Bir depozitin uzadılması və kapitallaşdırılması - bu nədir və hesabdakı faizlərin artırılması və kapitallaşdırılması ilə əmanət necə seçilir + Depozitin uzadılması üçün 5 addım
Salam, dəyərli Həyat üçün maliyyə jurnalının oxucuları! Bu gün sizə bir depozitin kapitallaşdırılması və uzadılmasının nə olduğunu, hansı bankların faiz kapitallaşdırılması və artırılması ilə əmanət təklif etdiyini izah edəcəyik.
Yeri gəlmişkən, bir dolların onsuz da nə qədər olduğunu gördünmü? Valyuta məzənnələrindəki fərqdən pul qazanmağa burada başlayın!
Rusiyaya pulsuz vəsait qoymağın ən populyar variantlarından biri olan bank əmanətləri olduğu heç kimə sirr deyil. Buna görə də yataqların parametrlərinin öyrənilməsi aktuallığını itirmir.
Təqdim olunan nəşri əvvəldən axıra qədər araşdırdıqdan sonra oxucular öyrənəcəklər:
- Depozit hesabındakı faizlərin kapitallaşması nədir və nə qədər tez-tez edilə bilər;
- Depozitin uzadılması nə deməkdir və şərtləri nədir;
- Kapitallaşma, uzanma və doldurulma ilə gəlirli depozitləri harada təşkil edə bilərəm;
- Kapitallaşma ilə bir depozit seçərkən necə səhv etməmək olar.
Bundan əlavə, məqalədə kapitallaşma ilə doğru investisiyanın necə seçiləcəyi, müqavilənin uzadılması barədə təlimatlar var. Nəşrin sonunda da ənənəvi olaraq nəzərdən keçirilən mövzu ilə bağlı ən həyəcanlı sualları cavablandırırıq.
Depozitin əsas şərtləri barədə hər kəsin bilməsi faydalıdır - onsuz da əmanəti olanlar; yalnız bir banka investisiya qoymağı planlaşdıranlar; həm də sadəcə maliyyə savadlılığını artıranlar üçün... Hal-hazırda anlamaq üçün vacib olan hər şeyi oxuyun!
Bir depozit hesabındakı faizlərin kapitallaşması nədir, bir depozitin uzadılması nə deməkdir və hansı şərtlərdə baş verir, doldurulma və kapitallaşdırma ilə bir əmanət necə seçilir - bu məqalədə oxuyun
1. Depozitin kapitallaşması nədir - konsepsiyaya ümumi baxış + faiz kapitallaşdırılması ilə əmanətin hesablanmasına misal 📈
Rusiyada bank depozitləri (depozitləri) bir yol olaraq çox uzun müddət lider mövqelərini qorudu qənaət və böyütmə fondlar. Həm fərdlər, həm də təşkilatlar tərəfindən populyardırlar. Cins, yaş, gəlir səviyyəsi və digər demoqrafik parametrlərin heç bir əhəmiyyəti yoxdur.
Vətəndaşların çoxu nə olduğunu aydın başa düşür Bank depoziti... Lakin, hər kəs tərif edə bilməz kapitallaşma.
Bəs depozit hesabındakı faizlərin kapitallaşması nədir?
Depozit hesabındakı faizlərin kapitallaşdırılması əmanətə qoyulmuş fondlara müəyyən bir dövr üçün yığılmış gəlirin əlavə edilməsini əks etdirir.
Başqa sözlə, depozit şərtlərində faizlərin kapitallaşdırılmasına dair bir istinad varsa, mütəmadi olaraq depozit məbləğini artırırlar. Bu prosesin nəticəsi ondan ibarətdir ki, gələcəkdə yalnız qoyulmuş məbləğdən deyil, həm də hesablanmış gəlirdən də faiz götürülür.
Kapitallaşma ilə əmanət faizlərinin hesablanmasına bir nümunədir
Tamamilə və tamamilə mahiyyəti başa düşmək, eləcə də qiymətləndirmək kapitallaşmanın üstünlükləri, yalnız misal üçün müqayisə edilə bilər 2 faiz hesablama seçimi... Bu vəziyyətdə, depozitin məbləğinin eyni olduğunu düşünün - 100 min rubl.
Təbii ki, fərqli proqramlar üçün nisbət fərqlidir. Lakin müqayisənin rahatlığı üçün faizin eyni olduğunu və olduğunu düşünürük İllik 12% (1% hər ay üçün). Məsələn, faizlərin hesablandığını düşünək aylıq ayın son günü. Fonların ayrıldığı müddət, bizim vəziyyətimizdə olacaqdır 3 ay.
Kapitallaşma ilə və olmayan əmanətlər üçün faiz hesablanmasının müqayisəli xüsusiyyətləri:
| Faiz hesablama müddətinin ardıcıl nömrəsi (ay) | Kapitallaşma olmadan investisiya | Kapitallaşma töhfəsi | ||
| Faizlərin hesablandığı hesab məbləği | Gəlir məbləği | Faizlərin hesablandığı hesabdakı məbləğ | Gəlir məbləği | |
| 1 ay | 100 000,00 | 1 000,00 | 100 000,00 | 1 000,00 |
| 2 ay | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 | 1 010,00 |
| 3 ay | 100 000,00 | 1 000,00 | 102 010,00 | 1 020,10 |
| Ümumi gəlir | 3 000,00 | 3 030,00 | ||
Nümunə göstərir ki, kapitallaşma ilə bir əmanətə investisiya qoyaraq, investor daha çox gəlir əldə edəcəkdir. Bizim nümunəmizdə fərq yalnız idi 30 rubl.
Lakin nəzərə alınmalıdır ki, praktikada investorlar daha çox məbləğdə investisiya qoyurlar. Üstəlik, bu cür qısa şərtlər nadir hallarda istifadə olunur və yerləşdirmə müddəti nə qədər uzun olarsa, gəlir fərqi o qədər əhəmiyyətli olacaqdır. Pullarımızı necə və harada yatıracağımız barədə jurnalımızın ayrı bir məqaləsində daha ətraflı yazdıq - diqqətlə oxumağınızı məsləhət görürük.
Depozitlər üzrə faizlərin kapitallaşdırma şərtləri
2. Depozit hesabındakı faiz kapitallaşması nə qədər həyata keçirilə bilər? 📅
Müəyyən bir depozit üçün kapitallaşmanın olması və ya olmaması, bağlanmış müqavilə ilə təsdiqlənən şərtləri ilə müəyyən edilir. Fərqli ola bilən kapitallaşma tezliyi haqqında da eyni sözləri söyləmək olar.
Çox vaxt kapitallaşmanın qanunauyğunluğu aşağıdakı kimidir:
- Gündə 1;
- hər həftə;
- aylıq;
- rübdə bir dəfə;
- Altı ayda bir;
- hər il.
Hansı kapitallaşma tezliyinin ən sərfəli olduğunu başa düşmək üçün nəticəni öz gözlərinizlə görməyə imkan verəcək hesablamalar aparmaq yaxşıdır.
Məsələn, deyək ki, depozit qoyulub Altı ay üçün 100.000 rubl... Bu vəziyyətdə hesablamanın sadəliyi üçün dərəcəni olduğu kimi götürəcəyik 12% ildə (Aylıq% 1).
Hesablama nəticəsi cədvəldə təqdim olunur.
Fərqli kapitallaşma tezliyi olan əmanətlərin müqayisəli cədvəli:
| Faturalandırma dövrü nömrəsi | Dövrün əvvəlindəki məbləğ | Faiz ödənişləri | Dövrün sonunda olan məbləğ |
| Altı ayda bir kapitallaşdırma ilə | |||
| 1 | 100 000,00 | 6 000,00 | 106 000,00 |
| Rüblük kapitallaşma ilə | |||
| 1 | 100 000,00 | 3 000,00 | 103 000,00 |
| 2 | 103 000,00 | 3 090,00 | 106 090,00 |
| Aylıq kapitallaşma | |||
| 1 | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 |
| 2 | 101 000,00 | 1 010,00 | 102 010,00 |
| 3 | 102 010,00 | 1 020,10 | 103 030,10 |
| 4 | 103 030,10 | 1 030,30 | 104 060,40 |
| 5 | 104 060,40 | 1 040,60 | 105 101,00 |
| 6 | 105 101,00 | 1 051,01 | 106 152,01 |
Yuxarıda göstərilən hesablamalar ən böyük gəlirin nə gətirdiyini anlamağa imkan verir faizin maksimum qanunauyğunluqla kapitallaşdırılması.
Faizlərin artırılması və kapitallaşdırılması ilə depozit seçilməsi üçün təlimat
3. Kapitallaşdırma və doldurulma ilə bir depozit necə seçilir - təcrübəsiz investorlar üçün addım-addım rəhbərlik 📝
Məqalənin əvvəlki abzaslarından mahiyyətin və faydaların nə olduğu aydınlaşır kapitallaşma... Ancaq bu gün bazarda fərqli şərtlər və dərəcələrə sahib çox sayda bank var. İlk dəfə optimal investisiyanı seçənlər qarışa bilər.
Buna görə aşağıda veririk addım-addım təlimat təcrübəsiz investorlar üçün faiz kapitallaşması ilə bir depozit seçərək.
Mərhələ 1. Bank seçimi
İnternet texnologiyalarının inkişafından əvvəl bir depozit müqaviləsi bağlamaq üçün bir bank seçmək məsələsi o qədər də kəskin deyildi. Ənənəvi olaraq, vətəndaşlar evlərinin və ya iş yerlərinin yaxınlığında yerləşən bir kredit təşkilatının filialına yönləndirildi.
Bu gün fürsət sayəsində müqavilə bağlamaq onlayn rejimdə, əmanətçilər bir vətəndaşın yaşadığı şəhərdə filialları belə olmayan banklarla asanlıqla əməkdaşlıq edir.
Bir tərəf bu yanaşma təklifi əhəmiyyətli dərəcədə artırır, yəni əmanətçilər daha çox şərt arasından ən yaxşı variantı seçə bilərlər.
Amma böyük bir seçim, başlanğıcçıların gözlərini qaçırmasına gətirib çıxarır. Belə bir vəziyyətdə düzgün qərar vermək çox çətinləşir.
Qonşu bir banka depozit açaraq edə bilərsiniz sənin tərəfindən işçilərin səriştəsini qiymətləndirmək. Ofis təmirinin yeri və keyfiyyəti də kredit təşkilatının nüfuzundan xəbər verir. Əlavə olaraq, bu vəziyyətdə həqiqi, həqiqi baxışların toplanması onlayn müqavilə bağlamaqdan daha asandır.
Mütəxəssislər tövsiyə edirbir bank seçərkən ilk növbədə ona diqqət yetirin reytinq... Bunun üçün ziyarətə dəyər Rusiya Bankının İnternet portalı... Burada kredit təşkilatlarının bütün parametrləri barədə məlumat tapa bilərsiniz. Bundan əlavə, bu saytda hər hansı bir problemi olan banklar haqqında məlumat tapa bilərsiniz.
Təbii ki, şübhəli bir nüfuza sahib qurumlara vəsait aparmağa dəyməz hətta aid olduqları hallarda əmanət sığortası sistemi... Əlbəttə ki, qoyulmuş pul geri qayıdacaq, amma iflas proseduru zamanı faizlər və əmanətçilərə ödənişlər itiriləcəkdir.
Yalnız ən maraqlı banklardan bir neçəsi seçildikdən sonra əmanət şərtlərini təhlil etməyə və müqayisə etməyə başlaya bilərsiniz.
Mərhələ 2. Yataqların şərtlərinin təhlili
Əmanətçinin əmanətlərə dair hansı tələblərinin olduğunu müəyyənləşdirərək, bu meyarlara cavab verən proqramların şərtlərini diqqətlə öyrənməlisiniz.
Çox vaxt əmanətçilər aşağıdakı parametrlərə diqqət yetirirlər:
- dərəcə;
- müddət;
- minimum məbləğ.
Digər bir vacib meyar bacarıqdır əmanəti artırmaq və ya qismən çıxarın ondan pul olmadan faiz itkisi... Bu parametrlər, uzun müddət yerləşdirildiyi təqdirdə fondların hərəkətliliyini artırır.
Başqa sözlə, əmanətçi müntəzəm olaraq pul yığaraq vəsait toplaya bilər əlavə töhfələr depozitdə. Qeyd etmək vacibdir ki, banklar çox vaxt bu cür doldurulmanın minimum miqdarını təyin edirlər.
Digər tərəfdən, pulun uzun müddətə nə vaxt lazım olacağını proqnozlaşdırmaq asan deyil. Buna görə, imkan verən şərtlərlə vəsait yerləşdirmək faydalıdır qismən geri çəkilmə.
Nəzərə almağa dəyər, vəsaitin qismən geri çəkilmə ehtimalı olan bir depozit ilə lazım olduqda, müqaviləni ləğv etmədən müəyyən bir məbləği geri götürə bilərsiniz. Bu cür depozitlər üçün banklar ümumiyyətlə müəyyən edirlər minimum balans müqavilənin bütün müddəti ərzində olmalıdır bir depozit hesabında.
Kapitallaşma şərtli depozitlər seçərkən onun saxlanılma qanunauyğunluğuna diqqət yetirmək vacibdir.
Mərhələ 3. Effektiv dərəcənin hesablanması
Bir neçə mümkün variantdan depozit seçərkən şərtlərdə göstərilən qiymətləri deyil, müqayisə etməlisiniz təsirli... Müqavilənin bağlandığı andan bağlandığına qədər ümumi real gəlirin düzgün təhlilini aparmaq imkanı verənlərdir.
Depozit şərtlərində kapitallaşma parametri varsa effektiv dərəcəfaizlərin faiz hesablanmasını nəzərə almağa imkan verir.
Maliyyəçilər effektiv dərəcəni aşağıdakı düsturdan istifadə edərək təyin etməyi təklif edirlər:
harada:
- Aİ - effektiv dərəcə;
- GERİ - şərtlərində göstərilən depozit üzrə faiz dərəcəsi;
- N - il ərzində neçə dəfə kapitallaşdırma aparıldığını göstərir.
Nümunədən istifadə edərək effektiv dərəcənin hesablanmasını nəzərdən keçirək.
Məsələn, depozit şərtləri bir dərəcə təmin edir İllik 12% aylıq kapitallaşma ilə. Bu məlumatları formula əvəz edərək əldə edirik:
Beləliklə, baxılan vəziyyətdə kapitallaşma illik faiz dərəcəsinin artmasına səbəb olur yüzdə 0,5-dən çox... Əmanətçi aylıq kapitallaşma ilə illik 12% -lə vəsait qoyaraq hər il passiv gəlir əldə edəcəkdir. 12,68% yatırılan məbləğin.
Hər kəs bir rəqəmi istənilən gücə qaldırmağa imkan verən bir mühəndis kalkulyatorundan necə istifadə edəcəyini bilmir. Buna görə istifadə etməyinizi məsləhət görürük xüsusi onlayn kalkulyatorlar.
Unutmayın ki, alınan gəlir və əlavə töhfələrdepozit məbləğini artıran. Təbii ki, bu halda hesablanmış və kapitallaşdırılmış faizlərin miqdarı artır.
Bunun əksi də doğrudur - hesabdan vəsaitin qismən çıxarılması alınan gəlirin azalmasına səbəb olur.
Mərhələ 4. Hesablama zamanı əldə edilmiş məlumatların təhlili və müqayisəsi
Yuxarıda təsvir olunan formuldan istifadə edərək, seçilmiş bütün yataqlar üçün effektiv dərəcəni hesablamaq lazımdır.
Digər meyarları təhlil edərək hesablama nəticələrini müqayisə edərək əmanətlərdən birinin lehinə düzgün seçim edə bilərsiniz.
Töhfələrin müqayisəsi adətən aşağıdakıları nəzərə alır:
- Müqavilənin mümkün müddəti;
- Kapitallaşmanın mövcudluğu və tezliyi;
- Effektiv dərəcə;
- Yenidənqurma və qismən geri çəkilmə ehtimalı;
- Yenilənmə şərtinin olması və ya olmaması.
Mərhələ 5. İnvestisiya üçün ən yaxşı seçimin seçilməsi
Çox vaxt, vətəndaşlar, fondları artırmaq üçün bir bankla depozit müqaviləsi bağlamağa qərar verirlər. Bu səbəbdən, bir neçə depoziti müqayisə edərkən və əmanət seçərkən üstünlük qazanan gəlirdir. Unutmamalıyıq ki, əmanətdəki gəlirdən ödəməli olacaqsınız vergi.
Bilmək vacibdir! Bu gün Şəxsi gəlir vergisi bütün mənfəətlərdən tutulmur, lakin yalnız əmanət faizləri ilə yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi arasındakı fərq kimi hesablanan hissəsindən 5 pillə artmışdır. Bu vəziyyətdə büdcə lehinə köçürüləcək 35%.
Nümunə ilə oxşar vəziyyəti nəzərdən keçirək.
Şəxsi gəlir vergisinin məbləğinin hesablanması nümunəsi
28 aprel 2017-ci il tarixindən etibarən Rusiya yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsibərabərdir 9,25%... Əmanətçi investisiya qoymağa qərar verir 100.000 rubl altında 16% illik.
Bu halda vergi məbləğinin hesablanması aşağıdakı kimi aparılır:
- Vergi tutulan faiz = (16 – (9,25 + 5)) = 1,75%
- Vergi tutulan məbləğ = 100 000 * 1,75% = 1 750 rubl
- Şəxsi gəlir vergisi = 1 750 * 35% = 612,50 rubl
Başqa sözlə, əmanət yerinə söz verildi 16000 rubl bir ildə alacaqsınız 15 387 rubl 50 qəpik.
Beləliklə, günümüzdəki müxtəlif depozit təklifləri ilə belə, ən yaxşısını seçmək olduqca realdır. Bunun üçün vacibdir tələsməyin, bütün lazımi hesablamaları aparın və nəticələri müqayisə edin.
Bir depozitin uzadılması nə deməkdir - konsepsiyaya ümumi baxış + bankdakı əmanətin uzadılması şərtləri
4. Depozitin uzadılması nədir və hansı şərtlərdə verilir is
Bir müştəri əmanətçi ilə bank arasında əmanət qoyduqda uyğun gəlir müqavilə... Bu pulun qoyulacağı müddət daxil olmaqla, bu tərəflər arasındakı əməkdaşlıq şərtlərini düzəldir.
Ənənəvi olaraq minimum depozit müddəti 3 ay... Ancaq bir müddət müqavilə bağlamağa hazır olan banklar var dan 30 günlər... Bu vəziyyətdə maksimum müddət ən çox bərabərdir 1-2 il... Depozitin qoyulduğu müddətin müddətinə əlavə, müqavilədə seçilmiş depozitdə olub-olmaması göstərilməlidir uzanma.
Depozitin uzadılması - bu əmanətçinin bank hesabındakı vəsaitlərinin müddətinin uzadılmasıdır və bu müqavilənin əsas müddəti bitdikdən sonra faizlərin hesablanmasını nəzərdə tutur.
Uzatmanın 2 növü var:
- Avtomatik deyil. Müqavilədə müddətin uzadılmasına dair bir məlumat yoxdursa, əmanət müddəti bitdikdən sonra bankla əlaqə saxlamalıdır. Bu vəziyyətdə hadisələrin inkişafı üçün iki seçim var: öz vəsaitlərini götür və ya yeni bir müqavilə bağlamaq.
- Avtomatik. Bu uzanma depozit müddətinin uzadılmasıdır olmadan yeni bir müqavilənin bağlanması. Məlum olur ki, müştərinin pulunu geri götürməyi planlaşdırmadığı təqdirdə bankla əlaqə qurması lazım deyil. Ənənəvi olaraq avtomatik yenilənmələrin sayı məhdud deyil. Depozitin şərtlərinə görə onlardan bir neçəsinə icazə verilirsə, bu müqavilədə göstərilməlidir.
Avtomatik və avtomatik olmayan yeniləmə arasındakı əhəmiyyətli bir fərq, müddətini uzatmaq üçün yeni bir depozit müqaviləsi bağlamağa ehtiyac olmamasıdır.
Avtomatik uzanma vəziyyətində, hər hansı bir əmanətçini narahat edən ən vacib parametrdir yeni ölçü faiz dərəcəsi... Müqavilənin bağlanması zamanı onsuz da diqqətlə öyrənmək vacibdir, çünki faiz dərəcəsində ayrıca bir maddə olmalıdır.
Çox nadir hallarda, yeni depozit dərəcəsi əvvəlki səviyyədə qalır. Bu, ilk növbədə, Rusiyadakı əmanətlər üzrə faiz dərəcələrinin azalma tendensiyası ilə əlaqədardır.
Diqqət yetirilməlidirən çox avtomatik uzanma ilə yeni bir müddət üçün faiz, eyni proqrama uyğun olaraq hal-hazırda qüvvədə olan səviyyədə təyin olunur. Ancaq bəzi hallarda bankdakı eyni depozit artıq mövcud deyil. Bu vəziyyətdə çox güman ki, pul köçürüləcəkdir oxşar töhfə.
Unutmamaq vacibdir, avtomatik yenilənmə olmadığı təqdirdə faizin heç alınmayacağı və ya faizin tələb hesabı səviyyəsində təyin ediləcəyi. Bu səbəbdən, ideal olaraq, avtomatik uzanmanın olub olmamasından asılı olmayaraq, depozitin sona çatdığı gün açıq olduğu bankla əlaqə saxlamağa dəyər.
Yalnız uzanmanın konkret bir depozit üçün nəzərdə tutulub-edilməməsini deyil, həm də hansı şərtlər altında həyata keçiriləcəyini də anlamaq vacibdir. Ən vacib olanlar aşağıda təsvir edilmişdir.
Vəziyyət 1. Uzatma müddəti
Çox vaxt depozit müqaviləsi əvvəlcə bağlandığı müddətə uzadılır.
Məsələnüçün depozit qoyarkən 12 aylar ilk dəfə, sonradan eyni aylarla yenilənəcəkdir.
Əmanətçi başa düşməlidir ki, bəzi hallarda uzadıldıqdan sonra müqavilənin müddəti ilkindən fərqli ola bilər. Belə bir şərt mütləq müqavilədə müəyyənləşdiriləcəkdir.
Vəziyyət 2. Növbəti depozit dövrünün başlama tarixi
Ənənəvi olaraq depozitin yeni dövrü başlayır əvvəlki bitdikdən bir gün sonra.
Başqa sözlətöhfə bitərsə 1 Avqust, amma sahibi banka gəlməz, onsuz da 2 Avqust ayında yeni bir dövr başlayacaq.
Ancaq unutma ki, burada da depozit şərtləri üçün bir şərt var. Yəni, müqavilədə başqa bir hal göstərilmədikdə, bu qayda tətbiq olunur.
Şərt 3. Depozit müqaviləsinin uzadılması ilə faiz dərəcəsindəki dəyişiklik
Bir müqaviləni yeniləyərkən, ümumiyyətlə qurulur yeni faiz dərəcəsi... Çox vaxt, bu anda eyni depozitdə fəaliyyət göstərənə bərabərləşdirilir.
Vəsaitlərin indi neçə faizlə yerləşdiriləcəyini bilmək üçün bankın veb saytındakı məlumatlara diqqət yetirməli və ya qaynar xəttə zəng etməlisiniz. Hər halda, müqavilədə uzadıldıqdan sonra faiz barədə məlumat olmalıdır.
Şərt 4. Yeni mərcin sabitliyi
Depozit uzadıldıqdan sonra, yeniləmə dövründə dərəcə YOX dəyişəcək.
Yəni depozit bir il uzadıldıqda, bu müddət ərzində faiz sabit olacaqdır. Qiymət yalnız növbəti uzadılması halında yenidən dəyişəcəkdir.
Şərt 5. Depozit məbləğinə faizlərin hesablanması
Əmanətçi əmanət müddəti ərzində və ya onun sonunda faizlərini geri götürməzsə, gəlir uzadıldıqda kapitallaşdırılır. Belə çıxır ki, yeni dövrdə artan məbləğdən ibarət olan faiz tutulacaq əvvəlcə qoyulmuş vəsait və hesablanmış gəlir.
Beləliklə, uzanmanın tamamilə bütün şərtləri ətraflı şəkildə təsvir edilmişdir bank depozit müqaviləsi... Bu müqavilənin şərtlərini diqqətlə öyrənmək vacibdir, əks halda birdən çətin vəziyyətə düşə bilərsiniz.
2 ümumi hadisəni nəzərdən keçirin:
İş 1. Depozitin müddəti bitdi, lakin əmanətçi vaxtında banka gələ bilmədi.
Nəticədə, bir neçə ay sonra bir kredit təşkilatına müraciət etdikdə faizlərin sondan hesablandığını öyrəndi. tələb dərəcəsi iləhamısına bərabərdir 0,01%. Bunun səbəbi avtomatik yenilənmə şərtinin olmamasıdır. Yeni bir müqavilə bağlamalı idim, amma depozitin sonundan etibarən heç kim faiz hesablamayacaq.
Dava 2. Razılaşmada avtomatik uzanma maddəsi var idi, buna görə əmanət müddəti bitdikdən sonra banka getməməyə qərar verdi.
Bununla birlikdə, uzantının hazırda kredit təşkilatında qüvvədə olan yeni nisbətdə həyata keçirilməsinə diqqət yetirmədi. Nəticədə faiz azaldıldı. Eyni zamanda, başqa bir banka daha yüksək bir nisbətdə vəsait yerləşdirmək mümkün idi. Belə çıxır ki, investor yenidən potensial gəlirin bir hissəsini əldən verib.
Depozit müqaviləsinin uzadılması üçün təlimat
5. Bankdakı əmanəti necə yuvarlamaq olar - yeni başlayanlar üçün 5 sadə addım 📋
Təcrübəsiz investorlar üçün necə olduğunu bilmək faydalıdır depozitin uzadılması... Hər şeydən əvvəl buna dəyər diqqətlə müqavilənin şərtlərini öyrənmək. Mövcudluğuna dair bir bənd varsa avtomatik yenilənmə, şərtlərini diqqətlə oxumalısınız. Əmanətçi onlardan razıdırsa, heç bir şey edilməməlidir.
Avtomatik yenilənmə olmadıqda və ya şərtləri əmanətçiyə uyğun gəlmirsə, bir sıra hərəkətlər edilməli olacaqdır.
Aşağıda addım-addım təlimat, köməyi ilə depozitin uzadılması əmanətçi üçün heç bir çətinlik yaratmayacaqdır.
Addım 1. Müqaviləni öyrənin
Depozit qoyarkən belə, yenilənmə şərtləri üçün müqaviləni diqqətlə öyrənməlisiniz. Bütün nüansları xatırlamaq üçün son tarix yaxınlaşdıqda bunu yenidən etmək faydalıdır.
Xatırlamaq vacibdir, ən çox, uzadarkən, əmanət bitdikdə banka aid olan nisbət dəyişir. Buna görə, borc verən təşkilatın hələ də əlverişli faiz dərəcələri təklif etdiyinə əmin olmaq üçün bazar təkliflərini öyrənmək faydalıdır.
Yenilənmədən sonra müqavilənin yeni müddət bitməmiş ləğv edilməsinin yenilənmə anından gəlir itkisi ilə təhdid etdiyini unutmayın.
Bununla əlaqədar vacibdir maliyyə vəziyyətini diqqətlə təhlil edin. Müddəti uzadıldıqdan sonra depozit müddəti bitmədən əvvəl vəsait tələb oluna bilərsə, daha qısa müddətə başqa bir müqavilə bağlamaq məntiqlidir.
Addım 2. Bank ofisini ziyarət etmək
Bir kredit təşkilatının filialını ziyarət etməlisiniz 2 hallar:
- depozit şərtlərində müddətin uzadılması nəzərdə tutulmayıbsa;
- əmanətçinin müddətinin uzadılması şərtləri təmin edilmədikdə.
Ofisdə ətraflı məsləhət üçün bir bank işçisi ilə əlaqə qurmağa dəyər.
Addım 3. Məsləhət
Məsləhətləşməyə gedərkən əmanətçi işçidən nəyin tələb olunacağı barədə dəqiq bir fikir sahibi olmalıdır.
Məsləhətləşmə zamanı aşağıdakıları tapmaq lazımdır:
- avtomatik uzanma varmı və mövcud depozit üçün şərtləri nədir;
- uyğun alternativ investisiya şərtləri varmı, varsa, şərtləri nədir.
Məsləhətləşmə zamanı işçidən mümkün olan bütün investisiya variantları barədə danışmasını xahiş etmək vacibdir. Veb saytımızda aylıq gəlir əldə etmək üçün hara yatıracağınızı da öyrənə bilərsiniz.
Bundan əlavə, məsləhətçi bütün uyğun sxemlər üçün təxmin edilən gəlir hesablamalarını göstərsə faydalı olacaqdır.
Addım 4. İnvestisiya şərtlərinin koordinasiyası
Bütün mümkün sxemlər izah edildikdən sonra, depozitin müddətinin uzadılması üçün ən uyğun metodu seçə bilərsiniz.
Fəaliyyət üçün 2 seçim var:
Seçim 1. Müştəri əmanəti avtomatik olaraq devirməyə qərar verir. Bu vəziyyətdə müqaviləni yeni bir dövr üçün çap etməyinizi istəməlisiniz.
Seçim 2. Fərqli şərtlərlə depozit verilməsinə qərar verildi. Burada tamamilə bütün nüansları diqqətlə aydınlaşdırmaq vacibdir. Bundan sonra köhnə müqavilə ləğv olunmalı, yeni hesaba köçürülməli və yenilənmiş bir müqavilə imzalanmalıdır.
Addım 5. Depoziti uzatmaq niyyətinin təsdiqlənməsi
Əmanətçi cari depoziti uzatmaq qərarına gəlsə, ofisə gələrsə, bu niyyəti təsdiqləmək lazımdır. Bunu etmək üçün yazmaq lazımdır bəyanat.
Bu birbaşa ofisdə edilə bilər. Sonrakı çap olunacaq yeni razılaşmailə tanış olmaq və sonra imzalamaq məcburiyyətində qalacaqsınız.
Beləliklə, depozitin uzadılmasında çətin bir şey yoxdur. Problemlərin qarşısını almaq üçün kifayətdir diqqətlə verilmiş təlimatları öyrənin və onlara tam əməl edin.
6. Hansı banklarda kapitallaşma, doldurulma və uzadılması ilə əmanətlər təşkil etmək mümkündür - TOP-3 iri banklara ümumi baxış view
Rusiyanın maliyyə bazarında kifayət qədər çox sayda bank əmanət təklif edir kapitallaşma, doldurulmavə uzanma.
Aşağıda 3 kredit təşkilatları var gəlirli əmanətlər... Bütün parametrləri nəzərdən keçirən proqramları var, lakin bir depozit açmazdan əvvəl hər halda ətraflı məsləhət üçün bankla əlaqə saxlamalısınız. Yalnız ofisdə, hazırda kredit təşkilatında fəaliyyət göstərən bütün proqramlar barədə ətraflı məlumat verə biləcəklər.
1) Rusiya Sberbankı
Uzun illərdir milyonlarla Rusiya vətəndaşı pullarını əmanət edir Sberbank... Bu kredit təşkilatı ölkəmizdəki ən qədim təşkilatdır.
Bu gün avtomatik uzanma əmanətləri arasında ən populyardır depozit yaxşı il... Bank bunun üçün bir mərc təklif edir dan 7,4 əvvəl 8% illik... Son məbləğ yatırılan məbləğdən asılı olaraq müəyyən edilir.
Sözügedən depozit üçün minimum müddət 3 aylar... Məbləğ başlayır 100.000 rubldan... Faizlər müqavilə müddətinin sonunda hesablanır. Bir depozit yalnız əlaqə quraraq aça bilərsiniz ofisə, həm də bankın veb saytında onlayn rejimdə.
2) Ural Yenidənqurma və İnkişaf Bankı
Qurulduğu gündən bəri 27 ildə UBRD, banka girməyi bacardı 30 Rusiyanın ən böyük kredit təşkilatları.
Ural Banka dövlət etibar edir, burada hesab açmağa icazə verilir kommunal şirkətlər, strateji müəssisələrvə həmçinin saxla pensiya əmanətləri.
Bank filialları, faiz dərəcəsi ilə bir depozit aça biləcəyiniz 43 Rusiya bölgəsində yerləşir əvvəl 11% illik... Bankın veb saytına pul qoyarkən əlavə olaraq əldə edə bilərsiniz 1%.
3) VTB
VTB Bank maliyyə bazarında fəaliyyət göstərən beynəlxalq bir qrupun bir hissəsidir. Bu gün Rusiyanın 72 bölgəsində yerləşən filiallarda faiz dərəcəsi ilə əmanət aça bilərsiniz 5,75— 7,85% illik.
Müxtəlif bank depozitlərinin şərtlərini müqayisə etmək və ən yaxşısını seçmək üçün bank filialına getmək məcburiyyətində deyilsiniz. Etmək üçün kifayətdir qaynar xəttə zəng edin... Başqa bir seçim var - ziyarət VTB veb saytı.
Bütün suallar həll olunmazsa, birbaşa İnternet mənbəyində sifariş verə bilərsiniz geri zəng... Bunu etmək üçün yalnız xüsusi bir forma doldurun.
Çox vaxt əmanətçilərin hansı bankı seçəcəyinə dair şübhələri var. Mütəxəssislər qərar verməyinizə kömək edəcək xüsusi bir anket istifadə etməyi məsləhət görürlər.
Kredit təşkilatlarının müxtəlif xüsusiyyətlərinə görə müqayisəli qiymətləndirilməsi üçün sorğu:
| Xarakterik | Seçimləri ballarla cavablandırın |
| Maliyyə bazarında etibarlılıq | SSRİ dövründən bəri - 10 bal 10 ildən çox - 5 bal 5-10 yaş - 3 bal 5 yaşdan kiçik - 0 bal |
| Əmanətlər sığortalanır | Bəli - 10 bal Xeyr - 5 bal |
| Kredit təşkilatı ölçüsü | Rus reytinqində ilk on yerdən birini tutur - 10 bal Rusiyada ilk onluğa daxil deyil, lakin şəhərin ən böyük yerlərindən biridir - 5 bal |
| Evdən və ya iş yerindən piyada məsafədə bir ofisin olması | Bəli - 5 bal Xeyr - 0 bal |
Bütün seçilmiş banklar bu sorğu anketindən istifadə edərək qiymətləndirilməlidir. Bundan sonra ən çox bal toplayana üstünlük verilməlidir.
Hansı bankın yüksək faizlə əmanət açmağın daha yaxşı olduğu barədə yazımızı oxumağınızı da tövsiyə edirik.
7. Faiz kapitallaşması ilə depozit açarkən necə səhv etməmək olar - ən vacib 3 mütəxəssis tövsiyəsi 💎
Maksimum gəlirlə əmanət qoymaq üçün mütəxəssislərin tövsiyələrini oxumalısınız. Bunlar əksər səhvlərdən çəkinməyə kömək edəcəkdir.
Məsləhət 1. Vəsaitlər yalnız etibarlı banklara yatırılmalıdır
Əksər əmanətçilər maksimum faizin dalınca gedir və həmişə doğru deyillər.
Düşünməyə dəyər! Depozit faizindən çox bankın etibarlılığına diqqət yetirmək daha vacibdir.
Əlbətdə ki, bu gün Rusiyada məcburi olan əmanət sığortası sistemi, bankın çökməsi halında geri ödəməni təmin edir. Amma kredit təşkilatının lisenziyasından məhrum edildiyi andan faizlərin hesablanması.
Belə çıxır ki, əmanətçi gəlirlərini itirəcək, çünki sığorta məbləğinin ödənişi dərhal həyata keçirilmir.
İpucu 2. Effektiv dərəcəni özünüz hesabladığınızdan əmin olun
Bir çox əmanətçinin böyük əmanət faizini vəd edən cazibədar reklamlarla rüşvət aldığı məlumdur. Ancaq tələsməyin.
İdeal olaraq, bir bank filialını ziyarət etməzdən əvvəl, söz mövzusu şərtlərə görə pul yatırarkən əldə ediləcək gəliri hesablamalısınız. Bunu əsas götürərək etmək olar düsturlar, bu məqalədə verilmiş və ya xüsusi istifadə onlayn kalkulyatorlar.
Bu yanaşma bankla əlaqə qurarkən nəyə güvənə biləcəyinizi anlamağa imkan verir. Bundan əlavə, öz nəticənizi bir bank mütəxəssisi tərəfindən verilmiş nəticə ilə müqayisə edə bilərsiniz.
İpucu 3. Öz maliyyə vəziyyətinizi qiymətləndirməyi unutmayın
Bir depozitin nə qədər və nə qədər açılacağına qərar verərkən əmanətçi öz maliyyə vəziyyətini diqqətlə qiymətləndirməlidir.
Anlamaq vacibdirəksər depozitlər xərcləmə əməliyyatlarını təmin etmir. Bu vəziyyətdə, erkən xitam faiz hesablanmasının olmamasına gətirib çıxarır. Buna görə, müddətin maksimum məsuliyyətlə seçilməsi vacibdir.
Bu tövsiyələri dinlədikdən sonra hər təcrübəsiz investor asanlıqla gəlirli bir depozit aça biləcək.
8. FAQ - tez-tez verilən suallar və onlara cavablar 🔔
Ənənəyə görə nəşrin sonunda əmanətçilər arasında ən çox ortaya çıxan sualları cavablandıracağıq.
Sual 1. Kapitallaşdırma və doldurulma ilə əmanətlərin parametrlərini hesablamaq üçün onlayn kalkulyatoru harada tapa bilərəm?
Hesablamaların nə üçün edildiyinə görə, töhfələri hesablamaq üçün istifadə olunan kalkulyatorlar üçün bir neçə seçim var.
Depozit faizlərini onlayn hesablamağınıza kömək edəcək depozit kalkulyatorumuzu istifadə etməyi təklif edirik:
Depozit parametrlərini hesablamaq üçün onlayn kalkulyator növləri:
- Depozit açmağı təklif edən bankların saytlarındakı kalkulyatorlar. Onları depozit seçimi səhifəsində tapa bilərsiniz. Belə bir kalkulyatorla hesablayarkən minimum məlumat daxil etməlisiniz - məbləğ, əmanət müddəti, qeyd tarixihəm də planlaşdırıldığı kimi doldurulma (təmin edildikdə). Depozitin dərəcəsi və digər parametrləri avtomatik olaraq konfiqurasiya olunur.
- Tematik (maliyyə) saytlarda yerləşən kalkulyatorlar. Bu seçim, vəsaitlərini hansı banka aparacağına hələ qərar verməmiş əmanətçilər üçün uygundur. Burada müxtəlif kredit təşkilatları tərəfindən təklif olunan depozitlər haqqında faydalı məlumatlar tapa bilərsiniz. Bu cür kalkulyatorlardan istifadə edərək əmanətçi bir neçə parametr daxil etməlidir, çünki hər bankdakı əmanətlərin xüsusiyyətləri fərqlidir. Başqa şeylər arasında varlığı göstərməli olacaqsınız kapitallaşma və onun tezliyi.
- Kalkulyator veb saytları.Son vaxtlar populyarlıq artır ixtisaslaşdırılmış İnternet mənbələri, maksimum faydalı funksiyalar dəsti olan depozit kalkulyatorlarıdır. Digər kalkulyatorlarda istifadə olunan xüsusiyyətlərə əlavə olaraq burada istifadə olunur: mərc növünün seçimi (sabit və ya üzən); əmanət və pul çəkmə imkanı; vergi uçotu... Həm də istifadə olunan bütün funksiyaların ətraflı təsvirini verir. Bu yanaşma hesablamanın mümkün qədər dəqiq və təfərrüatlı olmasına gətirib çıxarır.
Kapitallaşma və doldurulma ilə əmanətlərin onlayn kalkulyatoru nümunəsi
Onlayn bir depozit kalkulyatoru seçərək, hesablamalar üçün hər hansı bir proqramda ortaya çıxa biləcəyini anlamalısınız səhvlər... Hər bir kalkulyator növü üçün əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir və müxtəlif səbəblərdən yarana bilər.
Onlayn kalkulyatordan istifadə zamanı hesablama səhvlərinin əsas səbəbləri:
- ən sadə proqramlar bir çox parametrləri nəzərə almır - gəlir vergisi, komissiya və qeyriləri;
- bəzi kalkulyatorlar gəlir dəyişikliyini proqnozlaşdırmağa imkan vermir edilməsi əlavə töhfələr və ya depozit məbləğinin bir hissəsinin çıxarılması;
- son istifadə tarixi bir həftə sonuna düşərsə banklar faizlərin hesablanmasına fərqli münasibət göstərirlər.
Yuxarıda göstərilən halların hamısı səhvlərə səbəb olur.Unutmamalıyıq ki, ən sadə proqramlar üçün olduqca böyük ola bilər.
Qeyd etmək! Hesablamalarda peşəkar kalkulyatorlardan istifadə səhvləri minimuma endirməyə imkan verir. Ümumiyyətlə yüzdə birini keçmirlər.
Sual 2. Əmanətçinin əmanəti uzatmaqdan imtina etmək hüququ varmı və bunun üçün nə ediləcək?
Təbii ki, əmanətçinin əmanətinin bitdiyi bankla münasibətlərindən imtina etmək hüququ vardır.
Bununla birlikdə, hər kəs pul alma ilə əlaqədar problemlərin yaranmaması və faizlərin itirilməməsi üçün hansı tədbirlərin görülməsini bilmir. Buna görə aşağıda ətraflı addım-addım təlimat veririk.
Addım 1. Bank ofisini ziyarət etmək
Müqavilənin şərtləri təmin edilirsə depozitin avtomatik uzadılması, lakin əmanətçi pulunu bankdan çəkməyə qərar verdi, bankla əlaqə qurmalı olacaq. Əvvəlcə nə ilə əlaqə quracağınız üçün məsləhətləşmək kifayətdir ofisə, zəng edin qaynar xəttə və ya bir məsləhətçi ilə danışmaq saytda.
Ən çox, depoziti uzatmaqdan imtina etmək üçün kredit təşkilatının filialına müraciət etməlisiniz. Ancaq bunun ehtiyacını yalnız müəyyən bir bankın işçiləri təsdiqləyə bilər.
Addım 2. Ərizənin qeydiyyatı
Kredit təşkilatının filialında, çox güman ki, doldurmalısınız yazılı şərh... Bu sənədin nümunəsi hər bankda fərqlidir, buna görə əvvəlcədən tərtib etməyin heç bir mənası yoxdur.
Addım 3. Depozit müqaviləsinin ləğvi
Yazılı şərhə əsasən əmanət müqaviləsi müddətinin uzadılmasından asılı olmayaraq ləğv ediləcəkdir.
Bilmək vacibdir! Ərizə investorun öz vəsaitlərini çəkmək niyyətini təsdiqləmək üçün lazımdır.
Addım 4. Pul almaq
Son addım qalır yalnız vəsait götürmək. Onları əldə edə bilərsiniz nağd pul və ya başqa hesaba köçürməkdetalları ərizədə göstərilən.
Bu cür, kapitallaşma əmanətin gəlirlilik səviyyəsini artırır. Uzadılması müqavilə də faydalı bir seçimdir. Bu anlayışların nə demək olduğunu bilməklə yanaşı, xüsusiyyətlərinin nə olduğunu da anlamaq vacibdir.
Məqalədə verilən tövsiyələri və təlimatları öyrəndikdən sonra hər kəs üstünlüklərinə uyğun olaraq ən gəlirli töhfəni seçə bilər.
Bir depozit faizinin kapitallaşmasının nə olduğuna dair bir video izləməyinizi tövsiyə edirik (+ yenidən investisiya və ya kapitallaşdırma nəzərə alınmaqla hesablama nümunəsi):
"RichPro.ru" jurnalının komandası nəşr mövzusu ilə əlaqədar şərh gözləyir və bütün suallarınızı cavablandırmaqdan məmnun olacaq!