənləri xəbərdar edir: bu sahədə uğursuzluq ehtimalı olduqca yüksəkdir ↑... Banklar ümumiyyətlə borcalanları hansı səbəbdən müəyyən bir qərar verdiklərini xəbərdar etmirlər. Bununla birlikdə, ən çox uğursuzluğa səbəb olan bir neçə əsas məqam var.

⛔ Səbəb 1. Hər hansı bir borcda gecikmələrin olması

Heç bir kreditor etibarsız müştərilərlə məşğul olmaq istəmir. Bu səbəbdən, mövcud gecikmələr olduqda yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciət etsəniz, müraciət rədd ediləcəkdir.

Ödəniş şərtlərini pozan bir borcalan yenə də yenidən maliyyələşdirmək istəyirsə, ilk növbədə bütün gecikmələri ödəməlidir. Bundan sonra bir neçə ay (ümumiyyətlə ən azı 3-x) ödəmə vaxtında edilməlidir. Bu yanaşma kömək edir qaldırmaq ↑ təqdim olunmuş ərizənin təsdiqlənməsi şansı.

Yeri gəlmişkən, təsdiqləmə ehtimalı ↑ borcalan banka təmin edərsə artır əlavə təhlükəsizlik... Ola bilər likvid əmlak girov və ya həlledici kimi birgə borcalanlar və ya zaminliklər.

Problemi çətin vəziyyətdə həll etməyin başqa bir yolu kömək istəməkdir kredit brokerləri... Eyni zamanda, fırıldaqçıların yeminə düşməmək üçün bir tərəfdaş şirkəti diqqətlə seçmək vacibdir.

⛔ Səbəb 2. Pis kredit tarixi

Əksər banklar, yenidən maliyyələşdirmə müqaviləsi tərtib etmək imkanlarını nəzərdən keçirərkən, borcalanın nüfuzuna diqqət yetirirlər.

Əsasını təşkil edir kredit tarixi bir fərdin borc öhdəliklərini necə yerinə yetirməsi barədə məlumatları təmsil edir.
İçində yığılır BKI (Kredit bürosu). Bu məlumat üçün saxlama müddəti 15 il.
Borcalanın maliyyə tarixçəsinin çoxsaylı CHB-dən hansının yerləşdiyini tez bir zamanda öyrənmək üçün kredit tarixçənizin mövzu kodunu bilməlisiniz. Bunu son məqalədə necə öyrənəcəyimizi ətraflı təsvir etdik.

Kredit üçün müraciət etmiş potensial borcalanın razılığı ilə bank BCH-dən məlumat tələb etmək hüququna malikdir. Onları araşdırdıqdan sonra borc verən vəsait vermək və ya imtina etmək qərarına gəlir (həm ənənəvi kreditlər, həm də yenidən maliyyələşdirmə üçün).

BKI-də mənfi məlumatlar varsa, bankın böyük ehtimalla təqdim olunan müraciətlə bağlı mənfi qərar verəcəyi tamamilə təbiidir. Bunun qarşısını almaq üçün mütəxəssislər borcalanlara kredit tarixçəsində hansı məlumatların olduğunu öyrənməyi tövsiyə edir, əvvəlcədən.

Kredit tarixçəsi məlumatlarını bir neçə metoddan istifadə edərək əldə edə bilərsiniz:

müvafiq tələb ilə banka müraciət edin;
müstəqil olaraq Kredit Tarixləri Bürosuna sorğu göndərmək;
Rusiya Mərkəzi Bankının veb saytında müvafiq məlumat tələb etmək;
ixtisaslaşmış bir saytın xidmətlərindən istifadə edin.

⛔ Səbəb 3. Yenidən maliyyələşdirilən kreditin çox qısa müddətli olması

Bankın müştərinin ödəmə qabiliyyəti ilə yanaşı məsuliyyətinə əmin olması üçün müəyyən bir vaxt lazımdır. Buna görə, yenidən maliyyələşdirmə üçün bir müraciətə baxarkən, kreditorlar təqdim edirlər yenidən maliyyələşdirmə müddətinin məhdudlaşdırılması.

Əksər hallarda vaxtında ödəməlisiniz ən azı 3 ay... Bəzi banklar daha da uzun müddət tələb edirlər - altı aydan.

Yenidən maliyyələşdirmədən imtina etmənin əsas səbəblərini bilən borcalanlar müstəqil olaraq mövcud zamanda müraciət etmələrinin nə dərəcədə uyğun olduğuna qərar verə bilərlər.

8. Yenidən maliyyələşdirmə ilə bağlı tez-tez verilən suallar (FAQ)

Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsinin artan populyarlığı bir çox borcalanın bu prosedurun xüsusiyyətləri ilə bağlı suallarının olmasına gətirib çıxardı. Əlavə məlumat axtarmaq üçün vaxt itirməməyiniz üçün ən populyar məlumatlara cavab veririk.

Sual 1. Gəlir sertifikatı olmadan (gəlir sübutu olmadan) yenidən maliyyələşdirmə vermək mümkündürmü?

Əksər banklarda başqa bir kredit təşkilatında verilmiş bir krediti yenidən maliyyələşdirmək üçün sənədlərin siyahısı var gəlir bəyannaməsi... Borc verənin mülahizəsinə görə, ənənəvi formada olduğu kimi tərtib edilə bilər - 2-NDFLvə bank şəklində.

Bununla birlikdə, bəzi banklar fiziki şəxslərə gəlirlərini sübut etmədən yenidən maliyyələşdirməyi təklif edirlər.

Bunu unutmamaq vacibdir bu vəziyyətdə nə şərtlər daha az əlverişli ola bilər. Bu, ilk növbədə yüksək faiz dərəcəsinə aiddir.

Üstəlik, gəlirin miqdarı barədə banka məlumat vermədən bir krediti yenidən maliyyələşdirmək işə yaramır. Kredit verilməsi üçün müraciətdə, gəlir miqdarı, habelə işəgötürən və tutduğu vəzifə barədə məlumat göstərilməlidir. Bu məlumatların sənədlərlə təsdiqlənməsinə ehtiyac olmadığına baxmayaraq, ərizə nəzərdən keçirildikdə istifadə olunur.

Həm də pis kredit tarixçəsi olsa belə sertifikatlar və zaminlərsiz necə və necə kredit götürə biləcəyiniz barədə yazımızı oxumağınızı məsləhət görürük.

Sual 2. Daşınmaz əmlakla təmin edilmiş krediti yenidən maliyyələşdirmək nədir?

Daşınmaz əmlakla təmin edilmiş yenidən maliyyələşdirmə, mahiyyət etibarilə girov əməliyyatında iştirak etmək şərti ilə adi bir yenidən maliyyələşdirmədir.

Belə bir sxem, bir ipoteka ilə satın alınan bir obyektin yükünün əvəzinə başqa birinin əvəz edilməsi ilə geri çəkilmək üçün istifadə edilə bilər. Girov qoyulmuş əmlakın satılması lazım olduqda bu lazım ola bilər.

Daşınmaz əmlakla təmin edilmiş yenidən maliyyələşdirmə

Daşınmaz əmlakla təmin edilmiş yenidən maliyyələşdirmə aşağıdakı üstünlüklərə malikdir:

borcalana daha böyük bir ↑ kredit məbləğinə güvənməyə imkan verir. Bir neçə istehlak kreditini ipoteka ilə müqayisə edilə bilən məbləğlərdə birləşdirə bilərsiniz;
tətbiqetmənin təsdiqlənmə ehtimalını əhəmiyyətli dərəcədə artırmağa imkan verir.

Eyni zamanda, alınan vəsaitlərin hara yönəldiləcəyi bank üçün çox vaxt vacib deyil - cari kreditləri ödəmək və ya digər məqsədlər. Bu halda girov bir növ zamin rolunu oynayır. Borcalan ödəməkdən imtina edərsə, bank girov olaraq alınan əmlakı satacaq və pulunu geri qaytaracaqdır.

P.S. Jurnalımızın məqalələrindən birində, gəlir sübutu olmadan daşınmaz əmlakla təminatlı krediti necə götürə biləcəyiniz barədə bir məqalə oxuya bilərsiniz.

Sual 3. Gecikmə (vaxtı keçmiş borc) ilə krediti yenidən maliyyələşdirmək mümkündürmü?

📣 Mütəxəssislər xəbərdarlıq edir: vaxtı keçmiş borc olduqda yenidən maliyyələşdirmə müraciəti barədə müsbət qərar almaq demək olar ki, qeyri-mümkündür... Bu, bu cür borcalanlara kredit vermək riskinin yüksək olması ilə əlaqədardır.

Ancaq bəzi hallarda vaxtı keçmiş kreditin verildiyi bank görüş üçün borcalana gedir. Borc verənin məhsul xəttində yenidən maliyyələşdirmə təklifi varsa, müştərisinə təqdim etməyə razı ola bilər. Ancaq bankın əlavə girov tələb edə biləcəyinə hazır olmalısınız - zamin və ya girov.

Əslində, yenidən maliyyələşdirmə ilk növbədə borc problemlərini həll etmək üçün deyil, ödəmə şərtlərini yaxşılaşdırmaq üçündür. Krediti ödəyəcək bir şey yoxdursa, digər imkanlara diqqət yetirməlisiniz - kreditin yenidən qurulması və ya iflas.

Sual 4. Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün necə müraciət etmək olar?

Yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciət edə və müraciət edə bilərsiniz, bank ofisi ilə əlaqə saxlayaraqprosedurun planlaşdırıldığı yer və ya veb saytını ziyarət edərək.

İlkin baxış üçün əsas məlumatları göstərmək kifayətdir:

soyadı, adı və atasının adı;
pasport məlumatları;
qeydiyyat və yaşayış yerləri;
əlaqə məlumatları - telefon nömrələri;
tələb olunan kredit məbləği.

Müraciət halında onlayn kredit yenidən maliyyələşdirmə müraciətləri nəticədə həll olacaq ilkin... Yəni təsdiq, bir kredit müqaviləsinin icrasına zəmanət vermir.

Əlavə baxılması üçün banka lazımi sənədləri təqdim etməlisiniz. Yalnız təhlil etdikdən sonra son qərar.

Sual 5. Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi necə hesablanır?

Yenidən maliyyələşdirmənin həqiqətən sərfəli olacağından əmin olmaq üçün müqaviləni imzalamadan əvvəl prosedurun əsas parametrlərini hesablamaq vacibdir. Bunu əl ilə etmək demək olar ki, mümkün deyil.

Buna baxmayaraq, hər kəs hesablamaları yalnız bir neçə dəqiqə ərzində edə bilər. Bunu etmək üçün hər hansı birini istifadə etmək kifayətdir ixtisaslaşdırılmış kalkulyator.

Bu gün İnternetdəki seçimləri olduqca genişdir. Ancaq əməliyyat prinsipi praktik olaraq eynidır: sahələrə kreditin əsas parametrlərini daxil etmək kifayətdir - dərəcəsi, ölçü və müddətödəmələrin və artıq ödəmələrin nə olacağını yalnız bir dəqiqə ərzində öyrənmək.

Son zamanlarda Rusiyada yenidən maliyyələşmənin populyarlığı durmadan artır. Bir çox vətəndaş böhran dövründə çox yüksək dərəcələrlə kredit götürdü. Bu gün endirim arasında Mərkəzi Bank əsas dərəcə, kredit faiz dərəcələrində də azalma var.

Belə bir vəziyyətdə vətəndaşların öz öhdəliklərinə xidmət şərtlərini daha əlverişli etmək istəmələri tamamilə təbiidir. Bu məqsədlə istifadə edə bilərsiniz kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi.

Təqaüd etmək yalnız kömək etmir kəsmək ↓ dərəcəsi, həm də azaltmaq ↓ ödənişlərin miqdarı və artıq ödəmə... Nəticə maliyyə rifahının yaxşılaşmasıdır.

Nəhayət, kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi barədə ətraflı bir videoya baxın:

Məqalənin mövzusu ilə bağlı suallarınız, şərhləriniz və ya əlavələriniz varsa, aşağıdakı şərhlərə yazın. Materialı sosial şəbəkələrdə dostlarınızla bölüşməyi də unutmayın.Növbəti dəfə qədər!