Bir mənzil, ev, torpaq sahəsi üçün ipoteka necə götürülür (verilir) və ipoteka krediti haradan daha yaxşıdır: TOP-5 banklar + ipoteka almaqda peşəkar yardım

Send

Gününüz xeyir, dəyərli Həyat üçün fikirlər oxucuları! Bu yazıda sizə xəbər verəcəyik ipotekanı necə və haradan ala bilərəm? bir mənzil, ev və ya torpaq sahəsi üçün, hansı bankda ipoteka krediti almaq daha yaxşıdır və ipoteka almaqda peşəkar kömək edə biləcəklər.

Yeri gəlmişkən, bir dolların onsuz da nə qədər olduğunu gördünmü? Valyuta məzənnələrindəki fərqdən pul qazanmağa burada başlayın!

Məqaləni oxuduqdan sonra biləcəksiniz:

İpoteka krediti almaq qaydası nədir;
Bir mənzil, xüsusi ev və ya digər əmlak üçün ipoteka götürmək üçün hansı sənədlərə ehtiyac var;
Torpaq sahələrinin ipotekasının xüsusiyyətləri nələrdir;
Onlayn ipotekaya müraciət etmək necə və harada daha yaxşıdır;
Köhnə bir kredit tarixçəsi olan bir ipoteka almaq üçün kömək üçün hara müraciət edə bilərsiniz.

Nəşrin sonunda ənənəvi olaraq ipoteka üçün müraciət edərkən ortaya çıxan suallara cavablar verilir.

Təqdim olunan məqalə hər kəs üçün faydalı olacaq - onsuz da kreditlə bir mənzil və ya başqa bir mənzil almağa qərar verənlər və hələ də şübhəsi olanlar.

İpoteka qeydiyyatı- proses uzundur. Tələsik və tələskən qərarları qəbul etmir. Buna görə, hər şeyi diqqətlə düşünməyə vaxt qazanmaq üçün bir kredit müraciəti verməzdən əvvəl bu məqaləni oxumaq vacibdir. Ümumiyyətlə vaxt itirməyin, oxumağa elə indi başlayın.

Bir ipoteka krediti necə düzgün bir şəkildə təşkil ediləcək və necə əldə edilə bilər, harada (hansı bankda) torpaq sahəsi olan bir mənzil və ya ev üçün ipoteka götürmək daha yaxşıdır və ipoteka almağa kim kömək edə bilər - bu sayda oxuyun

1. Banklarda ipoteka krediti verilmə qaydası 📄

Dövlət, qanunvericilik aktlarının dərc edilməsi yolu ilə ipoteka verilməsi proseduruna nəzarəti həyata keçirir. Rusiya Federasiyasında, mənzil kreditləşməsinin həyata keçirildiyi əsas normativ aktdır federal qanun "İpoteka haqqında"geri inkişaf etmişdir 1998 il

Tənzimləmə, kredit təşkilatlarının ipoteka ilə əməliyyatlar və yüklülüklər ilə bağlı azadlığını məhdudlaşdırır. Kreditorların bu sahədəki hərəkətləri qanunvericilik çərçivəsində həyata keçirilməlidir.

Ancaq banklara borclu seçmək azadlığı verilir. İpoteka kimin verəcəyini və kimin imtina edəcəyini müstəqil olaraq qərar verirlər.

Bununla əlaqədar müraciət edənlərə qarşı bir sıra tələblər qoyulur:

Yaş. Ənənəvi olaraq ipoteka krediti keçmiş borcalanlara verilir 21 il Bu da cədvələ uyğun olaraq ipoteka krediti tam ödənildiyi zaman borcalanın yaşını nəzərə alır.
Gəlir səviyyəsi.Aylıq ödənişin mümkün olan maksimum miqdarını təyin edərkən banklar təxmin edirlər ümumi ailə gəliri... Ən azından planlaşdırılmış ödənişdən çox olması vacibdir 2 dəfə.
Sabit məşğulluq. İdeal olaraq, potensial borcalan böyük bir nüfuzlu şirkətdə işləməlidir. Kreditorlar fərdi sahibkarlar üçün işləyən müraciət edənlərdən ehtiyatlanırlar.
Vətəndaşlıq. Böyük bankların ipoteka proqramlarının əksəriyyəti Rusiya Federasiyası vətəndaşları üçün hazırlanmışdır.

İpoteka verilməsi proseduru yalnız borcalan üçün tələblərlə deyil, həm də kredit müqaviləsində əks olunan bu tip kreditləşmənin əsas parametrləri ilə xarakterizə olunur.

İpotekanın ən vacib göstəriciləri bunlardır:

Dərəcəsi. Rusiya banklarına orta faiz 12%... Müxtəlif amillərlə müəyyən edilir - dövlət dəstəyinin olması, vətəndaşların müəyyən kateqoriyalarına aid edilməsi.
Kredit müddəti. Çox vaxt bu üçündür dan 60 əvvəl 360 ay... Çox daha az, müddət daha uzun ola bilər.
Maksimum məbləğverilə bilər. Rusiyada, bu üçündür1 000 000 - 20 000 000 rubl.
Cərimələr. Bir ipoteka müqaviləsini imzalamadan əvvəl, cərimələrin hansı şərtlər altında və nə qədər tutulduğunu öyrənməlisiniz. Anlaşmaq vacibdir ki, bəzən müqavilənin şərtlərinə görə bir gecikmə günü də kifayət qədər böyük bir cərimə ödəməli olacaqdır.

Davam edən iqtisadi böhran kontekstində ipoteka ilə alınan yaşayış binalarının sayı tədricən azalır. Bu baxımdan kredit təşkilatları hər bir müştəri üçün mübarizə aparmaq məcburiyyətində qalırlar. Bunun üçün ipoteka şərtlərini yenidən nəzərdən keçirmək lazımdır. Nəticə bu idi keçmiş il, ipoteka faizlərini aşağı salma tendensiyaları var idi.

2. İpoteka götürməzdən əvvəl nəyi bilməlisiniz?

Rusiyanın əksər sakinləri nağd pula yaşayış daşınmaz əmlakı ala bilmirlər. Nəticə etibarilə vəziyyət elədir ki, bir çoxları üçün uzunmüddətli qənaətdən qaçmaq və öz mənzillərinə köçmək üçün yeganə ipoteka krediti.

Statistika göstərir 50% -dən çox Rusiyada satılan daşınmaz əmlak geri alınır at kredit... Bununla birlikdə, bütün borcalanların ipoteka haqqında kifayət qədər məlumatı yoxdur. Bu, tez-tez çətin vəziyyətin səbəbi olur.

1) Ev ipoteka kreditləşməsinin mahiyyəti

Hər şeydən əvvəl, müasir maliyyə dünyasında ipoteka adlandığını anlamalısınız.

İpoteka - borcalan tərəfindən bank tərəfindən girov qoyulan yaşayış daşınmaz əmlakının alınması üçün məqsədli kredit vermə növü.

Bir ipoteka yolu ilə bir ev əldə edildiyi təqdirdə, borcalan daşınmaz əmlakın sahibi kimi çıxış edir, ancaq öz mülahizəsinə görə onu sərəncam vermək hüququna malik deyil.

İpoteka müqaviləsi üzrə öhdəliklərin tam ödənilməsindən əvvəl borcalan aylıq ödənişləri dayandırırsa, kredit təşkilatı onunla bağlı müraciət etmək hüququna malikdir. cərimələr... Üstəlik, kredit müqaviləsinin şərtlərinin pozulması halında bank məhkəmə yolu ilə girovu, yəni yaşayış əmlakını almaq hüququna malikdir.

Anlaşılmalıdır ki, ipoteka ilə bağlı problemlər yalnız gecikmiş aylıq ödənişlərlə bağlı ola bilər.

Qəbul edilmiş öhdəliklərin yerinə yetirilməməsinə aşağıdakılar daxildir:

sığorta müqaviləsinin şərtlərinin pozulması;
əmlakın üçüncü şəxsə verilməsi;
mənzil istismarı qaydalarının pozulması;
texniki xarakteristikaların qanunsuz dəyişdirilməsi (tərtibatı);
daşınmaz əmlaka ziyan.

Vacibdir seçim etmək kreditor və ipoteka proqramı... Bu gün Rusiyada demək olar ki, hər hansı bir böyük banka belə bir kredit üçün müraciət edə bilərsiniz. Nəzərə alınmalıdır ki, Rusiyada ipoteka krediti üzrə orta faizdir 13%... Bu, əksər inkişaf etmiş ölkələrə nisbətən daha yüksəkdir.

Bir ipoteka krediti üçün bir neçə vacib parametr var:

girov predmeti;
kredit müddəti;
məbləğ.

Ərizə verməzdən əvvəl hər birinə əvvəlcədən qərar verilməlidir.

İpotekanın çətin bir işə çevrilməməsi üçün psixoloji olaraq buna hazır olmalısınız. İdeal olaraq qeydiyyata alınma qərarı ailə məclisində verilməlidir. Çox uzun müddət başa düşülməlidir (orta 5 – 30 il) yalnız mənzilin dəyərini deyil, əlavə faiz də ödəməli olacaq.

Ailə büdcəsinin əhəmiyyətli bir hissəsinin aylıq ipoteka ödənişlərinə xərclənəcəyinə zehni olaraq hazır olmalısınız. Və bu vəziyyət on ildən çoxdur davam edəcəkdir. Buna görə ailə büdcəsi uzun müddət planlaşdırılmalı olacaq.

Bir ipoteka üçün müraciət etməzdən əvvəl faydalı olacaq və məbləği göstərin son artıq ödəniş... Bu istifadə edərək edilə bilər kredit kalkulyatoru və ya əlaqə quraraq kredit mütəxəssisi.

Artıq ödəmə satıcının təyin etdiyi əmlakın qiyməti ilə borcalan tərəfindən ipotekanın tamamilə qaytarılması və evin ağır yükdən azad edilməsi üçün ödəyəcəyi son məbləğ arasındakı fərqi əks etdirir.

İpoteka krediti dərəcələrinin hazırda olduqca yüksək olduğunu və kredit müddətinin bir neçə onillik olduğunu nəzərə alsaq, artıq ödəmə məbləği olduqca əhəmiyyətli ola bilər. Çox vaxt, ipoteka ilə alınan bir mənzilin dəyəri olur 2 dəfə daha bahaəvvəlcə dəyərindən daha çox.

Qeyd. Bəziləri, yüksək ödəniş dərəcəsindən qorxur. Digərləri, bunu kredit müddətinə bölərək, əldə edilən məbləği öz mənzillərində yaşamaq imkanı üçün məqbul bir ödəniş hesab edirlər.

Mövcud ipoteka faizlərinin qəsb edildiyi fikri tez-tez eşidilir. Ancaq Rusiyada mövcud olduğunu unutma inflyasiya nisbəti orta faizdən çoxdur. Eyni zamanda, banklar hələ də mənfəətlərini təmin etməli və mümkün riskləri ödəməlidirlər.

Hər halda, hər bir borcalan artıq ödəmələrin miqdarını əvvəlcədən qiymətləndirməlidir. Bu vəziyyətdə nəyə hazırlaşması lazım olduğunu biləcək və ipoteka müqaviləsi alanda bu göstərici xoşagəlməz bir sürpriz olmayacaqdır.

Potensial borcalanın digər vacib vəzifəsidir gəlir səviyyəsinin müəyyənləşdirilməsiipoteka krediti almaq üçün zəruri olan. Aylıq ödəniş zamanı ideal nisbətin nə olduğunu bilmək vacibdir keçmir 40Gəlirin% -i. Bu vəziyyətdə, həm borcalanın özü, həm də onun cəlb etdiyi ortaq borcalanların hamısını sənədləşdirilmiş bütün mənbələri nəzərə almaq mümkündür.

2) İpoteka krediti şərtləri

İpoteka kreditinin vacib parametrləri şərtlərdir. Hər bir kreditorun öz kredit proqramlarını inkişaf etdirməsinə baxmayaraq, hər hansı bir kreditə xas olan bir sıra vacib şərtlər mövcuddur.

Ev ipoteka krediti almaq üçün əsas şərtlər

1. Borcalanın yaşı

Çox vaxt, ipoteka yaşına çatmış vətəndaşlar tərəfindən əldə edilə bilər 21 il Maksimum yaş borc verən qurumdan asılıdır. Borcalanın cari yaşının və gözlənilən kredit müddətinin cəmi kimi müəyyən edilir. Ümumiyyətlə bu göstəricinin yuxarı həddi təqaüd yaşıdır 3 — 5 il.

Yuxarı yaş həddi üzrə lider mövqeləri tutur Sberbank... Burada ipotekanın sonunda maksimum yaş 75 il.

2. Ödəmə qabiliyyəti

İpoteka krediti üçün müraciətə baxılarkən borcalanın ödəmə qabiliyyətinin göstəricisi həlledicidir.

Bu vəziyyətdə, aşağıdakı parametrlər mütləq nəzərə alınır:

aylıq gəlirin miqdarı;
peşə ilə yanaşı vəzifə;
birgə borcalanların gəlir məbləği;
kredit tarixi.

Mümkün olan maksimum ödəniş qabiliyyəti səviyyəsindədir aylıq ödəniş... Və bu göstəricidən asılıdır ölçüvə müddət ipoteka krediti.

3. Məşğulluq növü

Bütün bankların çoxu etibar edir dövlət qulluqçularısabit əmək haqqı alan. Belə məşğulluq yüksək dərəcədə sabitlik ilə xarakterizə olunur. Həm də səssizcə qarşıladılar ali təhsil diplomuna sahib olmaq.

Qəribədir, amma əsas gəlir əldə etmək öz işinizdən, bankları müştəriyə yönəltməyə məcbur edir yüksək riskli borcalanlara... İzahat çox sadədir - müasir iqtisadiyyat biznesdən sabit gəlir təmin etməyə imkan vermir. Hətta gəlirli fəaliyyətlər də hər an zərərli ola bilər.

4. Faydalar

İpoteka krediti üçün digər vacib şərt dövlət müavinətlərinin mövcudluğudur.

Subsidiyalar müəyyən vətəndaş kateqoriyasına təmin edilir:

gənc ailələr (ər-arvadın yaşı keçməməlidir 35 müvafiq proqrama daxil edilmiş il);
uşağın doğulduğu ailələr hüququ vardır ana kapitalı;
hərbi personal.

Vətəndaşların ilk iki kateqoriyası, mövcud müqaviləyə əsasən ilkin ipoteka ödənişinin və ya borcun bir hissəsinin ödənilməsində dövlət köməyinə arxalana bilər.

Digər tərəfdən, hərbçilər, onlar üçün ipoteka ödəyə biləcəyi məbləğdən çox ola bilər 2,4 milyon rubl... Hərbi ipoteka haqqında məqalələrimizin birində oxuyun.

İpoteka krediti almağın 5 mərhələsi

3. İpoteka krediti necə alınır - ipoteka almağın 5 əsas mərhələsi 📝

Bir çox şəkildə ipoteka alarkən görülən tədbirlər, verildiyi kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilir. Hər bank sənin tərəfindən inkişaf edir kredit şərtləri, formalar sənədlər paketinin tərkibi, dəstlər borcalan üçün tələblər... Üstəlik, kredit təşkilatları təqdim olunan müraciəti nə qədər müddətə nəzərdən keçirəcəklərinə özləri qərar verirlər.

Qeyd! Bəzi banklar ipotekanı tez və lazımsız problem olmadan yalnız təqdim edərək təşkil edəcəyini vəd edirlər 2 sənəd. Ancaq bu cür güzəştlərin pulsuz olmadığını unutmamalıyıq. Rahatlıq üçün yüksək ilkin ödəniş və ya artırılmış faiz dərəcəsi ilə ödəməlisiniz.

Fərqli banklarda qeydiyyatdan keçərkən mövcud olan nüanslara baxmayaraq, hər hansı bir ipoteka əməliyyatı üçün xarakterik olan bir neçə mərhələ var.

Mərhələ 1. Daşınmaz əmlak bazarının təhlili

Bir çox mütəxəssis banka müraciət etmədən əvvəl satın almağı planlaşdırdığınız əmlakı seçməyi məsləhət görür. Ancaq bəzi mütəxəssislər əmindir ki, bankla bağlı bütün məsələlər həll olunana qədər bir kredit obyekti axtarışı ilə gözləməyə dəyər.

Bununla birlikdə, ikinci vəziyyətdə belə, əmlak bazarını əvvəlcədən təhlil etməlisiniz. Bu, ipoteka üçün müraciətdə planlaşdırılan kreditin məbləğinin göstərilməsinin zəruriliyi ilə izah olunur.

Kreditlə yalnız müəyyən daşınmaz əmlak almaq mümkün olacağını başa düşmək vacibdir:

təkrar bazarda mənzil;
yeni binalarda bitmiş mənzil;
tikilməkdə olan binada bir mənzil;
kottec;
xüsusi ev.

Bəzi kredit təşkilatları tənzimləyir ev inşaatı kreditləri, lakin bu cür seçimlər daha az yaygındır. Bu cür proqramlar, məsələn, Sberbank və Rosselhozbank.

Bir mənzil seçərkən bəzi sahiblərin əmlaklarını ipoteka satmaqdan imtina etdiyini anlamalısınız. Bu xüsusilə təkrar bazarda mənzil alınması üçün doğrudur. Buna görə əmlak sahiblərini istəkləriniz barədə əvvəlcədən xəbərdar etmək vacibdir.... Bu yanaşma, əməliyyat zamanı anlaşılmazlıqlar və satışdan imtina etmələrin qarşısını aldığından vaxta qənaət edir.

Banklar, kredit vəsaiti ilə alınması planlaşdırılan əmlak obyektinə də diqqət göstərirlər. Bir ipoteka ala bilərsiniz yalnız müəyyən tələblərə cavab verən tam hüquqlu bir mənzil alınması üçün.

Hər bir bank müstəqil olaraq mənzil seçmə meyarlarını təyin edir. Ancaq bir işarə yaygındır - əmlak xarab olmamalı, zədələnməməli və ya sökülməsi üçün nəzərdə tutulmamalıdır.

Mənzili qiymətləndirən bir mütəxəssis olmadan ipotekanın verilməyəcəyini də anlamaq vacibdir. Bir kredit təşkilatı üçün alınan borc məbləğinin orada satın alınan daşınmaz əmlakın dəyərinə uyğun olduğundan əmin olması vacibdir.

Mərhələ 2. Kredit təşkilatının seçilməsi

Bir kredit təşkilatı seçən hər borcalan, öz meyarları və üstünlüklərini rəhbər tutur. Ancaq hər halda, əksər borcalanlar ilk növbədə diqqət yetirirlər faiz dərəcəsi... Çoxları üçün bu göstərici həlledicidir.

Bir ipoteka üçün bir bank seçərkən əvvəlcə gələcək borcalanın davamlı olaraq xidmətlərindən istifadə etdiyi ilə əlaqə qurmalısınız. Bu vəziyyətdə etibar edə bilərsiniz sadiq münasibət və daha əlverişli kredit şərtləri.

Mütəxəssislər, bir bank seçimindən təəccüblənənlər üçün başqa tövsiyələr verir:

qismən erkən və tam geri ödəmə şərtlərini aydınlaşdırmaq vacibdir - borc miqdarını azaltmaq arzusuna səbəb olacaq gəlir artımının həmişə olması ehtimalı var;
sözügedən bankda artıq ipoteka krediti almaq üçün müraciət etmiş borcalanların rəylərini təhlil etməlisiniz;
kredit menecerinə yazılı bir sual siyahısı hazırlamaq faydalı olacaq, bu vacib məqamları unutmamağa kömək edəcək;
borcalan əvvəlcədən aylıq gəlirini hesablamalı, çatmırsa, ortaq borcalan tapmalıdır.

Müqavilənin imzalanması zamanı çoxları şoka düşür artıq ödəməvə aylıq ödəniş... Bu məbləğlərin xoşagəlməz bir sürprizə çevrilməməsi üçün əvvəlcədən nə qədər olacağını öyrənməlisiniz.

Mərhələ 3. İpoteka üçün müraciətin qeydiyyatı

Maksimum bank sayına qədər ipoteka krediti üçün müraciət etməlisiniz. Bu, müsbət qərar qəbul etmə ehtimalını artırır. Təsdiq eyni anda bir neçə kredit təşkilatından gəlirsə, şərtlərin ən əlverişli olanını seçmək kifayətdir.

İpoteka üçün hansı sənədlər lazımdır?

Hər bir bank ipoteka almaq üçün lazım olan sənədlərin siyahısını müəyyən etmək hüququna malikdir.

Buna baxmayaraq, hər yerdə faydalı olacaq ipoteka almaq üçün aşağıdakı sənədləri ayırmaq olar:

Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
Nigah şəhadətnaməsi;
ailənin hər bir uşağı üçün doğum şəhadətnaməsi;
cari iş yerində işəgötürən tərəfindən hazırlanmış və təsdiq edilmiş iş kitabının surəti;
gəlir səviyyəsini təsdiq edən sertifikat;
borcalanın qeydiyyata alınmadığına dair psixoloji dispanserdən arayış.

Birgə borcalanları cəlb etməyi planlaşdırırsınızsa, hər biri eyni sənədlər paketini hazırlamalı olacaq. Bundan əlavə, əmlak alqı-satqı üçün seçildikdə, bank bunun üçün sənəd təqdim etməlidir.

Mərhələ 4. İpoteka sığortası

Bank müraciətə baxılma nəticələrinə əsasən ipoteka krediti verilməsinə razıdırsa, əməliyyat proseduru başlayır. Birinci mərhələdir sığorta... Bu prosedur məcburidir. Sığorta prosesində çəkilən xərclər borcalan tərəfindən ödənilir.

Bilmək vacibdiryalnız girov qoyulmuş əşyanın sığortalanmasının məcburi olduğu, yəni əmlak almışdır... Digər hallarda sığorta şirkətləri ilə müqavilələrin bağlanması könüllüdür.

Bununla birlikdə, riskləri minimuma endirmək üçün banklar bütün yollarla borcalanları öz sığortalarına məcbur edirlər işləmək bacarığı, sağlamlıq və həyat.

Bu vəziyyətin nəticəsi birdir - mənzil alıcısının hesabına kredit təşkilatının riskləri sığortalanır. Eyni zamanda, borcalan gözlənilməz vəziyyətlərdə sığortasız qalır. Sığorta hadisəsi baş verərsə, ödənişlər banka köçürüləcəkdir. Borc alan heç bir şey əldə edə bilməz.

Görünür ki, sığorta polisi almaq könüllülüyü bu xidmətdən imtina edilə biləcəyi deməkdir. Ancaq bunun qarşısını almaq üçün kredit təşkilatları dərəcəni artırın sığorta olmadıqda... Bu vəziyyətdə, nəyin daha sərfəli olacağını diqqətlə hesablamalısınız.

Başqa sözlə zəruri müqayisə et şişirdilmiş faizlə ipoteka üzrə daha aşağı ödəniş dərəcəsi ilə, lakin sığortanın dəyəri nəzərə alınmaqla artıq ödəniş.

Nəticədə, çox güman ki, özünüzü sığortalamalı olacaqsınız. Və sonra başqa bir xoşagəlməz an yaranır - ən çox borc verən sığortaçını seçir... Borcalana əməkdaşlıq etdiyi bir və ya daha çox sığorta şirkətini təmin edir.

Eyni zamanda, siyasətin bazarda ən əlverişli nisbətdə alınmaması ehtimalı böyükdür. Pul qazanmağın yeganə yolu nəticə çıxarmaqdır hərtərəfli sığorta müqaviləsi bir anda bütün lazımi riskləri.

Mərhələ 5. Müqavilələrin bağlanması

İpoteka əməliyyatının ən vacib mərhələlərindən biridir kredit müqaviləsinin bağlanması... Hər hansı bir razılaşma kimi, bir abzas atlanmadan diqqətlə oxunmalıdır.

Unutmakredit müqaviləsi ilə tanış olmağınızı ƏVVƏL imzalanma anı. Müqavilədəki hər hansı bir məqam anlaşılmaz olursa, kredit mütəxəssisinə sual verməkdən çəkinməyin.

Müqavilənin öyrənilməsi zamanı ipotekanın maliyyə parametrlərinə maksimum diqqət yetirilməlidir. Vasitə ödənişlərin miqdarı, onların növü, gecikmiş ödəmə cəzaları... İdeal olaraq, bank borcalana ipotekanın bütün müddəti üçün bir ödəmə cədvəli təqdim etməlidir.

Kredit müqaviləsinin imzalanması ilə eyni vaxtda daşınmaz əmlak alqı-satqı müqaviləsi... Mənzil üçün ödəniş şəklində satıcıya pul köçürülmə yolu, hər əməliyyat üçün fərdi qaydada müəyyən edilir. Bu, bir hesaba pul köçürməsi və ya bir kasa istifadə edərək pul köçürməsi ola bilər.

Beləliklə, ipoteka əməliyyatı üçün prosedur olduqca uzundur. Maliyyə və ya kredit mütəxəssisi olmayanlar üçün çox qorxunc görünə bilər. Bununla birlikdə, əməliyyatın hər bir addımını ardıcıl olaraq həyata keçirməklə, çətinliklərin əksəriyyətinin qarşısını almaq olar.

4. Bir mənzil üçün ipoteka necə əldə edilir: haradan başlayacaqsınız 📋

Daşınmaz əmlak əldə etmək üçün ipoteka üçün müraciət qərarı çox balanslı və düşünülmüş olmalıdır, buna yüngül yanaşmamalısınız. İpoteka krediti istifadə edərək ev sahibi olmağa qərar verən vətəndaşların əksəriyyəti qeydiyyatdan harada başlayacağını bilmirlər.

Mütəxəssislər, ilk növbədə, öz maliyyə imkanları ilə hesablamalar etmələrini tövsiyə edirlər.

Aşağıdakı göstəricilərin ölçüsünü aydın şəkildə anlamaq vacibdir:

ilkin ödəniş kimi köçürülə bilən qənaət;
istədiyiniz mənzilin dəyəri və müvafiq olaraq ipoteka krediti tələb olunan məbləğ;
borcalanın hər ay ödəmə şəklində verməyə hazır olduğu məbləğ.

Gələcək ipotekanın ölçüsü, müraciət edilməzdən əvvəl qiymətləndirilməli olan ən vacib göstəricilərdən biridir.

Kredit məbləğinə ən çox 2 göstərici təsir göstərir:

borcalanın ilkin ödəniş kimi köçürməyə hazır olduğu məbləğ;
bankın ödəmə qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi üçün sənədləşdirilə bilən aylıq gəlirin miqdarı.

Göstərici 1. İpoteka üzrə ilkin ödəniş

Bir ipoteka üçün ilkin ödəniş məbləğini hesablamaq çətin deyil. Hər borcalan bu vəzifənin öhdəsindən gələ bilər.

İlkin ödənişi hesablamaq üçün yalnız 2 addımı izləmək kifayətdir:

Addım 1. Hər şeydən əvvəl ehtiyacınız olacaq alınması üçün planlaşdırılan daşınmaz əmlakın qiymətini öyrənin... Bunu etmək üçün yalnız İnternetə baş çəkin əmlak axtarış saytı... Satın alınması planlaşdırılan mənzilə mümkün qədər oxşar bir daşınmaz əmlak seçimi seçir. Hesablamaq üçün onun qiymətini xatırlamalısınız. Bir neçə uyğun seçim varsa, daha dəqiq bir təxmin üçün ortalama maliyyəti götürmək məsləhətdir. Bundan sonra yaranan məbləğ üçün bir faiz hesablanır.

Məsələn, satın almağı planlaşdırdığınız mənzilin ortalama qiyməti 3 000 000 rubl. Nə qədər olduğunu öyrənmək üçün 1Bunun% -i, dəyəri 100-ə bölmək lazımdır:

3 000 000 / 100 = 30 000 rubl

Seçilən mənzilin yüzdə birinin dəyəri olduğu ortaya çıxdı 30 000 rubl.

Addım 2. İzlədi borcalanın mənzil dəyərinin neçə faizini müstəqil olaraq ödəyə biləcəyini hesablayın... Bunu etmək üçün qənaət miqdarını təxmin etməlisiniz. Nəticədə göstərilən rəqəm mənzilin yüzdə birinin dəyərinə bölünməlidir.

Borcalanın qənaətinin olduğunu düşünsək 900 000 rubl, belə çıxır:

900 000 / 30 000 = 30%

Başqa sözlə, borcalan, alınması planlaşdırılan mənzilin dəyərinin yüzdə otuz hissəsinə sahibdir.

Bu göstərici uyğun bir ipoteka proqramı seçməyə imkan verir. Unutmayın ki, ipotekanın ən vacib göstəricilərindən biri ödəmək üçün tələb olunan ilkin ödəniş faizidir.

Bundan əlavə, ilkin ödənişin ölçüsü, nə qədər kreditə ehtiyacınız olduğunu anlamağa imkan verir. Bizim nümunəmizdə, məbləğin ipoteka müraciətində göstərilməsi lazım olduğu ortaya çıxdı:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 rubl

Bu məbləğ nəğd pulla mənzil almaq üçün yetərli deyil.

Göstərici 2. Ödəmə qabiliyyəti səviyyəsi

İpotekanın hesablanması üçün tələb olunan digər vacib göstərici borcalanın ödəmə qabiliyyətinin səviyyəsidir. Bank üçün hansı gəliri sənədləşdirmək lazım olduğunu başa düşmək çətin deyil.

Əvvəlcə ehtiyacınız var hər hansı birini istifadə edin ipoteka kalkulyatoruİnternetdə təqdim olunur. Xüsusi bir pəncərəyə daxil edilir əmlak dəyəri, mövcud ilk taksit.

Ödənişləri hesablamaq üçün kalkulyatordan istifadə etməyi təklif edirik:

Kimi faiz dərəcəsi bazarda orta dəyəri təyin edə bilərsiniz. Bu gün orta hesabla15%. Kredit şərtləri üçün səhv edilə bilər 20 il. Düyməni basdıqdan sonra hesablamaq məlum olacaq aylıq ödəniş məbləği... Nəzərə alınan nümunə üçün bu dəyər olacaqdır 27 653 rubl.

Ənənəvi olaraq təsdiqlənmiş gəlir miqdarı olmalıdır ən azı 2 dəfə çoxdur aylıq taksit. Bu tələb əksər banklar tərəfindən qoyulur.

Nümunədə göstərilən məlumatlar üçün gəlirin aşağıdakılara bərabər olması ortaya çıxdı:

27 653 * 2 = 55 306 rubl

Bankda sertifikatlarla təsdiq edilməli olan bu gəlir (ümumiyyətlə əmək haqqı).

Bunun yalnız borcalanın öz şəxsi gəliri olması lazım olmadığını başa düşmək vacibdir. Əksər banklar ipoteka krediti üçün borc götürməyə icazə verirlər birgə borcalanlar... Bu halda, ipotekanın bütün iştirakçıları üçün təsdiqlənmiş gəlirin ümumi məbləği hesablamalar üçün alınacaqdır.

Hamı başa düşmür ki, banklar niyə bu qədər görünən bir gəlir tələb edirlər. Əslində bu yanaşma müdafiə olunur borcalanı maliyyə problemlərindən qorumağın bir yolu... İpoteka ödəməsini ödədikdən sonra normal yemək və digər lazımlı əşyaların alınması üçün kifayət qədər pul (gəlirin ən azı yarısı) olmalıdır.

Ancaq alınan gəlirin yetərliliyini sənədləşdirmək həmişə mümkün deyil. Potensial borcalanın əmək haqqından əlavə digər qeyri-rəsmi gəlirləri də ola bilər. Bu baxımdan sual yaranır: həqiqətən ipotekadan imtina etməlisiniz?

Bu vəziyyətlərdə istifadə edə biləcəyiniz həqiqətən 2 seçim var:

1) Hələ mövcud sənədləri kredit təşkilatına təqdim edin. Əksər hallarda, imtina... Bununla birlikdə, bəzi banklar, ödəmənin təxminən olduğu hallarda belə ipotekanı təsdiqləyir 70Gəlirin% -i.

Bundan əlavə, elan edilmişdən daha az bir məbləğ üçün təsdiq almaq imkanı var. Doğrudur, bu vəziyyətdə ya ilkin ödənişin böyük bir hissəsini ödəməlisiniz, ya da daha ucuz bir mənzil seçməlisiniz.

2) Kredit brokerinin köməyindən istifadə edin. Xatırladaq ki, bank hər dəfə ipoteka verməkdən imtina etdikdə bu barədə məlumat ötürülür Kredit bürosu.

Təbii ki, kredit tarixindəki bu cür məlumatlar gələcəkdə kredit təşkilatlarının qərarını təsir edə bilər. Buna görə, gəlir səviyyəsi ilə birlikdə müxtəlif problemlər olduğunu başa düşdükdə dərhal mütəxəssislərlə əlaqə qurmaq daha yaxşıdır.

Kredit brokerləri borcalan tərəfindən verilən məlumatları və sənədləri diqqətlə öyrənirlər. Bundan sonra, gələcək borcalana hansı kredit təşkilatında ala biləcəyi ehtimalı böyük olduğunu söyləyirlər müsbət qərar.

Maklerlər kredit məbləğinin azalmayacağı variantları təqdim etməyə çalışırlar. Bundan əlavə, hansı bankların sertifikata ehtiyac olmadığını yaxşı bilirlər və əlavə gəliri şifahi şəkildə təsvir etmək kifayətdir.

Qeyd etmək lazımdır ki, təcrübəli brokerlərin çox sayda kredit təşkilatı ilə əlaqələri var. Belə bir əməkdaşlıq, müştərilərin ən əlverişli şərtlərlə ipoteka üçün lazımi məbləği almasına kömək etmək imkanı verir.

Kredit tarixçəsi pis olan bir mənzil üçün ipoteka ala bilərəmmi?

Rusların aşağı maliyyə savadlılığı və böhran dövrünə görə bu gün çoxlarının kredit tarixi ilə bağlı problemləri var. Bunun ən çox səbəb olduğu tamamilə təbiidir imtina ipoteka müraciətləri üçün. Buna görə gələcək borcalanların tez-tez bir sualı var, kredit tarixçəsi zədələnmiş ipoteka almaq mümkün olacaqmı?.

Hər şeydən əvvəl, bankın böyük ehtimalla istehlak kreditləri və ya kredit kartları ilə bağlı keçmiş borclardan xəbərdar olacağını anlamalısınız. Ödəmə qabiliyyətinin yaxşılığa doğru dəyişdiyi hallarda da, hər halda müştəri təyin ediləcəkdir yüksək risk vəziyyəti.

Hələ də ipoteka təşkil etməyə kömək edə bilər kredit brokerləri... Kredit tarixçəsi pis olan müştərilər üçün müxtəlif proqramlardan xəbərdardırlar. Bu səbəbdən ipoteka təsdiqini almaq onların səlahiyyətindədir. hətta belə vəziyyətdə.

Hər halda, brokerin gəliri təsdiq almağa kömək etdikləri kredit sayından asılıdır. Bu yanaşma, brokerin müştərisi üçün müsbət bir qərar əldə etmək üçün hər cür səy göstərməsini təmin edir.

Gəlir sertifikatları və zaminlər olmadan pis kredit tarixçəsi olan bir krediti harada və necə əldə etmək barədə ətraflı məlumat üçün məqalələrimizdən birini oxuyun.

Bir ipoteka üçün müraciət edərkən ortaya çıxdı qorxmamalısan, əsas şey başlamaqdır... Hansı mənzil almaq istədiyinizə qərar vermək və bunun gəlirinizə necə uyğun gəldiyini anlamaq vacibdir.

Pozitiv bir həll tapmağınıza mane ola biləcək hər hansı bir problemin olduğu aydın olarsa, dərhal brokerlərlə əlaqə saxlamalısınız.

Bir mənzil və ya ev üçün ipoteka krediti almaq üçün ətraflı məlumat

5. Bir mənzil, ev və ya digər mənzil üçün ipotekanı 5 sadə addımda necə əldə etmək olar - addım-addım təlimat 📑

İpoteka qeydiyyatı - çətin və uzun bir müddət. Buna görə mərhələli şəkildə həyata keçirmək vacibdir. Prosesi başlamazdan əvvəl də, həyata keçiriləcək tədbirlərin alqoritmini təsvir edən addım-addım təlimatları diqqətlə oxumalısınız. Hər bir addımın mümkün qədər səmərəli şəkildə necə aparılacağını bilmək də vacibdir.

Mütəxəssislər prosesi ilə başlamağı məsləhət görür daşınmaz əmlakın seçimialınması planlaşdırılır. Bu vəziyyətdə ipotekanın nə qədər tələb ediləcəyi, ilk ödənişin nə olacağı aydın olacaq. Digər borc vermə parametrləri də mənzilin qiymətindən asılıdır.

Addım 1. Mülk seçimi

İpoteka ilə ev almağa qərar verənləri ilk növbədə sual maraqlandırır: banklar hansı daşınmaz əmlakı borc verir?

Bu gün demək olar ki, hər hansı bir əmlak üçün ipoteka krediti ala bilərsiniz:

yeni bir binada (yeni binada) və ya təkrar bazarda bir mənzil;
kottec və ya yay kotteci;
xüsusi ev.

Banklar da borc verir ortaq inşaatda iştirak... Bundan əlavə, bəzi hallarda buraxa bilərsiniz öz evinizi tikmək üçün kredit.

Bu mərhələdə borcalan öz imkanlarını diqqətlə qiymətləndirməlidir, öz istəkləri ilə düzgün şəkildə əlaqələndirilməlidir. Bu yanaşma, satınalmada məyus olmamağınıza və bir neçə aylıq ödənişlərdən sonra ipotekaya nifrət etməməyinizə kömək edir.

Satınalma üçün bir ev seçmə prosesində gələcək borcalanın hədəfləri böyük əhəmiyyət kəsb edir.

İlk seçim - vətəndaş yaşayış şəraitini yaxşılaşdırırdaha böyük ölçülü və ya daha prestijli bir mənzil almaq. Eyni zamanda, bir qayda olaraq, kifayət qədər böyük bir sabit gəlir var. Bu cür borcalanlar hər hansı bir problem yaranarsa yeni mənzillərdən ayrılmağa daha asanlıqla razılaşırlar.

İkinci seçim - ipoteka verildiyi hallar özlərinə məxsus tək evi əldə etmək məqsədi ilə. Bu vəziyyətdə borcalanlar öz əmlaklarını itirməmək üçün hər cür səy göstərirlər. Kreditin ödənişinə daha ciddi yanaşırlar.

Daşınmaz əmlak seçərkən, kredit təşkilatlarının əldə edilmiş mülklərə görə ciddi tələblərinin olduğunu nəzərə almaq lazımdır.İpoteka fondları hesabına təcili və xarab mənzillərin, habelə Rusiyadan kənarda yerləşən daşınmaz əmlakın alınması mümkün olmayacaq.

Addım 2. Bir kredit təşkilatı və ipoteka kreditləşdirmə proqramının tapılması

Kredit təşkilatı seçərkən nəzərə almaq lazımdır qollarvə imkanları potensial borcalan. Eyni zamanda, bir vətəndaşın bankı bəyəndiyi hallarda belə, bu ipotekanın mütləq veriləcəyi demək deyil. Sadəcə olaraq, kredit müraciətini təsdiqləmək üçün borc verən ilə borcalan arasında anlaşma əldə etmək vacibdir.

Əksər banklarda faiz dərəcələri təxminən eyni olmasına baxmayaraq, yaxınlaşırlar orta bazar faiz dərəcələri, rahat kredit şərtləri tapmaq üçün hər zaman bir şans var.

Dövlət faydaları əgər mövcuddursa, qeydiyyatdan keçməyin çətinləşəcəyi hallarda mütləq istifadə olunmalıdır. Subsidiyalara uyğun olduqda faiz dərəcələrində cüzi bir azalmaya gətirib çıxarır əhəmiyyətli qənaət... İllər keçdikcə çevrilir onlarla və hətta yüz minlərlə rubl.

Bir kredit təşkilatı seçərkən ipoteka proqramı ilə yanaşı diqqət yetirməli olduğunuz bir sıra parametrlər var.

Kredit təşkilatı seçmək üçün əsas parametrlər:

bankın etibarlılığı və etibarlılığı;
bu kreditor vasitəsilə artıq ipoteka vermiş real müştərilərin nəzərdən keçirilməsi;
mümkün maksimum kredit məbləği;
ilkin ödənişin məbləği;
vaxtından əvvəl tam və qismən ödəmə şərtləri, bu prosedura görə cəzaların olması;
sığorta polisi, habelə sığorta haqları məbləğinin tərtib edilməsi barədə öhdəlik;
cərimələrin məbləği, habelə gecikmə faktı ehtimal edildikdə hesablanması qaydası.

Maaşları tam rəsmi olmayanlara icazə verən proqramları seçməlisiniz sertifikatlar və təhlükəsizlik olmadan ipoteka almaq.

Bank sənədləri əsasında kredit verilməsini nəzərdə tutan şərtlər də mövcuddur. Lakin bu cür proqramlar daha yüksək faiz dərəcələrini əhatə edir.

Addım 3. Lazımi sənədlərin hazırlanması və müraciətin qeydiyyatı

Bir ipoteka müvəffəqiyyətinin çoxu düzgün dizayn sənədlər paketi. Hər bank öz siyahısını hazırlayır, lakin hər kəs üçün məcburi olanları ayırmaq mümkündür.

Bütün kredit təşkilatları tərəfindən tələb olunan ipoteka almaq üçün sənədlərin siyahısı:

ipoteka üçün müraciət və ya sorğu;
borcalanın şəxsinin, zaminlərin və birgə borcalanların şəxsiyyət sənədləri;
cari işəgötürən tərəfindən təsdiq edilmiş iş kitabının surəti;
gəlir səviyyəsi sertifikatı;
xüsusi sahibkarlar üçün müvafiq lisenziya və sertifikatlar;
alınması planlaşdırılan əmlak üçün sənədlər.

Üçün imtiyazlı vətəndaş kateqoriyası sənədlər paketi daha həcmli olacaqdır. Əlavə olaraq müavinət hüququnu təsdiqləyən sənədlərə və büdcədən subsidiyalardan istifadə etmək üçün səlahiyyətli orqanların icazəsinə ehtiyacınız olacaq.

Addım 4. İpoteka kreditləşməsi müqaviləsinin imzalanması

İpoteka qeydiyyatının ən məsuliyyətli mərhələsidir ipoteka müqaviləsinin icrası... Müqaviləni imzalamadan əvvəl onu diqqətlə oxumaq vacibdir. dan birinci əvvəl son abzas

Xüsusi diqqət kiçik çapda yazılmış bölmələri ödəməyə dəyər. Mükəmməl seçim - əvvəlcədən müqavilənin bir nümunəsini götür və evdə öyrən. Daha yaxşı - təcrübəli bir vəkilin müqaviləni oxumasına icazə verin.

Borcalan, alınan krediti əldə edilmiş yaşayış sahəsi üçün ödəniş şəklində köçürmə hüququnu əldə etdiyi ipoteka müqaviləsi əsasında.

Eyni zamanda bunu da unutma öhdəliklərin tam yerinə yetirilməsinə qədər ipoteka müqaviləsinə əsasən əmlak yerləşəcəkdir bank tərəfindən girov qoyulmuşdur... Borc verən şəxsin icazəsi olmadan borc alan şəxs öz qərarı ilə sərəncam verə bilməz. Yəni aldığı mənzili sata, bağışlaya və ya dəyişdirə bilməyəcək.

Addım 5. Əməliyyatın tamamlanması

Rusiya qanunvericiliyi ipoteka ilə satın alınan bir mənzili sığortalamaq məcburiyyətini nəzərdə tutur. Lakin bank təşkilatları ümumiyyətlə girovun sığortalanması ilə məhdudlaşmırlar. Çox vaxt onlar üçün də siyasət hazırlamağı tələb edirlər həyat sığortası, sağlamlıq və digər mümkün risklər. Təbii ki, hər bir sığorta üçün ödəməli olacaqsınız.

Bankın əlavə sığorta müqavilələri bağlamağa məcbur etmək hüququ yoxdur. Bununla birlikdə, öz risklərini azaltmaq üçün borc verənlər borcalanı bir siyasət satın almağa məcbur etmək üçün hər cür səy göstərirlər. Bu səbəbdən hər hansı bir riski sığortalamaqdan imtina edildiyi təqdirdə bank faiz dərəcəsini artıra bilər.

İpoteka almaq üçün son addım budur satış müqaviləsinin qeydiyyatı daşınmaz əmlak Rosreestre... Eyni zamanda, başqa bir vacib sənəd də hazırlanır, bu da adlanır ipoteka... Bu müqavilə yükün mövcudluğunu təsdiqləyir.

Beləliklə, ipotekanın qeydiyyatı ciddi şəkildə tənzimlənən bir prosesdir. Addım-addım proseduru bilmək, daşınmaz əmlakın kreditlə alınmasını çox asanlaşdırır.

Torpaq sahəsindəki ipoteka qeydiyyatının nüansları və xüsusiyyətləri

6. Torpaq ipotekasının əsas xüsusiyyətləri 🏡

İpotekada yalnız yaşayış daşınmaz əmlakını deyil, həm də ala bilərsiniz torpaq sahəsi... Bu cür kreditlərin bir sıra nüansları var. Ən vacib xüsusiyyətlər nəzərə alınmadan torpaq sahələrinin ipotekası mümkünsüz olur. Əməliyyatın hələ də həyata keçirildiyi hallarda belə, qanuna zidd olacaqdır.

1) İpoteka predmetinin xüsusiyyətləri

Bir torpaq sahəsinin ipotekasının ilkin mərhələsi kredit predmetinin əsas xüsusiyyətlərinin müəyyənləşdirilməsidir. Buna ehtiyac, məhz bu yanaşma ilə müəyyən bir torpaq sahəsinin kreditlə satın alına biləcəyini anlamağa imkan verir.

Torpaq sahəsi müəyyən xüsusiyyətlərə cavab verməlidir:

dövriyyənin qadağan edilməməsi;
heç bir məhdudiyyət yoxdur.

İpoteka predmeti bu iki meyara uyğun gəlmirsə, borc vermək Rusiya Federasiyası qanunvericiliyinin pozulması hesab edilə bilər. Hər iki meyar aşağıda daha ətraflı müzakirə olunur.

1. Torpaq sahəsinin dövriyyəsinin məhdudlaşdırılması

İpoteka qaydaları girov predmetinin nədənsə dövriyyəsi məhdud olan və ya ondan çıxarılan əmlak ola bilməyəcəyini müəyyənləşdirir. Bu, torpaq sahələrinin alınması üçün verilən borclara da aiddir.

Torpaq qanunvericiliyinə uyğun olaraq dövriyyə məhdudlaşdırılmasının qüvvədə olduğu bir sıra sahələr ayırd edilə bilər:

meşə fondu sahələri;
kənd təsərrüfatı torpaqları;
radioaktiv maddələrlə çirklənmiş yerlər, habelə digər təhlükəli tullantılar;
xarab olmuş sahələr.

2. Girov qoyulması qadağandır

Torpaq sahəsinin ipoteka predmetinə çevrilib-edilməyəcəyini təyin edərkən nəzərə alınmalıdır ki, qanun müəyyən obyektlərin girov götürülməsini qadağan edir. Bunlara, digərləri ilə yanaşı:

Dövlətin və ya bələdiyyənin mülkiyyətində olan torpaqlar. Bu cür sahələrin girov qismində verilməsinə qoyulan qadağa, ölkəmizin ərazisinin bütövlüyünün qorunması, eyni zamanda dövlətə məxsus torpaq ehtiyatının təmin edilməsi zərurəti ilə izah olunur. Hökumətin bu sahələri iqtisadi və operativ idarəetməyə vermək hüququ var.
Minimum ərazidən az olan torpaq sahəsi. Bu göstərici Rusiya Federasiyasının təsis qurumları və yerli özünüidarəetmə orqanları tərəfindən qəbul edilmiş normativ aktlarla müəyyən edilir. Bu, müxtəlif icazə verilən və təyin edilmiş istifadə sahələrinə aiddir. Məhdudiyyətlər müxtəlif bölgələrdə istifadə olunan torpaq payının fərqli olması ilə əlaqədardır. Bu səbəbdən torpaq sahələrinin alt və yuxarı sərhədləri eyni deyil.

2) Torpaq ipotekasının digər xüsusiyyətləri

Girov predmeti ilə əlaqəli olan torpaq ipotekasının təsvir edilmiş xüsusiyyətlərindən əlavə, digər çox vacib xüsusiyyətləri də vardır.

Birincisi narahatdır torpaq və binanın ipoteka nisbəti... Əksər inkişaf etmiş ölkələrdə, bir torpaq sahəsindəki ipoteka, orada yerləşən bütün binaların girovunu da nəzərdə tutur.

Xarici ölkələrdən fərqli olaraq, Rusiya qanunvericiliyi paylaşır 2 girov növü – torpaq və tikililər... Belə çıxır ki, bir torpaq sahəsinin ipotekası ilə üzərində tikilən binalar girov qoyulur YOX var.

Bu yanaşmanın tarazlığı pozması təbiidir. Buna görə, əksər hallarda, əməliyyatın tərəfləri tərtib etməyə çalışırlar eyni vaxtda girov torpaq sahəsində və tikililərdə.

Müqavilədə eyni vaxtda girov nəzərdə tutulmadığı hallarda, torpaq sahəsi ələ keçirildiyi təqdirdə, onun üzərində yerləşən binaya hüquq sahibində qalır. Əlavə olaraq, bu vəziyyətdə, ərazinin tikinti ilə məşğul olduğu hissəsi üçün girov qoyacaq xidmət(ərazidən keçən binaya yaxınlaşmaq hüququ).

Torpaq alışı üçün ipoteka krediti üçün son vacib xüsusiyyət bunlardır əlavə sənədlərvə müqavilənin şərtləri... Bunları haqlı olaraq torpaq ipotekasının xüsusiyyətləri adlandırmaq olar. Xallardan ən azı biri çatmırsa, qeydiyyatdan keçən orqan sayta hüquqların dövlət qeydiyyatını həyata keçirməkdən imtina etmək hüququna malikdir.

Torpaq sahəsi üçün ipoteka müqaviləsinin məzmunu üçün əlavə şərtlər

Ənənəvi olaraq fərqləndirin 2 torpaq sahəsinin ipotekası üçün əlavə şərtlər:

Vəziyyət 1. İpoteka ilə satın alınan torpaq sahəsinin qiymətləndirilməsi standart dəyərdən aşağı olmamalıdır. Başqa sözlə, torpaq, aşağı maliyyət hüdudlarından az ola bilməz. Standart maya dəyəri hesablanarkən ilk növbədə nəzərə alınır faktiki sahə.

Bundan əlavə, xüsusi xüsusiyyətlər nəzərə alınır:

relyef xüsusiyyətləri;
torpaq xüsusiyyətləri;
yer.

Bu xüsusiyyətlərə çox diqqət yetirmək vacibdir. Bu göstəricilərin səhv hesablanmasının ən çox məhkəmə prosesinin səbəbi olduğunu unutmayın. Təcrübədə, sahənin hüdudlarının səhv müəyyənləşdirilməsi səbəbindən məhkəmə sahibinin müddətsiz istifadə hüququndan məhrum edilməsinə qərar verdiyi hallar var.

Vəziyyət 2. İpoteka müqaviləsinə bir əlavənin olması.Saytın sərhədlərini əks etdirən plana əlavə olaraq çıxış edir. Belə bir rəsm verilir torpaq komitəsi.

Beləliklə, torpaq sahələrinin ipotekası bir sıra xüsusiyyətlərə malikdir. Kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl onları diqqətlə öyrənmək vacibdir.

7. Harada ipoteka (ipoteka krediti) almaq daha yaxşıdır - əlverişli kredit şərtləri olan TOP-5 banklar 📊

Bu gün maliyyə bazarında çox sayda ipoteka proqramı fəaliyyət göstərir. Üstəlik, çox vaxt, hətta bir kredit təşkilatı çərçivəsində də bir sıra fərqli şərtlər hazırlanır.

Belə bir vəziyyətdə ən yaxşı şərtləri olan bir bank seçmək çətin ola bilər. Mütəxəssislər tərəfindən tərtib olunmuş reytinqlər bu çətin işin öhdəsindən gəlməyə kömək edə bilər. Beləliklə, hansı bankda ipoteka götürmək daha yaxşıdır, aşağıda nəzərdən keçirəcəyik.

Ən yaxşı ipoteka kreditləşmə şərtlərinə sahib olan təsdiqlənmiş banklar:

№	Kredit təşkilatı	İpoteka proqramı	Faiz dərəcəsi, illik%
1	*Moskva Bankı*	Dövlət dəstəyi ilə yeni binalar	11,75
2	DeltaKredit	11.5% yeni binalar üçün	11,50
3	*Qazprombank*	Dövlət dəstəyi ilə mənzillər, şəhər evləri	11,00
4	*Ugra*	İpoteka standartı	10,90
5	*Tinkoff*	Dövlət dəstəyi ilə yeni binalar	10,49

Bir ipoteka krediti götürməyin harada daha sərfəli olduğu və mənzil üçün ən sərfəli ipoteka hansı bankda olduğu barədə əvvəlcədən yazmışıq - onunla tanış olmağınızı məsləhət görürük.

8. Onlayn ipoteka üçün necə müraciət etmək olar? 💻

Müasir dünyada İnternetin imkanlarından istifadə edərək çox sayda sual və problem həll olunur. Bu ipotekaya da aiddir.

İnternet vasitəsilə bir müraciət göndərmək, kredit almaq üçün çox əlverişli bir yoldur. Boş vaxtı olmayanlar üçün idealdır.

İnternet vasitəsilə ipoteka üçün onlayn müraciət qeydiyyatı üçün tədbirlər alqoritmi

İpoteka qeydiyyatıonlayn rejimdə borcalana çox sayda bankın ofislərini ziyarət etmək ehtiyacının qarşısını almağa imkan verir. Borcalan vaxtı itirmədən kredit mütəxəssisləri ilə məsləhətləşmədən müstəqil olaraq müxtəlif ipoteka kreditlərinin parametrlərini hesablayır, analiz edir və müqayisə edir.

Xüsusi istifadə ipoteka kalkulyatoru, asanlıqla aylıq ödənişin məbləğini, artıq ödəmənin miqdarını və digər vacib parametrləri təyin edə bilərsiniz. Aparılan hesablamalar müraciət edənə ipoteka krediti olaraq nə qədər ala biləcəyini anlamağa kömək edir.

Kreditin məbləğini təyin edərkən aşağıdakı parametrlərin nəzərə alındığını anlamaq vacibdir:

gəlir səviyyəsi;
ilkin ödəniş üçün istifadə ediləcək mövcud öz vəsaitləri.

Kreditin müddətini müəyyənləşdirmək də vacibdir. Yalnız ödənişin ölçüsü deyil, həm də artıq ödəmənin miqdarı da bundan asılı olacaqdır.

İpotekanın geri qaytarılma müddəti bir neçə parametrlə müəyyən edilir:

kredit məbləği;
faiz dərəcəsi;
ödəmənin mümkün ölçüsünü təsir edən ödəmə qabiliyyəti səviyyəsi.

Artıq ödəmənin ölçüsü də hesablamaların vacib nəticəsidir. Borc alan proqramda səslənən dərəcəni deyil, nəzərə almalıdır təsirli... Başqa sözlə, artıq ödəmə miqdarı yalnız təsir etmir hesablanmış faizhəm də fərqli komissiyavə əlavə ödənişlərdaxil olmaqla sığorta.

İpotekanı hesablamaq üçün hər hansı birini istifadə edə bilərsiniz onlayn kalkulyator... Bir çox maliyyə saytları ana səhifələrində oxşar proqramlara ev sahibliyi edir.

Bankın rəsmi veb saytından ipoteka üçün onlayn müraciət nümunəsi - kredit kalkulyatoru ilə hesablama

Unutmaən etibarlı məlumatları əldə etmək üçün dəqiq bilməlisiniz Yalnız deyil dərəcəsi və ilkin ödənişin tələb olunan miqdarı. Vacibdir seçilmiş proqrama uyğun gələn bütün əlavə ödənişlər və komissiyalar, sığorta haqları da nəzərə alın.

Çox vaxt, ipoteka kalkulyatoru ilə hesablama təxmini olur. Ən real məlumatları əldə etmək üçün müraciət etmək ən yaxşısıdır kredit mütəxəssisi müəyyən bir bank.

Qeyd. İnternetdə təqdim olunan məlumatları öyrənərkən suallarınız qalırsa, hər zaman göstərilən nömrələrə zəng edə bilərsiniz. Bu yanaşma aydın olmayan məqamları tez bir zamanda aydınlaşdırmağa imkan verir.

Növbəti addım ipoteka krediti üçün müraciətin doldurulması... Ən yaxşısı bir anda bir neçə banka müraciət etməkdir. Bu zamanınıza çox qənaət edəcəkdir. Bir kredit təşkilatında bir imtina halında, axtarışınıza əvvəldən başlamağa və ipoteka üçün müraciət edərkən olduqca uzun ola biləcək bir araşdırma gözləməyə məcbur olmayacaqsınız.

Bir neçə bank tərəfindən müsbət bir qərar verilərsə, alınan təklifləri müqayisə etmək kifayətdir. Bundan sonra ən yaxşı seçim seçilir, qalanları sadəcə nəzərə alınmır.

Müraciət etmək üçün seçilmiş bankın veb saytına daxil olmaq kifayətdir. Ənənəvi olaraq, burada potensial borcalanın anketi doldurulur.

Kredit müraciətinə aşağıdakı məlumatlar daxil edilir:

ərizəçinin şəxsi məlumatları;
iş yeri və gəlir səviyyəsi;
ailə tərkibi və ümumi gəlir;
öhdəliklərin miqdarı;
alınması planlaşdırılan əmlak haqqında məlumat.

Ümumiyyətlə, ipoteka müraciəti istehlak kreditindən daha ətraflı olur. Üstəlik, daha uzun hesab olunur. Bu, uzunmüddətli dövr və kreditlərin miqdarı ilə izah olunur. Ənənəvi olaraq baxılma müddəti aralığı 1 əvvəl 7 günlər.

İpoteka yardımı göstərən kredit brokerlərinə baxış

9. İpoteka almaqda kim kömək edir - TOP 5 ipoteka brokerinə ümumi baxış

Hər kəs tək başına ipoteka krediti üçün müraciət edə bilməz. Bu müddət tələb edir əhəmiyyətli vaxt xərcləri, mənəvi konsentrasiya... Əlavə olaraq, ən azı ipoteka kreditləşməsinin mürəkkəb prosesinin xüsusiyyətlərini düzgün bir şəkildə anlamaq üçün minimum maliyyə biliyi... Hər kəsin bu cür bacarıqlara sahib olmaması tamamilə təbiidir.

Bununla birlikdə, ipoteka krediti götürərək ev almaq fikrindən vaz keçməməlisiniz. Borcalanla borc verən təşkilat arasında peşəkar bir vasitəçinin köməyindən istifadə etmək daha yaxşı bir həll ola bilər. Bu tam olaraq sözdə ipoteka broker.

Belə bir mütəxəssis ümumiyyətlə çox sayda insanın xüsusiyyətlərindən xəbərdardır ipoteka proqramlarıbazarda. Ən uyğun və gəlirli kredit variantını seçmək istəyən hər kəsə kömək edə bilər.

Çox vaxt böyük şəhərlərdə var bütün vasitəçi təşkilatlarkredit brokerlərinin xidmətlərini göstərənlər. Kiçik icmalarda bu cür vasitəçilərə rast gəlmək olar böyük əmlak agentliklərində.

Moskva bölgəsində mütəxəssislər fərqləndirirlər 5 şirkətvasitəçilik bazarında tanınmış liderlərdir. Bunlar aşağıda müzakirə olunur.

1) LK-kredit

Bu brokerin bazarda nisbətən yeni olmasına baxmayaraq, artıq qüsursuz bir ün qazandı. Bu şirkətdəki müştərilərdən əvvəlcədən ödəmə tələb olunmur. Göstərilən xidmətlər üçün ödəmə yalnız bağlanmış müqavilə çərçivəsində həyata keçirilir.

2) Kommersant-Kredit

Sözügedən brokerin işçiləri müxtəlif bankların idarəetmə və təhlükəsizlik xidmətlərində təcrübəyə malikdirlər.

Bunun sayəsində ipoteka burada içəridən bilinir.

3) Kredit Həlli Xidməti

Təqdim olunan şirkət bazarda uğurla fəaliyyət göstərir 2010 ilin.

Şirkət həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərə broker xidmətləri göstərir.

4) ipoteka seçimi

Təqdim olunan vasitəçi quruldu 2012 il

Moskva banklarındakı müraciətlərdə həm fərdlərə, həm də şirkətlərə müsbət qərar verilməsi təmin edilir.

5) Kredit laboratoriyası

Şirkətin bütün işçiləri əhəmiyyətli təcrübəyə malikdirlər. Müştərilərini istənilən, hətta çox xüsusi kreditor tələbləri üçün hazırlaya bilirlər.

Yalnız vaxta və əsəblərə qənaət etmək üçün deyil, bir brokerin köməyinə müraciət etmək məsləhətdir. Vasitəçilər ipoteka təşkil etməyə kömək edirlər qeyri-standart vəziyyətlərdəhər hansı bir mənfi amil ilə mürəkkəbləşən. Bəzi hallarda bu cür şirkətlər yalnız vasitəçi deyil, həm də müştəriləri üçün zamin kimi çıxış edirlər.

Vasitəçilərlə əlaqə qurarkən onların nüfuzlarını diqqətlə araşdırmaq vacibdir. Bu, dələduzlarla işbirliyindən qaçmağa kömək edəcəkdir. Bundan əlavə, xidmətlər üçün ödəmək üçün pul köçürməməlisiniz. əvvəl kredit almaq anı.

İpotekanı necə düzgün və gəlirli bir şəkildə götürə biləcəyinizə dair praktik məsləhətlər

10. İpotekanı necə düzgün götürmək olar - mütəxəssislərdən 5 faydalı məsləhət 💎

İpoteka kreditləşməsi bu gün olduqca populyardır. Təbii ki, onu dizayn etməyə qərar verən hər kəsin xüsusi bir təhsili yoxdur - maliyyə və ya qanuni... Buna görə ipoteka qeydiyyatına ciddi şəkildə yaxınlaşmaq və hazırlaşmaq lazımdır.

Həqiqətən yaxşı bir kredit almaq çətin ola bilər. Əsəblərinizə və vaxtınıza qənaət etmək, həmçinin lazımsız problem olmadan öz əmlakınızı almaq, vacibdir hələ əməliyyatın ən vacib nüanslarını diqqətlə araşdırın ƏVVƏL ərizə vermək

Bundan əlavə, mütəxəssislərin tövsiyələrinə qulaq asmaq artıq olmaz. Bu yanaşma problemlərin əksəriyyətinin qarşısını alacaq.

İpucu 1. Əsas gəlirin hesablandığı valyutada ipoteka verməlisiniz

Hər növ kredit üçün müraciət edərkən əsas qayda müqavilə bağlamaqdır yalnız borcalanın əmək haqqı aldığı valyutada. İzahat sadədir - krediti ödəmək üçün xarici valyutada ipoteka alarkən, onu rubl dəyərlərindən istifadə edərək əldə etməlisiniz.

Üstəlik var tərs risk... Bu vəziyyət qaçılmaz olaraq aylıq ödənişlərin artmasına səbəb olacaqdır. Bu, yalnız ödəmə qabiliyyətinin azalması ilə deyil, həm də ödəyicinin tamamilə çökməsi ilə təhdid edir.

Məhz bu vəziyyətdə aşağı qiymətə yaltaqlananlar və içəri girirdilər 2013-2015 illər xarici valyutada ipoteka vermişəm. Məzənnədəki kəskin artım, rubl baxımından ödənişlərin təxminən artmasına səbəb oldu 2 dəfə... Eyni zamanda əmək haqqı dəyişməyib.

Nəticə əksər hallarda acınacaqlıdır - borcalanlar öhdəliklərini tam yerinə yetirə bilmirlər. Bir çox insan ipoteka ilə aldığı mənzili satmaq məcburiyyətində qaldı.

İpucu 2. Öz maliyyə imkanlarınızı çox qiymətləndirməyin

Gəlir səviyyəsi hər ay kredit xidmətinə böyük miqdarda pul xərcləməyə imkan vermirsə, dərhal böyük bir mənzil almağa qərar verməməlisiniz.

Maliyyə sahəsində qayda - götürülmüş öhdəliklərə xidmətin dəyəri daha çox olmamalıdır 30-40% gəlir... Bu göstəricinin kritik dəyəri 50%. İpoteka ödənişi alınan gəlirin yarısından çoxu olarsa, bu, adi yaşayış şəraitinin pisləşməsinə səbəb olacaqdır.

Rusların əksəriyyəti yuxarıdakı qaydanı unuturlar. Bir çoxu ipoteka krediti üstün bir ödənişlə götürür 70gəlirlərinin% -i. Əsas odur ki, krediti necə ödəyəcəklərini düşünmədən mənzil almaqdır.

Nəticədə dolğun bir həyat söz mövzusu deyil. Onsuz da gərgin olan maliyyə vəziyyətinə hər hansı bir problem əlavə edilərsə, gecikmələr... Nəticə budur pis kredit tarixi.

Ən vacib nəticə özünü göstərir. Öz maliyyə imkanlarınızı qiymətləndirə bilməzsiniz. Yaşayış şərtləri tədricən yaxşılaşdırılmalıdır.

Əvvəlcə kiçik bir mənzil almaq üçün lazım olan minimum məbləğdə ipoteka üçün müraciət edə bilərsiniz. Tam geri qaytarılma anına qədər ipoteka kreditləşmə bazarındakı vəziyyətin dəyişməsi tamamilə mümkündür.

Bu gün dərəcələrdə eniş tendensiyası var. Buna görə, çox güman ki, gələcəkdə daha əlverişli şərtlərlə ipoteka əldə etmək mümkün olacaqdır. Sonra istəsəniz kiçik bir mənzili böyük bir mənzilə dəyişdirməyə dəyər.

İpucu 3. İpoteka üçün müraciət etmək üçün ən yaxşı vaxtı seçmək vacibdir

Hər hansı bir daşınmaz əmlak əməliyyatı üçün doğru vaxtı seçmək vacibdir. Eyni ipoteka krediti üçün müraciət etmək üçün də tətbiq olunur.

Çox vaxt daşınmaz əmlakın alınması vəziyyəti bir müddət təxirə salına bilər. Belə vəziyyətdə borc vəsaitləri hesabına mənzil almaq, tələbin azaldığı anlarda olmalıdır.

İdeal olaraq, sövdələşmənin ən yaxşı zamanda başa çatdığından əmin olmaq üçün minimum tələbi gözləməlisiniz.

Bazar sıx olduğu vaxt ipoteka almaq və mənzil almaq səhv olardı. Bu vəziyyətdə, çox güman ki, daha sonra daşınmaz əmlaka maraq azaldıqda və qiymətlər aşağı düşəndə borcalan dirsəklərini dişləməyə başlayacaq.

İpucu 4. Müqaviləni imzalamadan əvvəl mümkün qədər diqqətlə öyrənməlisiniz

Bir müqavilə imzalanmalıdır yalnız diqqətlə araşdırdıqdan sonra hamı bilir. Lakin bu qaydanın hamısına əməl olunmur. Üstəlik, bu müqavilədə müəyyən bir əməliyyat üçün xarakterik olan ipoteka kreditləşməsinin əsas şərtləri göstərilmişdir.

Müqavilənin öyrənilməsi zamanı əlaqəli hissələrə xüsusi diqqət yetirilməlidirəlavə xərclər... Bir çox borcalan müxtəlif mövzularda ciddi deyil komissiyalar və sığorta haqları.

Eyni zamanda, banklar ümumiyyətlə hər il müəyyən şirkətlərdə sığortaya ehtiyac duyurlar. Nəticə, ipoteka dəyərində orta hesabla bir artımdır 1ildə%. Bu cür artıq ödənişlər diqqətsiz borcalanlar üçün xoşagəlməz bir sürpriz kimi gəlir.

İpucu 5. Sözdə hava yastığı yaratmaqdan narahat olmalısınız

Vəsaitlər ayrı bir hesabda (tercihen depozit) bir neçə aylıq ödəniş miqdarında saxlanılmalıdır. İdeal məbləğ 3-6 kredit hissə-hissə.

Eyni zamanda, bu pulun erkən ödəmə üçün qoyulmamasının bir neçə səbəbi var:

Bir çox bank ipotekanı vaxtından əvvəl ödəməyi sevmir və belə bir prosedur təyin edir əlavə komissiyalar... Bu səbəbdən, qismən erkən ödəmələri çox tez-tez etmək zərərli olur.
Depozitə vaxtından əvvəl xitam verilərsə, müştəri əksər hallarda artıq hesablanmış faizlərini itirir.

Buna görə də belə qənaətləri ayrı bir hesabda saxlamaq daha yaxşıdır. Çətinliklər yarandıqda təsirli dəstək ola bilərlər..

Borc alan işini itirəndə belə, hava yastığının köməyi ilə ipotekanı vaxtında ödəməyə davam edə bilər.

Beləliklə, mütəxəssislərin tövsiyələrini dinləyərək ipoteka öhdəliklərinin icrasını əhəmiyyətli dərəcədə asanlaşdıra bilərsiniz.

11. Tez-tez verilən suallar (Suallar)

İpoteka almaq asan bir iş deyil. Buna görə mütəxəssis mütəxəssislərin tövsiyələri belə çox vaxt kifayət deyil. Çox vaxt dərhal həll tələb edən qeyri-standart vəziyyətlər yaranır. Buna görə məqalədə daha çox verilən suallara cavab tapa bilərsiniz.

Sual 1. İpoteka faizlərinin qaytarılması nədir?

İpoteka almağa qərar verən hər kəs üçün nə olduğunu bilmək vacibdir faiz qaytarılması... Rusiya qanunlarına uyğun olaraq, borcalan ipoteka ödəmək üçün ondan gedən pulun müəyyən hissəsini qaytarmaq hüququna malikdir.

Hamı başa düşmür ki, ödəmələri özləri deyil, bu xərclər üçün ayrılmış məbləğ üzrə gəlir vergisinin yalnız bir hissəsini qaytarmaq mümkün olacaq. Bu prosedur adlanır əmlak çıxılması.

Borcalan məbləğində təzminat almaq hüququna malikdir 13% onun son təqvim ili üçün ipotekaya ödədiyi faiz məbləğindən. Kesim hüququ yaranır yalnız borcalanın Rusiya Federasiyasında faiz dərəcəsi ilə vergiyə cəlb olunduğu hallarda 13%.

Geri ödəmələr bir kredit təşkilatı tərəfindən deyil, dövlət tərəfindən edilir. Buna görə tələb olunan vəsaiti əldə etmək üçün əlaqə saxlamalısınız vergi idarəsinə.

Sual 2. Otaq üçün ipoteka götürmək istəyirəm. Bu mümkündür?

Hər kəs bir neçə milyon dəyərində bir ipoteka krediti ala bilmir. Ancaq tam hüquqlu bir mənzil almaq üçün bu nə qədər lazımdır. Yeri gəlmişkən, ipoteka ilə bir mənzilin necə alınacağı və gələcək bir ev satın alma müddətinin harada başlayacağı barədə əvvəllər yazmışdıq.

Hələ öz evinizə sahib olmaq istəyirsinizsə, yalnız bir çıxış yolu var - bir otaq üçün ipoteka almaq... Eyni seçim işləyəcək. analıq kapitalı... Ailədə bir və ya daha çox uşaq varsa, hər kəs tam hüquqlu ipoteka ödəyə bilməz.

Çox vaxt kiçik bir kapital səviyyəsinə sahib olan investorlar otaqları hesab edirlər investisiya üçün perspektivli seçim... Bu əmlak icarəyə verilə bilər. İpoteka tam ödənildikdən sonra otaq satıla bilər.

Bundan əlavə, yataq otağı alarkən vurulma şansı var köçürülmə proqramı sökülməsinə qərar verildiyi təqdirdə. Nəticədə, tamamilə tamamlanmamış bir daşınmaz əmlak alaraq, layiqli bir mənzilin sahibi ola bilərsiniz. Yeri gəlmişkən, tez-tez köçürülmə zamanı yeni binalarda mənzil verilir.

Yuxarıda göstərilən səbəblərin hamısı bu tip kreditləşmədən istifadə məsələsinin aktual olaraq qalmasına gətirib çıxarır.

Bir otaq alınması üçün ipoteka etmək bir sıra xüsusiyyətlərə malikdir:

Otaq almaq üçün kredit verməyə razı olacaq bir bank tapmaq asan deyil. Bu birbaşa ipoteka predmeti ilə əlaqəlidir. Otaqlar üçün əmlak bazarında likvidlik azdır. Buna görə, krediti ödəmədikdə, onu satmaq asan olmayacaq. Bu vəziyyət kreditorun risklərini əhəmiyyətli dərəcədə artırır.
Bu cür əməliyyatlardan bank üçün faydaları azdır. Daşınmaz əmlak qeydiyyatının xərcləri kifayət qədər əhəmiyyətlidir və alınan faiz əhəmiyyətsizdir. Bu, xüsusən ipotekanın bir hissəsi analıq kapitalı hesabına vaxtından əvvəl ödənildikdə doğrudur.

Ancaq var kredit təşkilatlarının bir otaq almaq üçün borc verməkdə çox həvəsli olduqları hallar:

Dəyərinə bərabər və ya alınan daşınmaz əmlakdan daha bahalı olan digər qiymətli əmlakın girov qoyulması halında.
Potensial borcalan bir sıra şərtlərə görə ayrı bir otaq xaricində bütün mənzilin sahibidirsə. Bu vəziyyətdə bank daha çox razılaşmağa hazırdır.

Kreditlə bir otaq almağa qərar verənlər, bu məqsədlə ipoteka verən bankların çox olmadığını unutmamalıdırlar.

Banklar və otaqların alınması üçün kredit şərtləri cədvəldə təqdim olunur:

Kredit təşkilatı	Dərəcəsi	İpoteka müddəti	Məbləğ	Digər şərtlər
Sberbank	13,45%	30 il	Fərdi olaraq	Sənədlərin siyahısı ənənəvi ipotekaya bənzəyir
*SKB Bank*	14%	12,20,30 il	350.000 rubldan	İki nəfərə qədər borclu cəlb edə bilərsiniz
MTS Bank	Fərdi olaraq	3-25 yaş	300 000 – 25 000 000	İlk taksit 10-85% olmalıdır
*Moskva Bankı*	14% -dən	1 ilə 30 yaş arası	Fərdi olaraq	Yataqxanalarda otaqların alınmasını maliyyələşdirmir, mənzildə bir otaq üçün ipoteka ala bilərsiniz İlkin ödəniş 20% -dən az deyil
*RosEvroBank*	13.5% -dən	1 ilə 20 yaş arası	Moskvada və Sankt-Peterburqda 20 milyona qədər, digər bölgələrdə - 10-a qədər	Dərəcəni 11.75% -ə endirmək üçün bir proqram var
TransCapitalBank	13.5% -dən	25 yaşdan kiçik	500 000 – 20 000 000
Bank Zenith	21,5% — 26%	1 ilə 25 yaş arası	Moskvada 14 milyona, bölgələrdə 10-a qədər	İlkin ödəniş ən azı 20%

Sual 3. İki sənəd üzrə ipoteka almaq üçün nəyə ehtiyacınız var? Onun şərtləri nədir?

Rusların çoxu öz evlərini ala bilər, yalnız ipoteka verərək. Bu, çox vaxt sənədlərin toplanmasını tələb edən çox uzun bir prosesdir. Bununla birlikdə, bu gün çox sayda bank ipoteka krediti xidmətləri təklif edir.

Böyük rəqabət və hər bir müştəri üçün mübarizə ilə əlaqədar olaraq bazarda yeni cəlbedici proqramlar meydana çıxır. Məsələn, ehtimal yalnız iki sənədlə ipoteka əldə edin.

Tamamilə təbiidir ki, belə bir borc almaq istəyirsinizsə, ilk növbədə bunun üçün hansı sənədlərə ehtiyac olacağı sual yaranır.

Birinci sənəd, ilk növbədə, bank potensial borcalanın təqdimatını tələb edəcəkdir pasport... İlkin şərt bu sənəddə Rusiya ərazisində daimi qeydiyyata damğanın olmasıdır (başqa sözlə, qeydiyyat).

İkinci sənəd ümumiyyətlə borcalan təklif olunan siyahıdan müstəqil olaraq seçim edə bilər. Ənənəvi olaraq aşağıdakılar daxildir:

hərbi bilet;
pensiya fondunda qeydiyyat şəhadətnaməsi (SNILS);
Hərbi və ya dövlət işçisinin şəxsiyyət vəsiqəsi;
beynəlxalq pasport;
sürücünün lisenziyası.

Bir ipoteka krediti şərtlərinə gəldikdə, hər bankda fərddirlər. Buna baxmayaraq, bir sıra ümumi olanları ayırmaq olar.

İki sənəd əsasında verilən ipoteka üçün əsas şərtlər:

Ödəmə qabiliyyətinizi sübut etməyə ehtiyac yoxdur.
Digər proqramlarla müqayisədə şişirdilmiş faiz dərəcəsi. İstisna bu kredit təşkilatında əmək haqqı və ya pensiya hesabı olan borcalanlar tərəfindən aparılır.
İlkin ödəniş tələb olunur, ən çox əldə edilən əmlakın dəyərinin yüzdə on beş ilə əlli arasında dəyişir.
Əksər banklar ortaq borcalanları cəlb etməyə imkan verir.
Bir qayda olaraq, erkən ödəmə üçün heç bir komissiya və məhdudiyyət yoxdur.
Mənzil üçün sənədlər təqdim etmək lazımdır kredit vermək üçün müsbət qərar aldıqdan sonra.
Sığorta polisinin verilməsi vacibdir. Bu xidmətdən imtina etsəniz, qiymət artırılacaqdır.
Gec ödəniş üçün cərimələr tətbiq olunur.

İpoteka üçün müraciətin qeydiyyatı həmişəki kimi aparılır:

Anket doldurulur. Bu ofislə və ya bankın veb saytında əlaqə quraraq edilə bilər.
Kredit təşkilatının qərarını gözləyin. Ərizənin müxtəlif banklarda baxılması şərtləri əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir. Üstəlik, bəzi hallarda kredit təşkilatları bunları uzadırlar.
Daşınmaz əmlak obyekti üçün sənədləri baxılması üçün təqdim etmək,müraciət barədə müsbət qərar qəbul edildikdə.
Kredit müqaviləsi imzalamaq, ilkin ödəniş etmək və sığortalamaqvə bankın seçilmiş yaşayış sahəsini təsdiqləməsi halında.
Psatış müqaviləsinin imzalanması, habelə daşınmaz əmlak mülkiyyətinin borcalana ötürülməsi və banka girov kimi qeydiyyatı.

İpoteka qeydiyyatı proqramları çərçivəsində banklar üçün iki sənədə əsaslanan şərtlər
Kredit təşkilatı	Məbləğ	Borcalan yaşı	Dərəcəsi	Müddət	İlk taksit	Digər şərtlər
*Sberbank*	Moskvada və Sankt-Peterburqda 10.000.000 rubl, digər bölgələrdə - 8.000.000	21 ilə 75 yaş arası	11.4% -dən	1-30 yaş	50% -dən Dövlət dəstək proqramlarında iştirak edərkən - 20% -dən 15% -dən gənc ailələr üçün	Ərizəyə 2 iş günü ərzində baxılması
*VTB 24*	500,000 - 8,000,000	14,5% -dən	1-20 il	40% -dən	Müraciətə 24 saat ərzində baxılması
Moskva Bankı	170.000-dən	15.95% -dən	20 ilə qədər	Təkrar bazarda bir ev almaq üçün mülahizə müddəti - 24 saat
*Rosselhozbank*	Fərdi olaraq	14% -dən	40% -dən	Annuitet və ya fərqləndirilmiş ödənişlər seçə bilərsiniz
*MTS bankı*	300,000 - 25,000,000	21-65 yaş	3-25 yaş

İki sənəd üzrə ipoteka üçün müraciət edərkən mütəxəssislərin bəzi tövsiyələrini yerinə yetirmək vacibdir:

İpoteka proqramının şərtlərini diqqətlə öyrənin ƏVVƏL müraciət anı.
Istifadə olunur müddət və ölçü ipoteka da dərəcələri, komissiya və əlavə ödənişlər saymaq kredit kalkulyatorundan istifadə etmək gələcək kreditin parametrləri. Bundan sonra hərtərəfli bir analiz aparmaq və digər banklarla müqayisə etmək vacibdir.
Bir kredit təşkilatının filialına getməyə dəyər yalnız bütün lazımi sənədlər toplandıqda.
İpotekanın bank tərəfindən borcalan üçün müraciətin təsdiqlənməsi ilə bitmədiyini başa düşmək vacibdir. Əksinə, yeni başlayır. Aylıq ödənişlər etməklə yanaşı, hər il sığorta polisini təzələməlisiniz. Bundan əlavə, əksər banklar kommunal xidmətlər üzrə borcun olmaması barədə arayış verməyinizi tələb edirlər.

Beləliklə, bir çox borcalan üçün iki sənədli ipoteka ideal bir seçimdir. Lazımi sənədlərin hazırlanmasında vaxta qənaət etməyə imkan verir.

Potensial borcalan çox sayda sertifikat toplamağa məcbur olmayacaqdır. Eyni zamanda, bir sıra banklar bu cür proqramlar üçün ənənəvi proqramlardan daha az əlverişli şərtlər təklif edirlər.

Ancaq unutmayın ki, əhəmiyyətli bir ilkin ödəniş olmadan kreditlə bir mənzil almaq mümkün olmayacaq. Üstəlik, iki sənəddə ipoteka qeydiyyatı apararkən, çox vaxt mövcudluğunu təsdiqləmək tələb olunur.

Sual 4. Mövcud bir mənzil ilə təmin edilmiş ipoteka krediti necə əldə edilir?

Ənənəvi olaraq Rusiyada borcalanlar əldə etdikləri daşınmaz əmlakla təmin edilmiş ipoteka kreditlərini təşkil edirlər. Hər kəs daşınmaz əmlak alarkən borc verənə təhlükəsizlik üçün mövcud yaşayış sahəsini təmin etmək üçün bir fürsətin olduğunu da bilmir.

Bundan əlavə, bəzi hallarda banklar emissiya təklif edirlər daşınmaz əmlakla təmin edilmiş uyğun olmayan kreditlər... Təsvir edilən bütün hallar da ipoteka, səciyyəvi xüsusiyyəti daşınmaz əmlakla təmin edilmiş bir kreditə vəsait alınmasıdır.

Bir mənzil tərəfindən təmin edilmiş ipoteka krediti üçün müraciət edərkən bilməli olduğunuz şeylər

Anlamaq vacibdiripotekada alınan vəsaitlərin məqsədli istifadəsinə dair bir tələb olmadığı təqdirdə bank üçün risklər dəfələrlə artır. Çox vaxt nəticə olur az əlverişli şərtlər bu cür proqramlar üçün.

Ən vacib şərt mövcud daşınmaz əmlakla təmin edilmiş ipoteka borcalanın yaşayış sahəsinin olacağıdır ipoteka girovu... Başqa sözlə, bank rəsmi olaraq girovu verəcəkdir.

Hər halda girov öhdəlikləri tərtib olunur qeyd kamerasında... Buna görə borcalan artıq öz mənzilini sərəncamına götürə bilməyəcəkdir. Bankın icazəsi olmadan yaşayış sahəsini satmaq, bağışlamaq və ya miras almaq mümkün olmayacaqdır. Bunun müqabilində borcalan borc götürdüyü vəsaiti yeni daşınmaz əmlakın alınmasına və ya (müqavilədə nəzərdə tutulduğu təqdirdə) öz mülahizəsinə sərf etmək imkanı qazanır.

Bunu başa düşmək vacibdir mövcud bir mənzil tərəfindən təmin edilmiş ipoteka kreditidigər maliyyə xidmətləri kimi özünün də var üstünlükləri və məhdudiyyətlər... Bu tip bir borcla razılaşmadan əvvəl onları diqqətlə öyrənməlisiniz.

Mövcud mənzil ilə təmin olunan kreditin üstünlükləri arasında aşağıdakılar var:

Kredit təşkilatlarının əksəriyyəti mövcud mənzili girov qoymağa hazır olan borcalanlara daha sadiqdirlər.Buna görə, bir çoxu daha aşağı təklif edir faiz dərəcəsi bu cür proqramlar üçün. Lakin son vaxtlar bəzi banklar ənənəvi ipoteka faizlərini azaltmağa başladılar. Bu səbəbdən bu üstünlüyün yaxın gələcəkdə yoxa çıxması tamamilə mümkündür.
Mövcud əmlakla təmin edilmiş ipoteka ilə alınması planlaşdırılan obyekt bank üçün əsas deyil. Nəticədə, bu cür proqramlar çərçivəsində, tikinti sıfır mərhələsində bir mənzil almaq daha asandır. Bundan əlavə, borcalan inkişaf etdiricini təkbaşına seçə bilər, bank tərəfindən akkreditə olması vacib deyil. Ayrıca, əmlak hər hansı bir ola bilər - bağ evi, otaq yataqxanada və əksər bankların borc verməkdən imtina etdiyi digər variantlar.
Baxılan proqram, yalnız əldə edilmiş əmlaka deyil, borcalanın özünə də çevik tələblər qoyur, onun da daxil olmaqla ödəmə qabiliyyəti... Ənənəvi olaraq, mövcud evlərin təhlükəsizliyi üçün ipoteka yaşlı ruslar tərəfindən əldə edilə bilər dan 18 əvvəl 65 il... Borcalanın və ailəsinin krediti ödəmək üçün kifayət qədər sabit gəlirə sahib olması vacibdir.
Təminatsız kreditlərdən fərqli olaraq, nəzərdən keçirilən proqramlar maksimum 30 illik müqavilə müddətini nəzərdə tutur.
Əhəmiyyətli bir üstünlük, ilkin ödənişlərin olmamasıdır. Bəzi kredit təşkilatları əlavə müştəri cəlb etmək üçün bu krediti ilkin ödənişsiz ipoteka kimi yerləşdirirlər. Əvvəlki məqalələrdən birində ilkin ödənişsiz ipoteka haqqında əvvəlcədən ətraflı danışmışıq.
Ənənəvi olaraq bu cür sxemlərin erkən ödəmə cəzaları yoxdur.

Öz əmlakı ilə təminatlı kredit almaq istəyənlər bu cür proqramlara xas olan çatışmazlıqlar barədə məlumatlı olmalıdırlar. Müqaviləni imzalamadan əvvəl onlarla tanış deyilsinizsə, sonradan çox sayda xoşagəlməz sürprizlə qarşılaşa bilərsiniz.

Bu tip ipotekanın mənfi cəhətləri aşağıdakılardır:

Bütün daşınmaz əmlak təminat üçün uyğun deyil. Banklar bu tip kreditlər üçün təminat mövzusuna diqqət yetirirlər. Daxil olan binalarla təmin edilmiş ipoteka almaq mümkün olmayacaqdır xarab olmuş mənzil fondu və sökülmə və köçürülmə üçün nəzərdə tutulmuşdur. Bank, köhnəlməsi aşan daşınmaz əmlaka borc verməyəcək 50%. Ayrıca, heç bir kredit təşkilatı girov götürməyəcəkdir taxta kirişli mənzillər, ehtiva etdiyi kimi qanunsuz yenidənqurma.
Mövcud əmlakın tam dəyəri üçün heç kim borc verməz. Əldə edə biləcəyiniz maksimum məbləğ 70Mənzilin bazar qiymətinin% -i.
Yüksək sığorta xərcləri.Çox güman ki, borcalanın həyatını və fəaliyyətini, girovu, eləcə də alınan mənzili sığortalamalı olacaqsınız.
Girov qoyulan əmlakın satılması, lazım gələrsə, işləmək ehtimalı azdır. Bank böyük ehtimalla belə bir razılaşmaya razı olmayacaq. Buna görə, müqavilə bağlanmazdan əvvəl bankın belə bir tələblə qoyacağı bütün şərtləri dərhal aydınlaşdırmağa dəyər.

Banklar üçün mövcud mənzil ipotekasının da əhəmiyyətli bir çatışmazlığı var - yüksək risk... İlkin ödənişin olmaması ilə izah olunur. Bu, bu cür proqramlar təklif edən bankların az olmasına gətirib çıxarır. Təbii ki, hər bir kredit təşkilatı öz kredit şərtlərini inkişaf etdirir.

Evinizin təmin etdiyi ipoteka üçün xarakterik olan bir neçə parametr var:

borc valyutası - rubl, dollar və ya Avro;
borcalanın minimum yaşı - 21 il;
faiz dərəcəsi orta hesabla borc verən valyutadan asılıdır 16% illik;
maksimum kredit müddəti - 25 il, bəzən 30 yaşa çatır;
verilən kreditin miqdarı nadir hallarda çox olur 70Girov qoyulan əmlakın% -i.

Kreditin verilməsi planlaşdırılan yaşayış sahəsinə də müəyyən tələblər qoyulur:

yenidənqurma işləri varsa, hamısı sənədləşdirilmiş qanuniləşdirilməlidir;
kommunal xərclər tamamilə ödənilməlidir;
əmlakdan rahat qalmaq üçün istifadə etmək imkanı - ev elektrik, su və istilik ilə təmin edilməlidir;
mənzilə ağırlıq verilməməlidir.

Yalnız yaşayış sahəsinə deyil, həm də yerləşdiyi evə də müəyyən tələblərin qoyulduğunu başa düşmək vacibdir.

Girov qoyulmuş əmlakın yerləşdiyi bina aşağıdakı parametrlərə cavab verməlidir:

evdəki mərtəbələrin sayı ən az beş olmalıdır;
bina qəzalı vəziyyətdə deyil, onu sökməyə və ya yenidən qurmağa ehtiyac yoxdur, ev də köçürülməyə məruz qalmamalıdır;
inşaat ili əvvəllər deyil 1950ci

Beləliklə, əhəmiyyətli bir sıra müsbət xüsusiyyətlərə əlavə olaraq, mövcud əmlakla təmin edilmiş ipotekanın bir sıra mənfi cəhətləri də var. Anlamaq vacibdir ki, aylıq ipoteka ödəmələrini edə bilmirsinizsə, əhəmiyyətli problemlər yarana bilər. Qalxır itki riski girov qoyulmuş daşınmaz əmlak. Hərraca çıxarıla bilər.

Bundan əlavə, borcalana məxsus bütün əmlakın itirilməsi ehtimalı mövcuddur (yəni borc vəsaitləri ilə alınan daşınmaz əmlak belə). Bu səbəbdən ipoteka üçün müraciət etmək qərarına gəldikdə, ödəmə qabiliyyətinizi ayıq bir şəkildə qiymətləndirmək vacibdir. Bu, yalnız mövcud vəziyyəti deyil, həm də gələcəkdə kredit müqaviləsinin sonuna qədər yarana biləcək vəziyyəti nəzərə alaraq edilməlidir.

Sual 5. Bir mənzildə pay üçün ipoteka ala bilərəmmi?

Hər kəsin yalnız tam hüquqlu bir mənzil deyil, həm də onun bir hissəsini almaq üçün pulu yoxdur. Bu vəziyyətdə, təcili olaraq yaşayış daşınmaz əmlakındakı bir hissəni satın alması tələb edildiyi bir vəziyyət ortaya çıxa bilər və sadəcə borc alacaq bir adam yoxdur. Belə bir vəziyyətdə sual yaranır - xüsusi bir mənzil payı almaq üçün kredit almaq realdır.

Bu yaxınlarda, bütün mənzil üçün deyil, xüsusən də bir hissəsi üçün ipoteka tələb olunduğu vəziyyətlər istisna olmaqdan çıxdı. Vətəndaşların pay alması üçün bir çox səbəb ola bilər.

Hansı hallarda mənzildə pay almaq üçün ipoteka krediti götürə bilərəm?

Çox vaxt yaşayış daşınmaz əmlakında pay almaq üçün ipoteka aşağıdakı hallarda verilir:

Bir neçə uzaq qohumun miras almaq hüququ var. Eyni zamanda, birlikdə yaşamaq üçün bir fürsət yoxdur və mənzili tamamilə satmaq istəmirəm.
Boşanma zamanı əmlak bölündü, ancaq ərlərdən biri rahat şəraitdə yaşamaqdan imtina etmək istəmir.

Yuxarıda göstərilənlər yalnız ən çox baş verən vəziyyətlərdir. Bununla birlikdə, həyat gözlənilməzdir və mənzildə niyə pay almaq lazım ola biləcəyini əvvəlcədən bilmək mümkün deyil.

Nəzərə almaq vacibdirbir mənzildə pay almaq üçün ipoteka verməyə hazır olan bir çox kredit təşkilatının olmaması. Belə bir bank tapılarsa, belə bir kredit üçün şərtlərin kifayət qədər sadiq qalacağına hazır olmalısınız. Səhm ipoteka dərəcələri çox yüksək ola bilər. Tez-tez çatırlar 15% illik və daha çox.

Buna görə, böyük ehtimalla bir vətəndaşın hazırda yalnız bir hissəsinə sahib olduğu bir mənzildə yeganə sahibi olmaq çətin olacaq. İstədiyiniz hədəfə çatmaq üçün çox səy göstərməlisiniz və çox vaxt sərf etməlisiniz. Ancaq onsuz da ümidsiz olmamalısan. İpoteka almaq şansınız kiçik olsa da, hələ də mövcuddur.

Yaşayış daşınmaz əmlakının bir hissəsinin alınması üçün ipoteka şərtləri əsasən borcalanın hədəfləri ilə müəyyən edilir.

Çox vaxt mənzil payını almaq üçün 2 növ kredit var:

Vətəndaş müəyyən bir mənzilin müəyyən bir hissəsinə sahibdir. Eyni zamanda, onun tam və tək sahibi olmaq istəyir. Belə bir vəziyyətdə əmlakın son hissəsini almaq üçün ipoteka tələb olunur.
Potensial borcalan bir hissə almaq istəyir (otaq kimi) işi olmayan bir mənzildə. Bu halda əməliyyat başa çatdıqdan sonra vətəndaş daşınmaz əmlakın yalnız müəyyən hissəsinə sahib olacaqdır.

Yuxarıda göstərilən hər iki nümunədə əməliyyatı başa çatdırmaq üçün ipoteka almaq asan olmayacaq. Amma Birinci halda bəlkə ipoteka al çox asandır... Bu, iki vəziyyətdə risk səviyyəsindəki fərqlə izah olunur. Son payı alarkən bank krediti verərkən mənzilin onsuz da ərizəçiyə məxsus hissəsi üçün girov verməsini tələb edə bilər.

İkinci seçim təhlükəsizlik təmin etmədən kifayət qədər böyük bir məbləğə borc tələb edir. Belə bir vəziyyətdə, banka bir qayıdış zəmanəti olaraq ödəmə qabiliyyətini sübut etməsi kifayət qədər görünə bilməz. Bir çox bank, ilk səhm üçün ipoteka qeydiyyatı edərkən tələb edə bilər əlavə təhlükəsizlik... Bu ola bilər digər əmlakgirov və cəlb zaminlər.

Hər iki hadisəni daha ətraflı nəzərdən keçirək.

1. Son payın alınması üçün ipoteka krediti

Bir mənzildə son payı almaq üçün ipoteka almaq qərarına gəlsəniz, zehni olaraq bunun üçün hazır olmalısınız olmalıdır mülkiyyəti təsdiqləyin ərizəçinin artıq sahib olduğu hissə üçün.

Başqa sözlə, borcalanı əmlakın bir hissəsi kimi unikal şəkildə tanımağınıza imkan verən sənədlər paketi toplamağınız lazımdır.

Bundan əlavə, təsdiqləməlisiniz:

Son yerdə iş təcrübəsi. Bunun üçün tələb olunacaq iş kitabının surəti, borcalanın hələ də işlədiyini məcburi göstəricisi ilə işəgötürən tərəfindən təsdiqlənmişdir. Eyni zamanda, standart tələblərə görə, xidmət müddəti son yerdə olmalıdır az deyil 6 ay.
Ödəmə qabiliyyəti. Maaşlar yalnız sabit deyil, həm də rəsmi olmalıdır. Belə bir gəlir mənbəyinin olması təsdiqlənir sertifikat 2-NDFL və ya müvafiq bəyannamə... Nədənsə bu sənədlərlə gəliri tam təsdiqləmək mümkün deyilsə, bəzi kredit təşkilatlarına doldurulmasına icazə verilir bankdan çıxarış... Bu vəziyyətdə müştəriyə inam dərəcəsinin daha aşağı olacağı tamamilə təbiidir.

Ümumiyyətlə, banklar son paya borc verir çox istəklə... Bu, nəticədə ərizəçinin daşınmaz əmlak obyektinə tam sahib çıxması ilə əlaqədardır.Belə hallarda, mənzilin onsuz da mülkiyyətdə olan hissəsini əlavə təminat kimi təqdim etmək mümkündür.

Bankların riskinin aşağı olması, təsvir olunan vəziyyətdə şərtlərin daha cəlbedici olacağına gətirib çıxarır.

Son pay üçün kreditin əsas xüsusiyyətləri arasında bunlar var:

orta dərəcə səviyyəsində 16% ildə;
maksimum müqavilə müddəti üçündür 5-25 il;
ilkin ödənişin olması nisbətində 10% -dən satın alınan payın dəyəri (bəzi hallarda onun olmamasına icazə verilir).

Borcalan başa düşməlidir ki, bank ondan əldə etdiyi daşınmaz əmlakın bir hissəsini deyil, bütün yaşayış əmlakını, o cümlədən girov qoymağı tələb edəcəkdir son məğlubiyyət... Başqa sözlə, bir vətəndaş mənzili tamamilə öz mülkiyyətinə rəsmiləşdirdikdən dərhal sonra, kredit ödənilənə qədər mənzilin sərəncam vermək hüququnu itirəcəkdir.

2. Tək payın geri alınması

Borcalanın əlaqəsi olmayan bir mənzildə pay almaq üçün ipoteka almaq daha çətindir.Bu vəziyyətdə, əməliyyat əməliyyatdan sonra əmlak tamamilə sahibinə çevrilməyəcəkdir.

Bu səbəb olur kredit təşkilatları pay almaq üçün ipoteka verməkdən çox çəkinirlər... Buna görə əmlakın borcalana aid olmayan bir hissəsinin alınması üçün borc vermək istəyən bir bank tapmaq demək olar ki, mümkün deyil.

Anlamaq vacibdirnəzərdən keçirilən kreditin girovun banka köçürülməsini əhatə etməsi yalnız səhmlər mənzillər. Borc fondlarının qaytarılması ilə bağlı problemlər yarandıqda onu satmaq praktik olaraq qeyri-mümkün olacaqdır. Hələ uğur qazansa da, qiymətin əlverişli olacağı ehtimalı yoxdur.

Bu tip bir ipoteka almaq üçün borcalan xeyli səy göstərməlidir. Hər şeydən əvvəl bankı öz ödəmə qabiliyyətinə inandırmağa çalışmalısınız. Kredit borclarını vaxtında və tam şəkildə yerinə yetirmək üçün çox real bir fürsət olduğunu sübut etmək lazımdır.

Bank təkcə borcalana deyil, əldə edilmiş paya da ciddi tələblər qoyur.

Daşınmaz əmlakın əldə edilmiş hissəsi aşağıdakı şərtlərə cavab verməlidir:

mükəmməl texniki vəziyyət;
məqbul likvidlik səviyyəsi;
bütün texniki standartlara tam uyğunluq;
şəhərin yaxşı bir yerində.

Tək səhm ipoteka faizlərinin ənənəvi olaraq olduğunu unutmamalıyıq ən az 3% yüksəkdirson payı alarkən daha çox. Təbii ki, belə bir vəziyyətdə tam iş günü, rəsmi müntəzəm gəlir və təmiz kredit tarixi məcburidir. Üstəlik, tələb oluna bilər əlavə təhlükəsizlik kimi əmlak girovu, zaminliklər və ya cəlbedici birgə borcalanlar.

Beləliklə, tək bir səhm üçün ipoteka almaq şansı çox azdır. Ancaq hələ də oradadırlar. Düzdür, müsbət bir qərar çox səy göstərməli olacaq.

Sual 6. Hansı bankda ipoteka almaq daha yaxşıdır?

Hər bir borcalan, ipoteka üçün bir bank seçərək, fərqli kredit şərtlərinə diqqət yetirir. Eyni zamanda, fərqli xüsusiyyətlər hər bir vətəndaş üçün ən əhəmiyyətlidir.

Bir ipoteka proqramı seçərkən tez-tez müqayisə edirlər:

ilkin ödənişin məbləği;
faiz dərəcəsi;
borcalana sədaqət.

Bununla birlikdə, hər kəsin müxtəlif banklarda ipoteka şərtlərini müstəqil olaraq təhlil etmək üçün vaxtı, enerjisi və istəyi yoxdur. Professional reytinqlərin əlverişli olduğu yer budur.

**Ən yaxşı ipoteka şərtləri olan kredit təşkilatlarının reytinq cədvəli**
Kredit təşkilatı	Proqramın adı	Dərəcəsi (illik faizlə)	Mənzilin dəyərinin% -i ilə ilkin ödəniş
Sobinbank	İpoteka əmlakı	8,00 – 11,00	10,0
*Əlaqə Bankı*	Sizin ipoteka	9,50 – 12,00	10,0
Sberbank	Dövlət tərəfindən dəstəklənən proqram	13,00	15,0
*Alfa Bank*	İkincili mənzil üçün	14,80	10,0
*VTB 24*	Təkrar bazarda mənzil alınması üçün ipoteka	14,90	10,0

Sual 7. Kredit tarixçən zədələnibsə mənzil üçün ipoteka krediti haradan və necə alınır?

Rusiyada yaxın vaxtlara qədər bir çox bank borcalanın borcunu ödəyə biləcəyini düşünmədən istəyən hər kəsə istehlak krediti verirdi.

Böhrandan sonra bir çox vətəndaş borclarını yerinə yetirə bilmədi. Nəticə fəlakətli oldu - borcalanların əksəriyyəti ümidsiz şəkildə kredit tarixlərini korladılar, sənədlərində gecikmə və ödəmələrdən imtina əlamətləri var.

Bir müddət sonra, kredit tarixçəsi pozulmuş bəzi vətəndaşlar ipoteka almaq istədi. Ancaq bankların onlarla əməkdaşlıq etmək istəməməsi ilə qarşılaşırlar. Belə bir vəziyyətdə necə olmaq lazımdır? Doğrudan da öz mənzilinizi almaq fikrindən vaz keçməlisiniz?

Pis kredit tarixçəsi olan ipoteka variantları

Əslində ümidsiz olmamalısan. Bir neçə bankın ipoteka verməkdən imtina etdiyi hallarda belə, digərlərinin hamısında razılıq alınmayacağına dair bir zəmanət yoxdur.

Bu gün ipoteka götürmək istəyənlərin sayı azalırBu, bir çox bankın (xüsusilə regional banklar) ipoteka krediti almaq istəyənlərə daha sadiq qalmasına gətirib çıxardı. Çox vaxt keçmiş kredit tarixçəsini görməməzlikdən gəlməyə razılaşırlar.

Hansı bankların borcalanların kredit tarixçəsini yoxlamadığı, harada tapacağınız barədə yazımızı oxumağınızı da tövsiyə edirik bankların siyahısıCI-lərin yoxlanılması.

Çətin bir vəziyyətdən başqa bir çıxış yolu var. – kömək istəmək ipoteka brokerləri... Çoxunun banklarla öz əlaqələri var, kredit tarixçəsinin ümidsiz şəkildə zədələndiyi hallarda belə müştəriləri üçün təsdiq almaq daha asandır. Üstəlik, vasitəçilik bazarında təcrübəli mütəxəssislər faiz dərəcəsində endirim əldə edə bilərlər.

Bir vasitəçi tapmaq çətin deyil... Böyük şəhərlərdə vasitəçi xidmətləri göstərən bütün şirkətlər var. Kiçik şəhərlərdə populyar bir əmlak agentliyi ilə əlaqə qura bilərsiniz. Onların bir çoxunun heyətində belə bir mütəxəssis var.

Təbii ki, bir brokerin xidmətləri üçün ödəməli olacaqsınız. Bununla birlikdə, xərclənən pullar ödəməkdən çox olacaqdır. Axı onlar çox vaxt, sinir və pul qazanmağa kömək edəcəklər.

Beləliklə, ipoteka almaq ilk baxışdan göründüyü qədər çətin deyil. Düzdür, bir xəbərdarlıqla - borcalanın daimi rəsmi gəliri varsa. Ancaq digər hallarda, lazımi səylə istədiyiniz nəticəni əldə edə bilərsiniz.

Ancaq nəzərə almaq lazımdır ki, on ildən çox müddətdə aldığı krediti ödəmək asan olmayacaq. Buna görə hələ də ƏVVƏL müqavilə imzalandığı anda maliyyə imkanlarınızı diqqətlə təhlil etmək vacibdir. Bəzi hallarda, belə bir ciddi krediti almağı bir müddət təxirə salmaq daha yaxşıdır.

Nəticədə, bir mənzil üçün özünüz ipoteka necə əldə olunacağına dair bir videoya baxmağı məsləhət görürük, burada ətraflı təlimat verilir, ipoteka krediti üçün müraciət şərtləri və yeni gələnlərə məsləhətlər verilir:

Oxuculara suallar!

Yaxın vaxtlarda bir mənzil və ya digər daşınmaz əmlak üçün ipoteka götürəcəksiniz? İpoteka krediti almaq imkanını hansı bankda düşünürsünüz?

"Həyat üçün fikirlər" maliyyə jurnalının oxucularına maliyyə işlərində uğurlar, ipoteka kreditlərinin sadə və əngəlsiz qeydiyyatı və ən əsası sürətli və keyfiyyətli ödəniş diləyirik.

Send