İpoteka yenidən maliyyələşdirmə - nədir və ipotekanı daha aşağı faizlə necə maliyyələşdirmək + 2020-ci il üçün ipoteka krediti yenidən maliyyələşdirilməsi üçün bankların ən yaxşı təklifləri

Send

Salam, dəyərli Həyat üçün fikir oxucuları! Bu yazıda ipoteka yenidən maliyyələşməsindən danışacağıq: nədir, ipoteka yenidən maliyyələşdirmənin necə düzgün aparılması, 2020-ci ildə digər banklardan ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi üçün ən yaxşı təkliflərin harada tapılması.

Yeri gəlmişkən, bir dolların onsuz da nə qədər olduğunu gördünmü? Valyuta məzənnələrindəki fərqdən pul qazanmağa burada başlayın!

Təqdim olunan məqaləni başdan ayağa oxuduqdan sonra aşağıdakıları da öyrənəcəksiniz:

İpotekanı yenidən maliyyələşdirmək ümumiyyətlə sərfəlidirmi;
Hərbi ipoteka yenidən maliyyələşdirmə xüsusiyyətləri nələrdir;
İpotekanızı və s. Neçə dəfə yenidən maliyyələşdirə bilərsiniz.

Məqalənin sonunda ənənəvi olaraq ən populyar sualları cavablandırırıq.

Təqdim olunan nəşr yalnız bir ipotekanı yenidən maliyyələşdirməyi planlaşdıranlar üçün deyil, həm də maliyyə savadlılıq səviyyələrini yüksəltmək istəyən hər kəs üçün öyrənmək üçün faydalı olacaqdır. Məqaləmizdə bir çox faydalı məlumat tapa bilərsiniz, buna görə oxumağa indidən başlamağınızı məsləhət görürük.

İpoteka yenidən maliyyələşdirmə nədir, eyni və ya başqa bir bankda ipoteka krediti necə yenidən maliyyələşdirilə biləcəyinizi, ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək üçün hansı sənədlərə ehtiyacınız olduğunu oxuyun - bu sayını oxuyun

1. İpoteka yenidən maliyyələşdirmə nədir - sadə sözlərlə konsepsiyaya ümumi baxış + ipoteka yenidən maliyyələşdirmə nümunəsi

İpoteka yenidən maliyyələşdirilməsi (və ya ipoteka krediti) - Bu, mövcud ipoteka kreditini alınan vəsaitlə ödəmək üçün daha sərfəli şərtlərlə yeni bir kreditin qeydiyyatıdır.

Lakin, bir insan başa düşməlidirbu vəziyyətin borcalanın borc öhdəliklərini yerinə yetirmək üçün pul olmadığı təqdirdə yeni bir borc verdiyi hallarla heç bir əlaqəsi olmadığını. Nəticə ən çox borc içində daha da batır.

İpoteka yenidən maliyyələşdirmə prosedurunun bir xüsusiyyəti mütləq şəffaflıqdır. Əsas məqsəd ipoteka yükünü azaltmaqdır. Eyni zamanda, borc verən borcalanın kredit müraciətini hansı məqsədlə doldurduğunu bilir - yəni cari ipotekanın tam qaytarılması üçün... Eyni zamanda, borcalan üçün mövcud olanlardan daha yaxşı şərtlərlə yeni bir kredit verilir.

İpoteka yenidən maliyyələşdirmə nümunəsi 📎

Gəlin içəri 2015 il faiz dərəcəsi ilə ipoteka verilib 14% illik. AT 2020 ilində yenidən maliyyələşdirmə proqramı çıxarıldı Sberbank... Bunun dərəcəsi idi 9%... Nəticədə, qalan borc miqdarı ilə artıq ödəniş olacaq ildə 5% azdır.

Eyni vəziyyətdə bir müştəri fərqli bir proqram çərçivəsində bir kredit götürürsə, kredit yükünün öhdəsindən gələ bilmədiyi üçün bu artıq yenidən maliyyələşdirmə deyil. Maliyyəçilər bu davranışı əsassız hesab edirlər. Çox vaxt bu cür hərəkətlər onsuz da çətin vəziyyətin ağırlaşmasına səbəb olur.

Məqalələrimizdən birində krediti yenidən maliyyələşdirmənin nə olduğu barədə daha ətraflı danışdıq.

2. İpoteka yenidən maliyyələşdirmənin tələləri

Bir ipotekanın səlahiyyətli bir yanaşma ilə yenidən maliyyələşdirilməsi yalnız müştərilər üçün deyil, həm də borc verənlər üçün olduqca faydalıdır. Bununla birlikdə, bu prosesin müəyyən çətinliklər və bir sıra nüanslar olduğu nəzərə alınmalıdır.

❗İpotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi zamanı borcalan üçün əsas risk, qeydiyyatın hər hansı bir mərhələsində təqdim olunmuş müraciətlərə mənfi qərar vermə ehtimalıdır.

Bəzən imtina ilk təlimdən sonra gəlir:

ilkin ipoteka verən borc verənə yenidən maliyyələşdirmə niyyəti barədə xəbərdarlıq etmək;
bir daşınmaz əmlak obyektinin qiymətləndirilməsinə dair bir hesabat sifariş etmək (bu arada, ucuz deyil);
tam sənədlər paketinin hazırlanması.

Eyni zamanda, bank potensial borcalana imtinanın səbəblərinin nə olduğunu bildirməyə borclu deyil.

❗İpotekanın yenidən maliyyələşdirilməsindəki ikinci çətinlik qeydiyyatının hər kəs tərəfindən əldə edilməməsidir.

Müraciət etməyin mənasız olduğu bir sıra şərtlər var:

Səhv kredit tarixçəsi. Bütün ipoteka ödənişlərinin vaxtında ödənilməsi ilə belə, məsələn mikrokreditlərdə bir çox gecikmələrə dözə bilərsiniz. Nəticədə yenidən maliyyələşdirmə müraciəti demək olar ki, rədd ediləcəkdir.
Mövcud ipoteka üçün məbləğin və müddətin kiçik bir hissəsi. Əksər banklar bu xüsusiyyətlər üçün minimum ölçüsü təyin edirlər.
Gecikmələrin olması etibarlı ipoteka krediti üzrə.
Bu yaxınlarda ipoteka verilib. Çox vaxt bankın tələblərinə ev krediti üzrə uğurlu ödənişlər üçün minimum müddət daxildir. Əksər hallarda ən azı altı aylıq bir limit var.
Daha əvvəl ipoteka krediti üzərində yenidənqurma proseduru həyata keçirilmişdir.

❗Növbəti xüsusiyyət, ilk növbədə ipoteka krediti üçün əmlak kəsilməsinə aiddir. Həqiqət budur ki, tez-tez, yenidən maliyyələşdirmə zamanı banklar bir neçə çox məqsədli borcları birləşdirməyi və ya əlavə olaraq nağd pul əldə etməyi təklif edirlər. Nəticədə vergi idarəsi yeni kredit müqaviləsini qiymətləndirə bilər yersiz çıxılan vəsaiti ödəməkdən imtina etmək.

❗ Vergi orqanları ilə münasibətlərdə daha bir nüans qeydiyyat zamanı yaranır yenidən maliyyələşdirmə... Məsələ burasındadır ki, qanun ipoteka və yenidən maliyyələşdirmə üçün bir endirim nəzərdə tutur. Bununla birlikdə, Vergi Məcəlləsində yenidən maliyyələşdirmə haqqında heç bir şey deyilmir. Nəzəri olaraq bu, çıxılmanın inkarına səbəb ola bilər.

İpoteka yenidən maliyyələşdirməsinin bütün nüanslarını diqqətlə öyrənmək vacibdir. Bu, gələcəkdə bir sıra problemlərin qarşısını almağa kömək edəcəkdir.

3. İpoteka vermək həqiqətən sərfəlidirmi?

İpotekanızın yenidən maliyyələşdirilməsinə qərar vermədən əvvəl bunun nə qədər faydalı olacağını anlamalısınız.

Bunu etmək üçün bir neçə hesablama aparmalısınız:

Cari ipoteka üzrə qalan faiz məbləğini təhlil edin. Bu məqsədlə müqavilənin bağlanması zamanı verilmiş ödəmə cədvəlindən istifadə edə bilərsiniz. Eyni məlumatlar tez-tez İnternet bankçılığı istifadə edərək dəqiqləşdirilə bilər. Hələ də nə qədər faiz ödəniləcəyini müstəqil olaraq anlamaq mümkün deyilsə, bankdan bir arayış tələb edə bilərsiniz.
Yeni bir borc üçün ödəniləcək faizlərin təhlili. Bunun üçün, ilk növbədə, gələcək ipotekanın əsas parametrlərinə ehtiyacınız olacaq. Faiz dərəcəsini və müddətini bilməlisiniz. Məlum olur ki, etibarlı məlumat yalnız bir ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi üçün müraciətin təsdiqlənməsi olduqda əldə edilə bilər.
Qənaət hesablamaq qalır... Eyni zamanda, təkrar maliyyələşdirmə vəziyyətində artıq ödəmə deyil, həm də qeydiyyata alınma xərclərinin hamısı cari faizdən çıxılmalıdır.

Hesablamaların nəticəsi tapıldıqda, qənaətlərin borc verməyə sərf ediləcək səylərə dəyər olub olmadığını özünüz qiymətləndirməlisiniz.

Mütəxəssislər, ipoteka yenidən maliyyələşdirməsinin faydalı olacağı ehtimal edilən aşağıdakı halları müəyyənləşdirirlər:

Mövcud mənzil krediti əmək haqqının ödənildiyi valyutadan fərqli bir valyutada verilir, yəni dollar ipotekasını rubla çevirmək ümumiyyətlə ciddi qənaət gətirir;
Yenidən maliyyələşdirmə bankın korporativ və əmək haqqı müştərilərinə, eləcə də müəyyən kateqoriyalı vətəndaşlara təklif etdiyi güzəştli şərtlərlə həyata keçirilir;
Mövcud ipoteka çoxdan əvvəl verilmişdir, o vaxtdan bəri ev kreditləri şərtləri borcalanın xeyrinə dəyişdi;
İpoteka müqaviləsinin bitməsinə hələ çox vaxt var (ödənişlər demək olar ki, başa çatırsa, faiz qənaəti yenidən maliyyələşdirmə zamanı çəkilən xərcləri ödəyə bilməz);
Kredit yükünü azaltmaq üçün bir neçə borcun ipoteka ilə birləşdirilməsinə qərar verildi.

Yenidən maliyyələşdirmə prosedurunun üstünlüklərini təhlil edərkən vacibdir mümkün qədər diqqətlə bazarda təklifləri öyrənmək. Bəzi banklar müəyyən daşınmaz əmlak növləri ilə işləmir. Bu fakt nəzərə alınmazsa, şərtlərini öyrənən vaxt boşa çıxa bilər.

Ətraflı İpoteka Yenidən Maliyyələşdirmə Bələdçisi

4. Bir ipotekanı daha aşağı faiz dərəcəsi ilə necə maliyyələşdirmək olar - yenidən maliyyələşdirmənin 5 əsas mərhələsi

Çox vaxt ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək istəyənlər bunu necə yaxşı edəcəyini bilmirlər. Əslində, yenidən maliyyələşdirmənin ən gəlirli və rahat olması üçün bu prosedurun əsas mərhələlərini bilmək kifayətdir.

Mərhələ 1. Qərar vermə

Bir çox borcalan üçün ilk addım ən çətindir. Yenidən maliyyələşdirmə proseduru olduqca uzundur - əksər hallarda bütün proses tələb olunur təxminən 1,5 ay... Bu səbəbdən bəzi ipoteka ödəyicilərinə qərar vermək çətin ola bilər.

Yenidən maliyyələşdirmə prosesi ciddi işlər görməli olacaq. Ancaq yalnız qərar vermək və başlamaq lazımdır, o zaman çox daha asan olacaq. Yenidən maliyyələşdirmənin üstünlüklərini necə qiymətləndirəcəyimizi əvvəlcədən izah etdik. Bu edildikdə, təhlükəsiz şəkildə ikinci mərhələyə keçə bilərsiniz.

Mərhələ 2. Bank seçimi

Bankın seçimi yenidən maliyyələşdirmə prosedurundan qənaət hesablanmasından az vacib deyil. Bu addım borcalanın öz maliyyə vəziyyətini diqqətlə təhlil etməsini tələb edir.

Hər şeydən əvvəl, aşağıdakı amilləri qiymətləndirməlisiniz.

ipoteka hansı əmlakdır (əksər hallarda belədir) mənzil, xüsusi ev və ya Yer);
mülkiyyət hüququnun rəsmiləşdirilib-rəsmiləşdirilməməsi (borcalanın kapital iştirak müqaviləsi ilə təmin edildiyi zaman borcalanın sertifikatı yoxdur);
analıq kapitalının ipoteka qeydiyyatı üçün cəlb edildiyi;
məşğulluq növü - öz-özünə işləyən və ya sahibkarlıq;
rəsmi iş olub olmadığını, sənədli təsdiqləmə ehtimalı olub olmadığını;
gəlirin necə təsdiq edildiyi - kreditor və ya 2-NDFL şəklində bir sertifikatla.

Muzdla işləyən və sertifikatla təsdiqlənmiş rəsmi maaş alan müştərilər, demək olar ki, hər hansı bir bankda müsbət qərar vermək üçün ən çox şansa sahibdirlər. 2-NDFL... Əlavə bir artım, sahiblik sertifikatının olmasıdır.

Analıq kapitalı ipotekanın ödənilməsi üçün və ya qeydiyyatı zamanı istifadə olunarsa və uşaqlar alınan ərazidə qeydiyyata alınarsa, yenidən maliyyələşdirmə üçün bir bank tapmaq demək olar ki, mümkün olmayacaqdır. Axtarış ilə bağlı çətinliklər, xüsusi bir ev üçün ipotekanın verildiyi hallarda da ortaya çıxır.

Mərhələ 3. Bankla əlaqə

Bank seçildikdə zəruridir ərizə və sənədlər paketi təqdim edin baxılması üçün. Tələb olunan sənədlərin siyahısını birbaşa borc verənlə yoxlamaq yaxşıdır. Fakt budur ki, hər bir bank müstəqil olaraq belə bir siyahı hazırlayır.

Müraciət etməzdən əvvəl ödəmə qabiliyyətinizi diqqətlə təhlil etməlisiniz. Mövcud bütün kreditlər üzrə aylıq ödənişlərin məbləği əmək haqqının yarısından çox olmamalıdır. Bu qaydaya əməl olunmazsa, çox güman ki, yenidən maliyyələşdirilmədən imtina ediləcəkdir. Belə bir vəziyyətdə ortaq borcalanları cəlb etməyə çalışa bilərsiniz.

Yenidən maliyyələşdirmə üçün verilmiş müraciətlərə baxılma müddəti borc verən tərəfindən müəyyən edilir. Əksər hallarda banklar xərcləyir 2 ilə 5 iş günü arasında... Bununla birlikdə, müştəri axını dövründə şərtlər əhəmiyyətli dərəcədə arta bilər (bəzi hallarda iki həftəyə qədər).

Yenidən maliyyələşdirmə müraciəti üçün bank təsdiqinə, ümumiyyətlə, verilən kreditin əsas parametrləri daxildir - müştəri məlumatları, cəmi, müddət və faiz dərəcəsi... Bəzi hallarda, bu sənəd fərdi şərtlərlə əlavə edilə bilər, məs, istehlak kreditini bağlamaq tələbi.

Mərhələ 4. Mülkiyyətin təsdiqlənməsi

Borcalan bank tərəfindən təsdiq edildikdə, əmlakın təsdiqləmə prosedurundan keçmək lazımdır (vaxt qazanmaq üçün çox vaxt hər iki proses eyni vaxtda baş verir).

Daşınmaz əmlak kreditin girovu qismində çıxış edəcəyi üçün bununla əlaqədar aşağıdakı addımlar atılmalıdır:

Bankın tələb etdiyi sənədlər paketini hazırlamaq;
Əmlakı qiymətləndirin və sənədlərə bu barədə bir hesabat əlavə edin;
Siyasət üçün təsdiq almaq üçün sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlayın (bu məlumat borc verənə də göndərilir).

Qiymətləndirmə və sığorta üçün bank tərəfindən akkreditə olunmuş ixtisaslaşmış təşkilatlarla əlaqə saxlamalısınız. Onların siyahısı birbaşa borc verənlə dəqiqləşdirilə bilər.

Bank əmlak üçün bütün sənədləri alan kimi, baxılmasına başlayır. Bu ümumiyyətlə davam edir 2-5 iş günləri. Mülkiyyət təsdiqlənərsə, yenidən maliyyələşdirmə əməliyyatı aparılır.

Mərhələ 5. Mövcud ipotekanın qaytarılmasının təsdiqlənməsi

Bəzi borcalanlar səhvən yenidən maliyyələşdirmə prosesinin bir müqavilənin imzalanması ilə başa çatdığına inanırlar. Əslində, banka cari ipotekanın qaytarılmasının təsdiqlənməsi təmin olunana və girov yenidən verilməyincə, yeni kredit üzrə faiz dərəcəsi artırılmış səviyyədə müəyyən edilir.

İpoteka yenidən maliyyələşdirmə prosesini başa çatdırmaq və yeni kredit faizlərini azaltmaq üçün aşağıdakı addımları atmalısınız:

Mövcud ipotekanı ödəyin və bu barədə bir sertifikat alın;
Kreditin ödənildiyi bankdan ipoteka götürün;
MFC ilə bir müqaviləni qeydiyyatdan keçirin - köhnə ipotekanı ödəmək, yenisini və yenidən maliyyələşdirmə müqaviləsini qeyd etmək;
Regpalata sənədlərini banka təqdim edin.

Ümumiyyətlə sənəd təqdim olunduqdan sonrakı gün bank faiz dərəcəsini azaldır.

Bir çoxlarına ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi proseduru olduqca mürəkkəb görünür. Ancaq əslində bunun verilməsi olduqca realdır. Yuxarıdakı təlimat tapşırığın öhdəsindən daha asan və daha sürətli kömək edir.

İpotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi üçün tələb olunan sənədlərin siyahısı

5. İpotekanı yenidən maliyyələşdirmək üçün hansı sənədlərə ehtiyac var - tələb olunan sənədlərin siyahısı 📋📒

Hər bir bank müstəqil olaraq ipoteka yenidən maliyyələşdirmə qeydiyyatı üçün daxili qaydalar hazırlayır. Buna əsasən prosedur üçün tələb olunan sənədlərin siyahısı formalaşır.

Buna baxmayaraq, bütün bankların tələb etdiyi bir siyahı var.

İpotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi üçün tələb olunan sənədlər:

bəyanat;
Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
iş və gəlir səviyyəsini təsdiq edən sertifikatlar;
girov predmeti olan əmlak üçün sənədlər;
əməliyyatı təsdiqləyən müqavilələr və digər müqavilələr;
cari borc verəndən sənədlər - qalan borc və gecikmələrin olmaması barədə bir arayış, bir kredit müqaviləsi, ipotekanın qaytarılması üçün təfərrüatlar.

Bütün sənədlərin düzgün doldurulmasını təmin etmək vacibdir. Üstəlik, bəzi banklar müxtəlif sertifikatların etibarlılıq şərtlərini təyin edirlər. Sənədləri təkrarlamamaq üçün onların yerinə yetirilməsinə nəzarət etmək lazımdır.

Hərbi personal üçün ipoteka kreditlərinin xüsusiyyətləri

6. Hərbi ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi - əsas məqamlar və nüanslar

Hərbi ipoteka üçün ödənişlərin tamamilə dövlət büdcəsindən maliyyələşdirilməsinə baxmayaraq, yenidən maliyyələşdirmə bu tip mənzil kreditləri üçün də aktualdır. Hər şeydən əvvəl, xidmətin sonunda müştəri borcun qalığını özü ödəyir. Belə bir vəziyyətdə bunu ən əlverişli şərtlərlə etmək istəmək tamamilə təbiidir. İkincisi, dövlət üçün ödənişlərin həcminin azaldılması da son dərəcə vacibdir.

Bu vaxt, bu gün hərbi ipoteka dərəcəsi üçün bazar ortalaması səviyyəsindədir 10% illik. Eyni zamanda, sözün əsl mənasında üç-dörd il əvvəl belə idi təxminən 12%... Belə bir vəziyyətdə, kredit şərtlərinin dəyişdirilməsi həm borc alan üçün, həm də dövlət üçün vacib bir problem idi.

Əvvəldən əvvəl 2018 hərbi ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi təmin edilməmişdir. Bu gün belə bir proseduru həyata keçirmək mümkündür. Bununla birlikdə, hələ də hər kəs hərbi ipotekanı yenidən maliyyələşdirməyin mənalı olub olmadığını və belə bir prosedurun nüanslarının nə olduğunu başa düşmür.

6.1. Hərbi ipoteka iştirakçısının ipoteka kreditini yenidən maliyyələşdirməsi sərfəlidirmi?

Bir ipotekanı yenidən maliyyələşdirməyin nə qədər sərfəli olduğunu başa düşmək üçün faizin bunun üzərində necə dəyişdiyini bilmək vacibdir. Bu anda proqram başlayır 2005-ci ildə nəzərdən keçirilən mənzil krediti üçün illik yüzdə on olaraq təyin edildi. Daha sonra iqtisadi böhran, neft qiymətlərindəki azalma və dollar və avronun artması ilə əlaqədar olaraq faiz bir neçə pillə artırıldı.

Sentyabrda 2017 ilin Mərkəzi Bank əsas dərəcə səviyyəyə endirildi 8,25%... Bu qərarın nəticəsi, digər şeylər arasında, bəzi banklarda hərbi ipoteka faizinin enməsi idi. AHML səviyyəsində qurun 9%, Sberbank və Qazprombank – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... Eyni dövrdə, nəzərdən keçirilən proqram çərçivəsində ipotekanın maksimum ölçüsü artırıldı.

Beləliklə, formalaşmasının başlanğıcında hərbi ipoteka götürənlər - içində 2005 il, onu yenidən maliyyələşdirməyə çalışmanın mənası yoxdur. Bugünkü nisbət təxminən eyni səviyyədədir. İpoteka müqaviləsinin qeydiyyatı böhran illərində baş vermişdisə, onu yeniləməyə çalışmağa dəyər.

Hərbi ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi, aylıq ödənişləri azaltmağa və bütün kredit müddəti üçün ümumi artıq ödəməni azaltmağa imkan verir. Bu prosedur əla sığorta siyasətidir. Xatırlamaq vacibdir ki, xidmətdən çıxarıldığı təqdirdə borcalan bankla hesablarını təkbaşına həll etməli olacaqdır.

6.2. Hərbi ipoteka necə maliyyələşdirilir - haradan başlamaq lazımdır

İpotekanın yenidən maliyyələşdirilməsinə dair son qərar bank tərəfindən verilir. Çoxları hələ də belə bir prosedurun başlamasının nə üçün lazım olduğunu başa düşmür, çünki borc alan üçün ödənişlər dövlət tərəfindən ödənilir.

Ancaq unutma 2015 və 2016 İllik yığım töhfəsinin indeksləşdirilməsi illərlə həyata keçirilməyib. Üstəlik, onun səviyyəsinə dair proqnozlar da aşağı salındı. Nəticədə, bəzi hərbi qulluqçuların ipoteka müqaviləsi sonunda borclu qalma təhlükəsi var.

Bu riskləri azaltmaq üçün müəyyən tədbirlərin görülməsinə baxmayaraq, çox güman ki, hərbi ipoteka götürənlər üçün işləyəcəklər. 2014-cü ilə qədər... Borcalanların qalan hissəsi hələ də borclarla xidmətdən çıxma riski daşıyırlar.

Təsvir edilən vəziyyətdə böyük bir artı ipoteka faizlərində bir azalma ola bilər. Ölçüsü bu gün başlayır illik 8,5% -dən... Gələcəkdə daha da aşağı düşmə ehtimalı var.

Qeyd etmək! Yenidən maliyyələşdirmənin uzun illərdir populyar olduğu ənənəvi ipotekalardan fərqli olaraq, bu prosedur əvvəllər hərbi mənzil krediti üçün qeyri-mümkün idi. Rosvoenipoteka standartlarında, sadəcə təmin edilməmişdir. Yalnız əvvəlində 2018 nəzərdən keçirilən kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi imkanı təqdim edildi.

Hərbi ipoteka faizini azaltmaq üçün borc vermək üçün həm qeydiyyatda olduğu banka, həm də başqa bir borc verənə müraciət edə bilərsiniz. Yenidən maliyyələşdirmə prosesi başa çatdıqdan sonra borcalana mövcud ipotekanın ödənilməsi üçün istifadə olunan vəsait veriləcəkdir. Bundan sonra ödəmə yeni şərtlərlə və bəlkə də yeni bir banka veriləcəkdir.

Mütəxəssislər tövsiyə edir ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək üçün ilk növbədə qeydiyyatda olduğu kredit təşkilatı ilə əlaqə saxlayın. Çox vaxt banklar borcalanla görüşmək və dərəcəni endirmək üçün gedir 1-2 xalla... Bu gün bu təcrübə fəaliyyət göstərir Sberbank, Qazprombank və bəzi digər kredit təşkilatları.

Yenidən maliyyələşdirmənin təsdiqlənməsi üçün “sizin” bankla əlaqə qurarkən, ümumiyyətlə yaxşı bir kredit tarixçəsi kifayətdir. Hərbi ipotekaya gəldikdə, bu həqiqət də əhəmiyyətsiz olur, çünki ödənişlər dövlət tərəfindən həyata keçirilir.

Hərbi ipotekaya gəldikdə, Mərkəzi Bankın tövsiyəsi illik 8,25% nisbətində müqavilələrin icrası haqqında. Mütəxəssislər, kredit dərəcəsi göstəriləndən iki baldan çox olan borcalanlara yenidən baxılması üçün bankla əlaqə saxlamağı tövsiyə edir.

Haradan başlamaq lazımdır?

Kredit təşkilatının adına uyğun yazmalısınız bəyanat... İnternette standart bir forma tapmaq çətin deyil. Mətndə göstərmək vacibdir nömrə və hərbi ipoteka müqaviləsinin qeydiyyatı tarixi... Həm də əsas kimi göstərməyə dəyər Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən endirim faktı.

Borcalanın sığorta haqlarını vaxtında ödəməyi və yenidən maliyyələşdirmə üçün zəruri sənədləri təqdim etməyi öhdəsinə götürdüyünü yazmaq faydalı olardı. Bank faiz dərəcəsini endirməyi rədd edərsə, tələb etməlisiniz belə bir qərarın yazılı surəti.

Beləliklə, hərbi ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək imkanı laqeyd edilməməlidir. Mütəxəssislər, hərbi personalın bankla tək deyil, birlikdə əlaqə qurmasını tövsiyə edir. Bu cür hərəkətlər borc verəni qəti addımlar atmağa vadar edə bilər, çünki çox sayda etibarlı müştərinin digər maliyyə qurumlarına getməsi riski görünəcəkdir.

7. Bu il digər bankların ipoteka kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün ən yaxşı təkliflər - TOP-3 ən gəlirli təkliflərin icmalı

Optimal ipoteka yenidən maliyyələşdirmə proqramını seçmək üçün bir neçə bankın təkliflərini təhlil etmək və müqayisə etmək vacibdir. Yalnız bu vəziyyətdə proseduru ən əlverişli şərtlərdə aparmaq mümkün olacaqdır.

Bununla birlikdə, hər kəs çox sayda bankın şərtlərini müstəqil olaraq öyrənə və aralarında ən yaxşısını seçə bilməz. Maliyyə mütəxəssisləri tərəfindən tərtib edilən bankların reytinqi köməyə gələ bilər. Aşağıda ümumi bir baxış varTOP-3 digər banklardan ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsinə dair təkliflər.

# 1. Sberbank

Sberbank, ipoteka kreditini digər kreditlərlə birləşdirmə imkanı ilə yenidən maliyyələşdirmə təklif edir. Bu vəziyyətdə kreditlərin ümumi məbləği olmalıdır az deyil 1 və daha çox deyil 7 milyon rubl... Maksimum yetkinlik 30 il.

Razılaşmaya əsasən faiz dərəcəsi, hansı kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsinin planlaşdırıldığından asılıdır. Yalnız ipoteka yenidən maliyyələşdirilirsə, başlayır illik 9,5% -dən... Başqaları ev krediti ilə birləşdirilirsə, minimum dərəcə 10% olacaqdır.

Sberbank yenidən maliyyələşdirməyi planlaşdıran müştərilərə aşağıdakı tələbləri qoyur:

Ən az 21 yaş;
Borcalanın son ödəniş tarixində 75 yaşından kiçik olması lazımdır;
Bir müqavilə imzalayarkən son yerdə işləmə müddəti altı aydan çox olmalıdır.

# 2. Qazprombank

Bir ipoteka yenidən maliyyələşdirərkən, Qazprombank verir artıq yox 85Girov qoyulmuş əmlakın qiymətləndirilmiş dəyərinin% -i... Bu vəziyyətdə, veriləcək borcun həcmi 500 min ilə 45 milyon rubl arasında olmalıdır.

Bu vəziyyətdə dərəcə səviyyəsində təyin olunur 9,5-14,5% illik. Onun ölçüsü sığortanın qeydiyyatından asılı olaraq müəyyən edilir. Yetkinlik otuz ilədək ola bilər.

Sayı 3. VTB

VTB-də yenidən maliyyələşdirmə proqramları üçün limit 30 milyon rubl olaraq təyin edilmişdir. Bu məhdudiyyət tətbiq olunur Moskva və Moskva bölgəsi, bölgələrdə bir qədər aşağı. Eyni zamanda, bir məhdudiyyət var - kredit məbləği keçə bilməz 80Qiymətləndirilən əmlak dəyərinin% -i, girov predmeti kimi xidmət edir. Eyni zamanda borcalan minimum sənədlər paketi təqdim edərək yenidən maliyyələşdirmə təşkil etmək istəyirsə, kredit məbləği məhduddur 50qiymətləndirilən dəyərin% -i.

Kredit müqavilələri üzrə faiz dərəcəsi aralıqda müəyyən edilir 9,5 əvvəl 11% illik. Maksimum ödəmə müddəti 20-30 il ola bilər. Maaş müştəriləri üçün artım təmin edilir.

Nəzərdə tutulan banklarda ipoteka yenidən maliyyələşdirmə proqramlarını daha rahat müqayisə etmək üçün onların əsas şərtləri aşağıdakı cədvəldə təqdim edilmişdir.

Kredit təşkilatı	Məbləğ	Dərəcəsi	Müddət
1) Sberbank	1-7 milyon rubl	Bir ipoteka yenidən maliyyələşdirildikdə illik 9,5% -dən 10% -dən - digər kreditlərlə ipoteka birləşdirildikdə	30 ildən çox deyil
2) Qazprombank	500 mindən 45 milyon rubla qədər (daşınmaz əmlakın qiymətləndirilən dəyərinin 85% -dən çox olmamaqla)	İllik 9.5-14.1% dərəcə sığortanın qeydiyyatından asılıdır	30 yaşdan kiçik
3) VTB	30 milyon rubla qədər, lakin daşınmaz əmlakın qiymətləndirilən dəyərinin 80% -dən çoxu və minimum sənədlər paketi təqdim edildiyi təqdirdə 50%	İllik 9.7-11%	20-30 il (əmək haqqı müştəriləri üçün daha çox)

* Cari məlumat üçün bankların rəsmi saytlarına baxın.

8. Bank ipoteka yenidən maliyyələşdirmə əvəzinə yenidən qurulma təklif edir - belə prosedurun fərqi və nəticələri nədir

Yenidən maliyyələşdirmə və yenidən qurma arasındakı seçimə qərar vermədən əvvəl bu iki konsepsiyanı diqqətlə araşdırmalısınız. Borcalanlar tez-tez onları qarışdırırlar və digər prosedur əvəzinə bir proseduru qəbul edirlər.

Maliyyədən uzaq insanlar buna inanırlar yenidən maliyyələşdirmə və yenidənqurma - mahiyyətcə eyni şey, çünki eyni başlanğıc hədəfi var. İpoteka yükünün azaldılması və krediti ödəmə şərtlərinin yaxşılaşdırılmasından ibarətdir. Əslində bu anlayışlar əhəmiyyətli dərəcədə fərqlidir. Fərqi anlamaq üçün onları son nəticə baxımından araşdırmağa dəyər.

Yenidən maliyyələşdirmə banklar üçün ilk növbədə yeni borcalanları cəlb etmək üçün sərfəlidir. Bu prosedur daha əvvəl ipoteka ödəyən müştəriləri digər kredit təşkilatlarına sürükləməyə imkan verir. Bu, banka uzunmüddətli kreditlər portfelini, eləcə də bu cür kreditlər üzrə faiz az olmasına baxmayaraq mənfəəti artırmağa imkan verir.

Yenidənqurma borc verən təşkilatlar mövcud borcalanları təklif edir. Bu tədbir müştəri ilə münasibətləri qorumağa yönəlib. Lakin, ilk növbədə, yenidən qurulmanın məqsədi problemli borclulara ödənişlərdə kömək etməkdir. Bu prosedur, ilk növbədə, ödəyicinin maddi çətinliyi olduğu hallarda ipoteka yükünün azaldılmasına yönəlib.

Yenidənqurma ən çox gecikmə ehtimalı olduqda və ya artıq baş verdikdə istifadə olunur.

Yenidənqurma üçün bir neçə seçim var:

Kredit müqaviləsi üzrə dərəcənin azaldılması;
İpoteka müddətinin artırılması;
Annuitet ödənişlərinin diferensial ödənişlərə dəyişdirilməsi daxil olmaqla ödəmə cədvəlinin yenidən hesablanması;
Borcalana ya bütün məbləğə, ya da əsas borc üçün təxirə salınma təmin edildiyi kredit tətilləri (yəni yalnız müəyyən bir müddətə faizlər ödənilməlidir);
Bəzi hallarda cərimələrin, cərimələrin və cərimələrin silinməsi.

Banklar həmişə yenidən quruluşdan yalnız kompleks borcalanlarla münasibətdə istifadə etmirlər. Yenidən maliyyələşdirmək üçün müraciət edən müştərilərə tez-tez belə bir prosedur təklif edirlər. Borcalanını itirməmək və ipoteka faizləri şəklində mənfəət itirməmək üçün bank ona təklif edir yenidənqurma.

Bu vəziyyətdə hansı nəticələr ola bilər?

Müştəri dərəcəsi endirilir, aylıq ödəniş azalır. Çox vaxt borcalan bu cür hərəkətlərdən tamamilə razıdır. Borcalan belə bir ipotekanı başqa bir bankda yenidən maliyyələşdirməyə qərar verərsə, problemlər çox sonra ortaya çıxır. Bu vəziyyətdə, ilk növbədə, borc verən borcun yenidən qurulub-edilmədiyini soruşur. Bu suala müsbət cavab ümumiyyətlə yenidən maliyyələşdirilmədən imtina edilir.

Yenidən maliyyələşdirmə tətbiqinə dair mənfi qərar, ilk növbədə, yenidən qurulmanın əsas məqsədi ilə izah olunur. Bu prosedur problemli müştərilərlə vəziyyəti həll etmək üçün həyata keçirildiyi üçün bank borcalanın əvvəllər ipoteka üzrə ödəmələrdə çətinlik çəkdiyini düşünür. Borc verən üçün bu, verilən kreditlərin ödənilməməsi riskinin artması deməkdir.

Beləliklə, ipotekanın yenidən qurulmasına razılıq vermədən əvvəl diqqətlə düşünməyə dəyər. Ödənişlərin həyata keçirilməsində çətinlik yaranarsa, belə bir prosedur bir mənzili (və ya digər əmlakı) itirməməyə, kredit tarixçənizi pozmadan və kollektorlarla əlaqə saxlamadan borcun öhdəsindən gəlməyə kömək edəcəkdir. Bununla birlikdə, bir bank başqa bir borc verəndən yenidən maliyyələşmənin qarşısını almaq üçün yenidən qurulma təklif etmişsə, ən yaxşısı imtina etməkdir.

Loan Xüsusi nəşrimizdə kreditin yenidən qurulması barədə daha çox məlumat.

9. İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsinə qərar verərkən nələrə diqqət etməlisiniz?

İpotekanın yenidən maliyyələşdirilməsinə dair qərarın düzgün olması və prosedurun həqiqətən qənaət gətirməsi üçün aşağıdakı mütəxəssis tövsiyələrinə diqqət yetirmək vacibdir:

Əvvəlcə əmək haqqı və ya korporativ müştəri olduğunuz bankların təkliflərini öyrənin. Belə borcalanlar üçün banklar ümumiyyətlə fərdi olaraq daha əlverişli şərtlər inkişaf etdirirlər.
Yalnız reklam əsasında dizayn etməyə başlamamalısınız. Çox vaxt bankların həqiqi təklifləri müştəriləri cəlb etmək üçün istifadə etdikləri təkliflərdən çox fərqlidir.
Yenidən maliyyələşdirmə müqaviləsində göstərilən borc məqsədinə diqqət yetirin. Məqsədsiz bir borc üçün vergi endirimini bərpa etmək mümkün deyil.
Müəyyən bir bankın ipotekanı hansı daşınmaz əmlakla təmin etdiyinə dair araşdırma.
Yenidən maliyyələşdirməyə qərar vermədən əvvəl faydaları hesabladığınızdan əmin olun. Əsas borc hər halda ödənilməli olacaq, qənaət faiz fərqindən meydana çıxır. Bunu edərkən prosedurun xərclərini nəzərə almağı unutmayın. Əmanətləri aşarlarsa, yenidən maliyyələşdirmə zərərlidir.

Yuxarıda göstərilən tövsiyələrə əməl etməklə yanaşı, öz vəziyyətinizə də etibar etməlisiniz. Bəzi banklar yenidən maliyyələşdirmə zamanı ipotekanı digər kreditlərlə birləşdirməyi və ya müəyyən miqdarda nağd pul verməyi təklif edirlər. Bu sizin üçün aktualdırsa, bu kredit təşkilatları ilə əlaqə saxlamalısınız.

10. Tez-tez verilən suallara cavablar (Suallar)

İpoteka yenidən maliyyələşdirilməsi - mövzu kifayət qədər genişdir, bir sıra nüanslara malikdir. Buna görə də, onun öyrənilməsi prosesində çox sayda sual yarana bilər. Axtarışda vaxt itirməmək üçün ən populyar olanlara cavab veririk.

Sual 1. İpoteka neçə dəfə yenidən maliyyələşdirilə bilər?

İpotekanın yenidən qurulması ilə bağlı borcalanların kredit təşkilatlarına müraciətlərinin sayı qanunla məhdudlaşmır. Ancaq bank bu proseduru müstəqil olaraq məhdudlaşdıra bilər. Ayrıca, ödəmələrdə gecikmə varsa, təsdiqdən tamamilə imtina edin.

Yenidən maliyyələşdirmə üçün bir bankla əlaqə burada ipoteka alındığını nəzərə alsaq, maliyyə təşkilatlarının şərtləri yalnız ilkin razılaşmaya əsasən yenidən nəzərdən keçirməyinizə icazə verdiyini unutmayın. Bu, borcalanları belə bir qərarla davranmağa məcbur edir maksimumməsuliyyət.

Yenidən maliyyələşdirmənin başqa bir bankda həyata keçirilməsi planlaşdırılırsa, əvvəldən qiymətləndirmə və təsdiqləmə prosedurundan keçməlisiniz. Bu o deməkdir ki, tam sənədlər toplamalı, qiymətləndiricinin və sığorta şirkətinin xidmətlərini ödəməlisən.

Vaxt itirməmək üçün yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciət etməzdən əvvəl təklif olunan şərtləri diqqətlə öyrənməlisiniz. Yalnız hərtərəfli təhlil və əlavə hesablamalar bu prosedurun başlamasının məntiqli olub olmadığını və ya mövcud krediti saxlamağa dəyər olub olmadığını anlamağa imkan verir.

Sual 2. Gəlir sübutu olmadan ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək üçün borcalanlar üçün bankların tələbləri hansılardır?

Gəlir sertifikatları olmayan ipoteka krediti yenidən maliyyələşdirilərkən borcalan üçün tələblər

Gəliri təsdiq etmədən ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək imkanı yalnız aşağıdakı şərtlərə cavab verən bank müştəriləri üçün mövcuddur:

Rusiya vətəndaşı;
21 yaşdan yuxarı;
yaxşı kredit tarixi;
iş müddəti ən azı 12 ay;
zərurət yarandıqda ortaq borcalan və ya zamin cəlb etmək imkanı.

Hər bir bank müstəqil olaraq borcalanlar üçün tələblər hazırlayır. Buna görə yuxarıdakı siyahı genişləndirilə bilər. Ən çox tələb olunur: qeydiyyat bölgəsində qeydiyyatın mövcudluğu, sənədlər paketinin təqdim edilməsi. Bunlar arasında qeydiyyat və boşanma, uşaqların doğulması, bank çıxarışları və s.

Sual 3. İpotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi üçün vergi endirimi varmı?

Mənzil (və ya başqa mənzil) alan Rusiya Federasiyasının bütün vətəndaşları vergi endiriminə malikdirlər. Bu məqsəd üçün ipoteka verilərkən kompensasiya ödənilməlidir əldə edilmiş əmlakın dəyəri üçünvə ödənilən faizlər üzrə.

İpoteka yenidən maliyyələşdirmə əsas olaraq bir borcun digər kreditlə əvəz edilməsidir. Buna görə də, belə bir müqavilə üzrə ödəmə aparan borcalanın bir kəsmə almaq hüququ vardır. Bu halda, vergi idarəsi həm ipoteka müqavilələrini təqdim etməlidir: həm orijinal, həm də yeni, beləliklə IFTS şərtlərin dəyişməsini izləyə bilər.

Nəzərə almaq vacibdir ki, yenidən maliyyələşdirmə sazişində vəsaitin təyinatı üzrə istifadə göstəricisi olmalıdır - ipoteka yenidən maliyyələşdirmə... Borcalan bir neçə krediti birinə birləşdirməyə qərar verərsə, ödənilən faizlər üzrə vergi endirimini unutmalı olacaqsınız. Həqiqət budur ki, kompensasiya əmlakla təmin edilmiş kreditlərə şamil edilmir.

Sual 4. Hansı ipotekanı yenidən maliyyələşdirə bilərəm?

Bir ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi ehtimalı yalnız bir sıra tələblərə cavab verdiyi təqdirdə mövcuddur:

Banklar tez-tez ipoteka müqaviləsinin müddətinə məhdudiyyətlər qoyurlar. Əksər hallarda, sona altı aydan az və ya üç aydan az qalan bir ev krediti yenidən maliyyələşdirmək mümkün olmayacaq.
Kredit təşkilatları yenidən maliyyələşdirmə məbləğinə limitlər də təyin edə bilərlər. Əvvəlcə verilmiş ipotekada əsas borcun ən azı 20-50% -i ödənilməlidir.
Yenidən maliyyələşdirilmiş ipoteka üzrə vaxtı keçmiş borcun olmasına icazə verilmir.
Aylıq ödənişlər ən azı bir il ərzində vaxtında ödənilməlidir. Əslində banklar daha uzun bir ödəmə müddətini qiymətləndirirlər. Əvvəllər gecikmələrə yol verilirdisə, müsbət qərar ehtimalı əhəmiyyətli dərəcədə azalır.
Əvvəllər ipoteka yenidən qurulmamışdı.

Sual 5. Yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciət edərkən bir daşınmaz əmlak obyekti üçün tələblər hansılardır?

Bir ipoteka yenidən maliyyələşdirilərkən banklar əmlak obyektinə əməliyyat üçün girov rolunu oynayan bir sıra tələblər qoyurlar. Hər bir borc verən müstəqil olaraq bunların siyahısını hazırlayır.

Bununla birlikdə, demək olar ki, bütün banklarda etibarlı olan daşınmaz əmlaka dair tələbləri ayırmaq olar:

yenidən maliyyələşdirmə müqaviləsindəki girov, ilkin ipoteka müqaviləsi ilə eyni daşınmaz əmlak olmalıdır;
mülkiyyət qanunvericiliyə uyğun olaraq sənədləşdirilməli və qeydiyyata alınmalıdır;
borcalan, eləcə də yaxınları yaşayış sahəsinə qeydiyyatdan keçə bilər;
daşınmaz əmlakın əsas ipoteka girovundan başqa heç bir yükü olmamalıdır;
girov yeni banka köçürülənə qədər yaşayış sahəsi icarəyə verilmir.

Beləliklə, ipoteka yenidən maliyyələşdirməsinin vacib bir maliyyə proseduru olduğu şübhəsizdir. Əsas məqsədi bir mənzil krediti üçün artıq ödəmə səviyyəsini azaltmaqdır.

Bununla birlikdə, ilkin hesablamalar olmadan ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsinə razı olmamalısınız. Yaranan qənaətin prosedurun bütün xərclərini ödəməsinə əmin olmaq vacibdir.

Bəzi borcalanlar bunun üçün vaxtlarının olmadığını iddia edərək yenidən maliyyələşdirməyə başlamaq üçün tənbəllik edirlər. Bununla birlikdə, qənaət bir neçə yüzdən başlayaraq milyonlarla ola bilər. Belə məbləğlər demək olar ki, hamını razı salacaqdır.

İpotekanın nə olduğu və yenidən maliyyələşdirilməsi barədə bir video izləməyinizi də məsləhət görürük:

Hamısı bizim üçün, amma "Fikirlər Həyat" saytının komandası sizinlə vidalaşmır!

Bu mövzuda suallarınız, şərhləriniz və ya əlavələriniz varsa, aşağıdakı şərhlərə yazın. Həm də məqaləni sosial şəbəkələrdə dostlarınızla bölüşməyi unutmayın. Növbəti dəfə qədər!